約有12536項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第9521-9530項(xiàng)。
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意外保險(xiǎn)知識(shí)
意外傷害險(xiǎn)哪家好 看保險(xiǎn)責(zé)任
- 摘要：意外傷害險(xiǎn)哪家好？意外傷害險(xiǎn)投保時(shí)應(yīng)注意什么？我們是否真的了解意外傷害險(xiǎn)？人身意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，簡(jiǎn)稱意外傷害保險(xiǎn)，指在保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人遭受意外傷害而因此在責(zé)任期限內(nèi)不幸殘疾或身故，由保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金或殘疾保險(xiǎn)金。本文介紹人身意外傷害保險(xiǎn)的一般知識(shí)，請(qǐng)您在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀具體險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款，弄清保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)約定。那么，到底意外傷害險(xiǎn)哪家好呢？下面我們一起來分析意外傷害險(xiǎn)的特點(diǎn)并簡(jiǎn)單介紹幾家意外傷害險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)的特征：意外傷害保險(xiǎn)合同與普通人壽保險(xiǎn)合同的區(qū)別在于，傷害保險(xiǎn)合同針對(duì)的是意外事故造成的傷害或因傷害引起的殘疾或死亡。與健康保險(xiǎn)合同的區(qū)別在于：傷害保險(xiǎn)合同更重視外部原因?qū)е碌纳眢w傷害，健康保險(xiǎn)合同側(cè)重在被保險(xiǎn)人內(nèi)在原因而導(dǎo)致的疾病，即身體健康的變化。(一)保險(xiǎn)金的給付保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，死亡保險(xiǎn)金按約定保險(xiǎn)金額給付，殘廢保險(xiǎn)多按保險(xiǎn)金額的一定百分比給付。(二)保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)意外傷害保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)金額損失率計(jì)算的，這種方法認(rèn)為被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工種或從事的活動(dòng)，在其他條件都相同時(shí)，被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種、所從事活動(dòng)的危險(xiǎn)程度越高，應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。(三)保險(xiǎn)期限意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期較短，一般不超過一年，最多三年或五年。(四)責(zé)任準(zhǔn)備金年末末到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入的一定百分比(如40%、50%)計(jì)算，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同。平安意外傷害保險(xiǎn)到底意外傷害險(xiǎn)哪家好？這里小編不做過多評(píng)說。我們就通過分析平安意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任來一起分析一下吧。平安意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：一、意外身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，本公司按其意外傷害保險(xiǎn)金額給付"意外身故保險(xiǎn)金"，對(duì)該被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任終止。二、意外傷殘保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附"殘疾程度與給付比例表"或"三度燒燙傷與給付比例表"所列傷殘程度之一者，本公司按表中所列給付比例乘以其意外傷害保險(xiǎn)金額給付"意外傷殘保險(xiǎn)金"。如治療仍未結(jié)束的，按事故發(fā)生之日起第一百八十日的身體情況進(jìn)行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一意外傷害事故造成"殘疾程度與給付比例表"及"三度燒燙傷與給付比例表"所列傷殘程度兩項(xiàng)以上者，本公司給付各該項(xiàng)傷殘保險(xiǎn)金之和。但不同傷殘項(xiàng)目屬于同一手或同一足時(shí)，僅給付一項(xiàng)傷殘保險(xiǎn)金;若傷殘項(xiàng)目所屬傷殘等級(jí)不同時(shí)，給付較嚴(yán)重項(xiàng)目的傷殘保險(xiǎn)金。該次意外傷害事故導(dǎo)致的傷殘合并前次傷殘可領(lǐng)較嚴(yán)重項(xiàng)目傷殘保險(xiǎn)金者，按較嚴(yán)重項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)給付，但前次已給付的傷殘保險(xiǎn)金(投保前已患或因責(zé)任免除事項(xiàng)所致"殘疾程度與給付比例表"及"三度燒燙傷與給付比例表"所列的傷殘視為已給付傷殘保險(xiǎn)金)應(yīng)予以扣除。同一被保險(xiǎn)人的意外身故及意外傷殘保險(xiǎn)金累計(jì)給付以該被保險(xiǎn)人的"意外傷害保險(xiǎn)金額"為限。三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具期間遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，本公司按第一項(xiàng)確定的"意外身故保險(xiǎn)金"金額給付"交通意外身故特別保險(xiǎn)金"。被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具期間遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附"殘疾程度與給付比例表"或"三度燒燙傷與給付比例表"所列傷殘程度之一的，本公司按第二項(xiàng)確定的"意外傷殘保險(xiǎn)金"金額給付"交通意外傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金"。四、意外全殘輔助保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附"殘疾程度與給付比例表"所列傷殘程度第一級(jí)之一者，本公司自鑒定確認(rèn)日起，每日按照"意外傷害保險(xiǎn)金額"的0.2%給付365日的"意外全殘輔助保險(xiǎn)金"。被保險(xiǎn)人在領(lǐng)取意外全殘輔助金期間身故的，該項(xiàng)保險(xiǎn)金給付責(zé)任終止。
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2024-09-03 16:23:22
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健康保險(xiǎn)知識(shí)
女性防癌 切忌熬夜
- 摘要：大家都知道，經(jīng)常上夜班和熬夜的女性，面色易憔悴、暗黃，并且容易衰老；但您可能不知道，這種“黑白顛倒”的生活還有可能使女性罹患子宮肌瘤、子宮內(nèi)膜癌和乳腺癌等常見婦科腫瘤，經(jīng)常上夜班的女性，患癌癥的比率是日班女性的1.5倍；而且上夜班次數(shù)越多，患癌的風(fēng)險(xiǎn)越大。女性高發(fā)的腫瘤與雌激素和孕激素相關(guān)。而長(zhǎng)期“黑白顛倒”的生活，會(huì)使機(jī)體生命節(jié)律發(fā)生紊亂，神經(jīng)內(nèi)分泌系統(tǒng)功能失調(diào)，雌激素、孕激素不平衡，進(jìn)而可能導(dǎo)致子宮肌瘤、子宮內(nèi)膜癌、乳腺癌的發(fā)生。長(zhǎng)期受熬夜等不良因素的剌激，易致內(nèi)分泌失衡，免疫力下降，使胸腺生成和釋放的胸腺素減少，淋巴細(xì)胞、巨噬細(xì)胞對(duì)體內(nèi)突變細(xì)胞的監(jiān)控能力和吞噬能力下降，容易發(fā)生癌性腫塊。美國(guó)哈佛大學(xué)醫(yī)學(xué)院和波士頓布萊根女子醫(yī)院聯(lián)合進(jìn)行了這一調(diào)查。研究者指出，“黑白顛倒”的夜生活，會(huì)使女性長(zhǎng)期暴露在燈光下，體內(nèi)褪黑激素的正常分泌也會(huì)受到影響，機(jī)體生命節(jié)律發(fā)生紊亂，神經(jīng)內(nèi)分泌系統(tǒng)功能失調(diào)，雌激素、孕激素不平衡，進(jìn)而可能導(dǎo)致子宮肌瘤、子宮內(nèi)膜和乳腺病變的發(fā)生。對(duì)此，我國(guó)專家表示，不規(guī)律的作息的確會(huì)增加某些婦科腫瘤的發(fā)病幾率?，F(xiàn)代女性工作、生活壓力大，娛樂方式多元化，因此常常會(huì)晚睡、熬夜、甚至黑白顛倒。這種不良生活方式會(huì)讓人容易勞累，免疫功能受影響，身體器官受損，發(fā)生腫瘤的幾率就會(huì)增加。“事實(shí)上，熬夜不僅只對(duì)女性有傷害，男性也同樣會(huì)受到威脅。”曹澤毅指出，如果不良作息長(zhǎng)期得不到糾正治療，很可能發(fā)生生殖器官的器質(zhì)性病變，甚至包括各種腫瘤，如子宮腫瘤、卵巢腫瘤等。“在生死臨界點(diǎn)的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，任何加班，壓力，買房買車的需求都是浮云，如果有時(shí)間，好好陪陪孩子，把買車的錢給父母親買雙鞋子，不要拼命去換什么大房子，和相愛的人在一起，蝸居也溫暖。”--這是32歲乳腺癌晚期女教師于娟的臨終感悟。在一篇名為《為啥是我得癌癥》的日記中，于娟反思種種生活細(xì)節(jié)，并忠告大家善待自己的身體。熬夜、晚睡沒好處“回想十年來，我基本上沒有12點(diǎn)之前睡過。學(xué)習(xí)、考研是堂而皇之的理由，與此同時(shí)，網(wǎng)聊、BBS灌水、蹦迪、K歌、保齡球、一個(gè)人發(fā)呆填充了每個(gè)夜晚。厲害的時(shí)候通宵熬夜，平時(shí)的早睡也基本上在夜里1點(diǎn)前。”“長(zhǎng)期熬夜等于慢性自殺”的說法并不夸張。英國(guó)科學(xué)癌癥研究中心研究了世界各地1000余名30-50歲的癌癥患者，發(fā)現(xiàn)其中99.3%的人常年熬夜，凌晨之后才會(huì)休息。中國(guó)抗癌協(xié)會(huì)執(zhí)行委員、山東省腫瘤防治研究院主任醫(yī)師左文述告訴記者，長(zhǎng)期熬夜會(huì)影響神經(jīng)中樞，干擾內(nèi)分泌，影響免疫機(jī)制，讓人更易患上癌癥。熬夜最好不要超過12點(diǎn)。如果加班到凌晨，最好找一間窗簾有遮光布的房間睡覺，漆黑的環(huán)境有助于體內(nèi)褪黑素的生成。突擊學(xué)習(xí)、工作太勞累“每當(dāng)我想起來好好學(xué)習(xí)的時(shí)候，差不多離考試也就兩個(gè)星期了。我會(huì)下死手地折騰自己，把自己當(dāng)牲口一樣，快馬加鞭馬不停蹄日夜兼程廢寢忘食嘔心瀝血苦不堪言……最高紀(jì)錄一天看二十一個(gè)小時(shí)的書，看了兩天半去考試。每一輪考試下來，都很傷，傷到必定要埋頭大睡兩三天才能緩過來。”淋巴瘤、肝癌、肺癌被列入累出來的癌癥前三名。哈爾濱醫(yī)科大學(xué)附屬第四醫(yī)院腫瘤外科孫凌宇表示，過度勞累雖不直接導(dǎo)致癌變，但會(huì)導(dǎo)致肝病、肺病反復(fù)發(fā)作、不斷加重，并最終誘發(fā)癌癥。所以，不要過度勞累，加班不要太晚，工作時(shí)間不要過度緊張，每天保證8小時(shí)睡眠，周六日保證一定的休閑時(shí)間、健身活動(dòng)，以調(diào)試心情。平時(shí)也可多做一些凈化心靈的活動(dòng)，如靜坐、冥想、聆聽心靈音樂等。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
8個(gè)月寶寶買什么保險(xiǎn)
- 摘要：一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母?jìng)儾粌H給予萬千寵愛，更擔(dān)心寶寶面臨哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。8個(gè)月給寶寶買什么保險(xiǎn)？這份意愿越來越強(qiáng)烈。 調(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險(xiǎn)，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險(xiǎn)，這兩項(xiàng)加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認(rèn)為，為寶寶買保險(xiǎn)年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險(xiǎn)條款是否合適，其次是保險(xiǎn)公司的實(shí)力和服務(wù)水平，第三位的才是價(jià)格。確實(shí)如此，買保險(xiǎn)一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是面對(duì)名目繁多的少兒險(xiǎn)，買什么保險(xiǎn)更合適？ 寶寶都面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？ 意外傷害 寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時(shí)間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長(zhǎng)看護(hù)不嚴(yán)的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等。 2歲半至3歲的幼兒已初具有獨(dú)立行動(dòng)的能力，是意外發(fā)生率較高的年齡階段。兒童意外傷害發(fā)生最多的地點(diǎn)是在家中，發(fā)生率為43.2%，其次是在學(xué)校和幼兒園、街道和公路上。而在誘發(fā)兒童意外傷害事故的原因中，按概率依次如下：游泳溺水窒息，高處跌落，觸電，機(jī)動(dòng)車交通事故，火災(zāi)中的燒傷燙傷，食物中毒，利器傷害以及狗貓鼠等動(dòng)物咬傷。8個(gè)月寶寶買什么保險(xiǎn)？意外傷害風(fēng)險(xiǎn)首先考慮！ 重大疾病 以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴(yán)重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學(xué)齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災(zāi)。8個(gè)月寶寶買什么保險(xiǎn)？重大疾病風(fēng)險(xiǎn)不可不防。 8個(gè)月寶寶買什么保險(xiǎn) 少兒醫(yī)保 保障：住院報(bào)銷比例三級(jí)醫(yī)院、二級(jí)醫(yī)院和一級(jí)醫(yī)院的報(bào)銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費(fèi)。其它包括，門檻費(fèi)（300元）、報(bào)銷比例（50%）、年度報(bào)銷累計(jì)限額（300元）。 缺點(diǎn)：無身故與殘疾的給付；無自費(fèi)藥，手術(shù)費(fèi)的自費(fèi)器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費(fèi)豁免；無床位及膳食費(fèi)用的補(bǔ)助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。此外，對(duì)于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。 商業(yè)保險(xiǎn) 不可否認(rèn)，6歲前的小孩的自我防護(hù)能力及免疫力都非常低下，所以，為8個(gè)月寶寶買保險(xiǎn)，首先需要考慮的是健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個(gè)階段，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前平均每個(gè)小孩每年的醫(yī)療費(fèi)用在2000元以上。當(dāng)然，如果家庭經(jīng)濟(jì)承受能力不錯(cuò)，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險(xiǎn)也是非常好的選擇。 8個(gè)月寶寶買什么保險(xiǎn)產(chǎn)品好？ 推薦： 一、中國(guó)人壽開心保少兒綜合健康計(jì)劃 5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元 詳情請(qǐng)猛戳：http://www.desrajaggarwal.com/jiankang-baoxian/298315.shtml 二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計(jì)劃二 產(chǎn)品特色 1、40種重疾保障 10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植…… 2、雙重住院津貼補(bǔ)償 住院津貼100元/天，減輕家長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，重癥監(jiān)護(hù)津貼雙倍給付。 3、電話醫(yī)生服務(wù) 醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個(gè)電話，專業(yè)醫(yī)護(hù)人員幫您解決，電話：+8620-8513-2999 4、走失慰問金10萬。 5、兒童個(gè)人責(zé)任 孩子活潑好動(dòng)，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元。 詳情請(qǐng)猛戳：http://www.desrajaggarwal.com/yiwai-baoxian/299150.shtml 三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃 1、一次交費(fèi)保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元。 2、滿期保險(xiǎn)金100%返還 3、6倍保費(fèi)的意外與疾病身故保障 4、20倍保費(fèi)的少兒重大疾病保障， 5、承保兒童罕見疾病保障（嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿?。?6、保單貸款 7、無需體檢 詳情請(qǐng)猛戳：http://www.desrajaggarwal.com/jiankang-baoxian/300991.shtml
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
自駕游 意外保險(xiǎn)先行
- 摘要：假期帶上家人開上愛車出行是一件最愜意的事了，在愛車的陪伴下可以盡情享受風(fēng)景大餐?？墒牵鲂羞^程中的種種特殊情況是難以預(yù)料的，所以自駕出行旅游保險(xiǎn)必不可少。一般情況下自駕游的旅游者都已經(jīng)投保了車險(xiǎn)，所以在出游前，首先要對(duì)自己的車輛和相關(guān)保險(xiǎn)做一個(gè)檢查，以免萬一出現(xiàn)情況，卻由于保險(xiǎn)過期或涉及免責(zé)部分而無法獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 由于采用自駕方式，除了日常出行面臨的風(fēng)險(xiǎn)以外，也會(huì)遇到特殊風(fēng)險(xiǎn)：1、 一般自駕車出游路程較遠(yuǎn)，駕車人對(duì)復(fù)雜的路況熟悉程度遠(yuǎn)低于日常駕車，碰撞、顛覆事故發(fā)生概率高；2、 黃金周旅游線路較為擁擠，剮蹭概率高；3、 高速公路上重大交通事故發(fā)生概率較高；4、 停車場(chǎng)所不固定，盜搶概率高；5、 在山路行駛中如果遇到惡劣天氣，發(fā)生泥石流、滑坡的概率相對(duì)較高；6、 自駕車出游人員面臨的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)增大；7、 長(zhǎng)途駕駛，車輛容易故障。所以小編提醒大家先檢查一下自己的駕駛證。首先，看看自己的駕駛證是不是有效，該年審的駕駛證是不是已經(jīng)進(jìn)行過了年審，并且保證自己所駕駛的車輛和準(zhǔn)駕駛的車型符合，如果您只能駕駛小轎車，就不要去駕駛大貨車。如果駕駛證無效，保險(xiǎn)公司是不會(huì)負(fù)責(zé)賠償?shù)?。然后檢查保險(xiǎn)期間是否能覆蓋出行期間，到期的保險(xiǎn)要抓緊做續(xù)保。
自駕游要辦理意外保險(xiǎn)
一是交保費(fèi)前一定要求保險(xiǎn)代理人出具完整保險(xiǎn)合同并親自閱讀，對(duì)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款應(yīng)充分了解清楚，防止模糊字眼兒。保險(xiǎn)專家提醒，在辦理旅游保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)注意如實(shí)填寫投保單。網(wǎng)上填寫投保單一定要填寫正確，避免因?yàn)樘顚戝e(cuò)誤信息而令保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失；二是要看清保險(xiǎn)條款。交保費(fèi)前一定要求保險(xiǎn)代理人出具完整保險(xiǎn)合同并親自閱讀，對(duì)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款應(yīng)充分了解清楚，防止模糊字眼兒；三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外險(xiǎn)上就可以了，保多保少根據(jù)自已的實(shí)際情況就可以了；出了事故應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司?！侗ｋU(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。”車在外地出險(xiǎn)要在第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話，小刮擦可以回到投保地修理，較大事故發(fā)生后則要立即向當(dāng)?shù)氐墓步煌ü芾聿块T報(bào)案，同時(shí)和保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)聯(lián)系，并在48小時(shí)內(nèi)電話通知承保公司，說明保單號(hào)，出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因及經(jīng)過。如果投保的保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貨]有機(jī)構(gòu)，就直接向承保公司電話報(bào)案。隨身安全攜帶保險(xiǎn)卡，保險(xiǎn)卡和信用卡一樣，是應(yīng)該認(rèn)真保護(hù)好的重要物件。 外地遇險(xiǎn)如何理賠？
一旦在外地遇險(xiǎn)怎么辦車主自駕上路，應(yīng)攜帶的保險(xiǎn)相關(guān)證件，包括：保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人身份證、行駛本、駕駛員駕駛證。在路上一旦發(fā)生交通事故，車主應(yīng)保持頭腦冷靜，一方面要在車后放置明顯的警示牌。另一方面立即報(bào)案，通知交通民警，如果有人員傷亡，要積極救助，并趕緊請(qǐng)求醫(yī)療機(jī)構(gòu)救助。此外車主應(yīng)同時(shí)向保險(xiǎn)公司打報(bào)案電話（不超過48小時(shí)），等候現(xiàn)場(chǎng)處理，保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)派遣當(dāng)?shù)胤止镜牟榭比藛T趕至事故現(xiàn)場(chǎng)，如果車輛不能行駛，請(qǐng)等待車輛救援。如果事故涉及到理賠，車主應(yīng)向查勘的保險(xiǎn)公司人員提出索賠請(qǐng)求。其后車主可選擇到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司推薦的維修站進(jìn)行車輛維修，車輛修好并待事故結(jié)案后回北京提交索賠材料，如不涉及人員傷亡，一般所需理賠單證有：身份證、索賠申請(qǐng)書、駕駛證正副本、行駛證正副本、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、修車發(fā)票、施救費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用票據(jù)原件等。經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核無誤后，車主可領(lǐng)取賠款。不少車主在北京有固定的維修站，因此愿意車輛回京維修，這種情況下，從車主的角度考慮，保險(xiǎn)公司也出臺(tái)了人性化的措施。以人保公司為例，車主電話報(bào)案后，當(dāng)?shù)毓緯?huì)派人查勘事故，并出具相關(guān)材料。車主回京后，應(yīng)及時(shí)攜帶相關(guān)單證材料，到承保公司聯(lián)系理賠定損事宜。 車險(xiǎn)拒賠怎么辦？
1. 收費(fèi)停車場(chǎng)中丟失、刮蹭：按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。此時(shí)正確的方式是找停車場(chǎng)去索賠。2. 對(duì)方全責(zé)你不追償：一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。3. 未年檢車輛出險(xiǎn)：根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險(xiǎn)也是白上。千萬要按時(shí)年檢，一天也不能晚。4. 駕駛?cè)宋茨陮彛厚{駛員的駕駛證沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何理賠。5. 無牌照車出險(xiǎn)：車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛理賠必須具備兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌;二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。所以新車上牌之前，切記要保護(hù)好自己的車。自駕出游選擇險(xiǎn)種也是一門大學(xué)問對(duì)于酷愛自駕游的車主，為了自己和家人的安全，除了車損險(xiǎn)與三者險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)也必不可少。車主應(yīng)分析行程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，再?zèng)Q定應(yīng)該購(gòu)買的險(xiǎn)種。投保車險(xiǎn)時(shí)要看清楚保險(xiǎn)條款中有沒有對(duì)行駛區(qū)域的限制，還要特別注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)。目前，一些保險(xiǎn)公司專門設(shè)計(jì)了自駕游的車險(xiǎn)。比如“綜合性自駕游保險(xiǎn)”、“自駕車意外傷害保險(xiǎn)”等都可以提供自駕游保障。●車上人員險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車投保車上人員險(xiǎn)后才能有司機(jī)及同車人員的保險(xiǎn)保障，而第三者險(xiǎn)的賠償對(duì)象只局限于事故中受害的第三者。可以考慮每個(gè)座位投保2萬元，一個(gè)月花費(fèi)約25元?！?盜搶險(xiǎn)：如果沒有購(gòu)買全車盜搶險(xiǎn)，可以考慮花100元左右投保一個(gè)月的全車盜搶險(xiǎn)以防不測(cè)?！?人身意外險(xiǎn)：車主可根據(jù)自己出游的天數(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況自由選擇短期人身意外險(xiǎn)?！?車內(nèi)附加設(shè)備險(xiǎn)：玩車一族越來越舍得在車上花錢，動(dòng)輒數(shù)萬元的設(shè)備就裝上了車，可是這些都屬于非原車裝備，一旦被盜竊、被損，保險(xiǎn)公司是不賠的。車內(nèi)附加設(shè)備險(xiǎn)則可為車內(nèi)的設(shè)備分別投保，使自駕旅行心情更加輕松?！?特別險(xiǎn)種：一些保險(xiǎn)公司為了迎合日趨火爆的自駕游市場(chǎng)，推出了一款綜合性自駕游險(xiǎn)種，基本涵蓋自駕車出游的各種風(fēng)險(xiǎn)保障。保障范圍包括旅行途中的人身意外傷害、急性疾病、醫(yī)療費(fèi)用、行李損壞丟失、車輛救助費(fèi)用以及個(gè)人綜合責(zé)任等。最高能夠獲得20萬元的人身保障、50萬元的責(zé)任保障和3000元的財(cái)產(chǎn)費(fèi)用保障。由于其保險(xiǎn)時(shí)間比較短，因此價(jià)格也比較低廉。用戶可以根據(jù)自身需求進(jìn)行選購(gòu)。
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2024-09-03 16:23:22
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保險(xiǎn)理賠
工傷索賠應(yīng)注意的法律規(guī)則
- 摘要：很多勞動(dòng)者在發(fā)生工傷之后因不知如何索賠而走過彎路，甚至許多人因四處碰壁最終竟回到了原點(diǎn)。那么該如何進(jìn)行工傷理賠呢？國(guó)家法律規(guī)定是什么呢？專家簡(jiǎn)單建議工傷后，如果不夠傷殘級(jí)別，單位應(yīng)承擔(dān)全部醫(yī)療費(fèi)用和護(hù)理費(fèi)等，因傷停工留薪期間，不得扣減其工資。建議到當(dāng)?shù)貏趧?dòng)能力鑒定委員會(huì)申請(qǐng)鑒定傷勢(shì)。若屬傷殘，定級(jí)后按照《工傷傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)》要求單位從社保基金依法支付傷殘補(bǔ)助金等費(fèi)用；如果當(dāng)事人與單位要解除勞動(dòng)關(guān)系，還可要求單位支付一次性醫(yī)療補(bǔ)助金和就業(yè)補(bǔ)助金，具體數(shù)額根據(jù)其傷殘等級(jí)而定。需要注意的是，保留好病歷、醫(yī)療發(fā)票、交通費(fèi)用票據(jù)等證據(jù)，及時(shí)要求單位辦理工傷申請(qǐng)，及時(shí)申請(qǐng)傷殘鑒定。2011年1月1日，新《工傷保險(xiǎn)條例》開始生效，新《條例》在簡(jiǎn)化工傷認(rèn)定方法和時(shí)間，提高工傷賠償方面均有較大變動(dòng)，為把握新《條例》的實(shí)質(zhì)，結(jié)合勞動(dòng)爭(zhēng)議實(shí)務(wù)，筆者認(rèn)為工傷索賠要注意以下幾方面：一、 注意對(duì)勞動(dòng)關(guān)系證據(jù)的收集與保留提出工傷索賠的前提是進(jìn)行工傷認(rèn)定，而工傷認(rèn)定的前提則是工傷職工與用人單位之間存在勞動(dòng)關(guān)系。而在筆者處理的工傷索賠的部分案件中，有部分勞動(dòng)者不注重對(duì)這一最基本、最關(guān)鍵證據(jù)保留，導(dǎo)致工傷認(rèn)定程序不能正常啟動(dòng)，而不得不提起確認(rèn)勞動(dòng)關(guān)系的司法程序，這無形中增加了工傷索賠的難度與成本。那么證明勞動(dòng)關(guān)系的證據(jù)有哪些呢。首先是勞動(dòng)合同。書面勞動(dòng)合同是證明雙方之間勞動(dòng)關(guān)系，判斷勞動(dòng)關(guān)系成立的基本標(biāo)準(zhǔn)。如果沒有訂立書面勞動(dòng)合同，根據(jù)勞動(dòng)社會(huì)保障部《關(guān)于確立勞動(dòng)關(guān)系有關(guān)事項(xiàng)的通知》第2條規(guī)定，可以參照以下憑證：（一）工資支付憑證或記錄（職工工資發(fā)放花名冊(cè)）、繳納各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)記錄；（二）用人單位向勞動(dòng)者發(fā)放的“工作證”、“服務(wù)證”等能夠證明身份的證件；（三）勞動(dòng)者填寫的用人單位招工招聘“登記表”、“報(bào)名表”等招用記錄；（四）考勤記錄；（五）其他勞動(dòng)者的證言等。其中（一）、（二）、（四）項(xiàng)的有關(guān)憑證由用人單位舉證。因此，以上相關(guān)證據(jù)平時(shí)要注意收集和保留。二、 要注意工傷索賠相關(guān)時(shí)間規(guī)定1、 提出工傷認(rèn)定時(shí)間：用人單位應(yīng)當(dāng)自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)提出，特殊情況可延長(zhǎng)。用人單位未按前款規(guī)定提出工傷認(rèn)定的，工傷職工或者其直系親屬、工會(huì)組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)提出。2、 作出工傷認(rèn)定時(shí)間：社會(huì)保險(xiǎn)行政部門應(yīng)當(dāng)自受理工傷認(rèn)定申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出工傷認(rèn)定。對(duì)受理的事實(shí)清楚、權(quán)利義務(wù)明確的工傷認(rèn)定申請(qǐng)，應(yīng)在15日內(nèi)作出工傷認(rèn)定的決定。工傷認(rèn)定需以司法機(jī)關(guān)或者有關(guān)行政主管部門結(jié)論為依據(jù)的，在尚未作出結(jié)論期間，作出工傷認(rèn)定決定的時(shí)限中止。3、 勞動(dòng)能力鑒定時(shí)間：收到鑒定申請(qǐng)之日起60日，必要時(shí)可延長(zhǎng)30日。三、 工傷賠償?shù)南嚓P(guān)受理機(jī)構(gòu)1、 申請(qǐng)工傷認(rèn)定的機(jī)構(gòu)。向統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。此外，應(yīng)由省級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門進(jìn)行工傷認(rèn)定事項(xiàng)，根據(jù)屬地原則由用人單位所在地的設(shè)區(qū)的市級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門辦理。對(duì)工傷認(rèn)定申請(qǐng)不予受理決定不服，或?qū)恼J(rèn)定結(jié)論不服的，可依法申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以依法向法院起訴。2、 申請(qǐng)勞動(dòng)能力鑒定的機(jī)構(gòu)：向設(shè)區(qū)的市級(jí)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)提出申請(qǐng)。不服的，可以在收到鑒定結(jié)論之日起15日內(nèi)向省、自治區(qū)、直轄市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)提出再次鑒定申請(qǐng)。3、 申請(qǐng)職業(yè)病診斷的機(jī)構(gòu)：應(yīng)當(dāng)由省級(jí)衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)承擔(dān)。（具體選擇用人單位所在地或本人居住地職業(yè)病診斷機(jī)構(gòu)進(jìn)行）當(dāng)事人對(duì)職業(yè)病診斷有異議，在接到診斷證明之日起30日內(nèi)，向做出診斷的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)所在地設(shè)區(qū)的市面上級(jí)衛(wèi)生行政部門申請(qǐng)鑒定。再不服，在接到職業(yè)病診斷鑒定書之日起15日內(nèi)，可以向原鑒定機(jī)構(gòu)所在地的省級(jí)衛(wèi)生行政部門申請(qǐng)?jiān)勹b定。該鑒定為最終鑒定。四、 申請(qǐng)工傷賠償?shù)闹黧w1、 職工所在單位。2、 工傷職工、近親屬和工會(huì)組織。五、 注意工傷認(rèn)定需提交的資料根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)工傷認(rèn)定需提交材料有：1、 工傷認(rèn)定申請(qǐng)表；2、 與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系（包括事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系）的證明；3、 醫(yī)療診斷證明或者職業(yè)病診斷證明。除上述三種證明文件外，根據(jù)工傷事故或者職業(yè)病的具體情況，可能還需要提供以下證明材料：（1）交通事故傷害或暴力傷害的，提交公安部門的責(zé)任裁定書和相關(guān)處理證明，下落不明的，提交司法部門裁定書。（2）復(fù)轉(zhuǎn)軍人舊傷復(fù)發(fā)的，提交本人的《革命傷殘軍人證》。（3）見義勇為的，提交民政部門的證明材料。（4）身份方面的證明材料，單位申報(bào)的，提交受傷人員的身份證、單位證明、單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件；個(gè)人申報(bào)的，提交受傷人員的身份證明；親屬代表工傷職工提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)的，提交工傷職工委托證明、親屬關(guān)系證明。六、 注意新舊工傷保險(xiǎn)條例在賠償項(xiàng)目的區(qū)別這次對(duì)《工傷保險(xiǎn)條例》的修改，關(guān)鍵之處在于對(duì)工傷賠償?shù)捻?xiàng)目有了較大幅度調(diào)整：1、 提高了一次性傷殘補(bǔ)助金。一級(jí)傷殘為27個(gè)月本人工資，二級(jí)為25個(gè)月本人工資，三級(jí)為23個(gè)月本人工資，四級(jí)為21個(gè)月本人工資，五級(jí)為18個(gè)月本人工資，六級(jí)為16個(gè)月本人工資，七級(jí)為13個(gè)月本人工資，八級(jí)為11個(gè)月本人工資。九級(jí)為9個(gè)月本人工資，十級(jí)為4個(gè)月本人工資。2、 較大幅度提高了一次性工亡補(bǔ)助金。其標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍。3、 行政部門作出工傷認(rèn)定后，用人單位的司法救濟(jì)程序不影響工傷待遇的給付。根據(jù)新《條例》規(guī)定，用人單位對(duì)行政部門作出的工傷認(rèn)定的結(jié)論不服，提出行政復(fù)議、行政訴訟，在此期間不停止支付工傷職工治療工傷的醫(yī)療費(fèi)用。七、 注意在工傷中可享受撫恤金的親屬范圍不是所有的工亡親屬都能申請(qǐng)供養(yǎng)親屬撫恤金?！豆ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定是“由因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動(dòng)能力的親屬”。具體來講包括：1、 完全喪失勞動(dòng)能力的；2、 工亡職工配偶男年滿60周歲，女滿55周歲；3、 工亡職工父母男年滿60周歲，女滿55周歲；4、 工亡職工子女未滿18周歲；5、 工亡職工父母均已死亡，其祖父、外祖父年滿60周歲，祖母、外祖母年滿55周歲；6、 工亡職工子女已經(jīng)死亡或完全喪失勞動(dòng)能力，其孫子女、外孫子女未滿18周歲；7、 工亡職工父母均已死亡或安全喪失勞動(dòng)能力，其兄弟姐妹未滿18周歲的。八、 注意勞動(dòng)能力鑒定的標(biāo)準(zhǔn)1、 申請(qǐng)鑒定的時(shí)間應(yīng)是傷情處于相對(duì)穩(wěn)定時(shí)期。2、 鑒定標(biāo)準(zhǔn)為《職工工傷與職業(yè)病致殘程序鑒定》（GB/T16180-1996）附：工傷賠償中可能適用的其他法規(guī)《工傷認(rèn)定辦法》《職工工傷與職業(yè)病致殘程序鑒定》《因工死亡職工供養(yǎng)親屬范圍規(guī)定》《非法用工單位傷亡人員一次性賠償辦法》具體實(shí)施以下案例或許能給予啟示。
應(yīng)弄清賠償主體
【案例】一家公司下設(shè)生產(chǎn)、銷售、服務(wù)三個(gè)不具有法人資格的分公司，且均在同一大院內(nèi)辦公。2012年1月1日，劉芳應(yīng)聘到大院內(nèi)上班，負(fù)責(zé)倉庫管理。誰知，次日還沒來得及簽訂勞動(dòng)合同，劉芳便被坍塌的材料砸傷，不僅花去3萬余元醫(yī)療費(fèi)用，還落下八級(jí)傷殘。為獲取工傷賠償，劉芳將生產(chǎn)公司告上了法庭。但生產(chǎn)公司卻否認(rèn)與劉芳之間存在勞動(dòng)關(guān)系，而劉芳也無法舉證證明自己當(dāng)初就是被生產(chǎn)公司所雇，因此只好撤訴，轉(zhuǎn)而起訴銷售公司。但是銷售公司的說法與生產(chǎn)公司如出一轍，無奈之下她又起訴了服務(wù)公司。【點(diǎn)評(píng)】《民事訴訟法》第一百零八條規(guī)定：“起訴必須符合下列條件：(一)原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織;(二)有明確的被告;(三)有具體的訴訟請(qǐng)求和事實(shí)、理由;(四)屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。”其中所謂明確的被告，就是指原告起訴時(shí)必須明確指出被告是誰，是誰侵害了原告的民事權(quán)益，或者是誰與原告發(fā)生了民事權(quán)益的爭(zhēng)議。而本案中劉芳卻不能確定究竟是哪個(gè)分公司與自己存在勞動(dòng)關(guān)系，與自己發(fā)生民事權(quán)益爭(zhēng)議，因此必然會(huì)留下“踢皮球”的機(jī)會(huì)，導(dǎo)致維權(quán)受阻。事實(shí)上，她完全可以直接要求公司賠償，因?yàn)椴还苁悄囊粋€(gè)分公司，都不能排除其隸屬于公司，根據(jù)在于《最高人民法院關(guān)于適用〈民事訴訟法〉若干問題的意見》第40條之規(guī)定，法人應(yīng)對(duì)其依法設(shè)立的有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)但不具備法人資格、未領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)民事責(zé)任。 應(yīng)弄清賠償范圍
【案例】2012年2月2日，郭蓉在上班時(shí)突然被頭頂?shù)袈涞匿摴茉覀４撕箅m經(jīng)醫(yī)治并花去4萬余元醫(yī)療費(fèi)用，但仍落下七級(jí)傷殘。由于不知工傷賠償具有哪些賠償項(xiàng)目，也沒有去打聽，郭蓉要求工傷保險(xiǎn)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、生活護(hù)理費(fèi)后，經(jīng)人提醒再次前往索要了一次性傷殘補(bǔ)助金。接著，又去要求支付安裝假肢費(fèi)用。最后得知職工因工傷需要暫停工作接受醫(yī)療的，在停工留薪期內(nèi)，原工資福利待遇不變，遂再次提出了要求。本來可以一次性解決的問題，竟分成四次，不僅自己疲憊不堪，有關(guān)單位也表示厭煩。【點(diǎn)評(píng)】 根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》之規(guī)定，工傷賠償項(xiàng)目包括：治療工傷所需的規(guī)定費(fèi)用，從工傷保險(xiǎn)基金支付;住院治療工傷的伙食補(bǔ)助費(fèi)，以及經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具證明，報(bào)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同意，所需的交通、食宿費(fèi)用從工傷保險(xiǎn)基金支付;經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn)，可以安裝假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具，所需費(fèi)用按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)從工傷保險(xiǎn)基金支付;職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫(yī)療的，在停工留薪期內(nèi)，原工資福利待遇不變，由所在單位按月支付;工傷職工已經(jīng)評(píng)定傷殘等級(jí)并經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn)需要生活護(hù)理的，從工傷保險(xiǎn)基金按月支付生活護(hù)理費(fèi);職工因工致殘被鑒定為一級(jí)至十級(jí)傷殘的，視等級(jí)從工傷保險(xiǎn)基金按傷殘等級(jí)支付一次性傷殘補(bǔ)助金、按月支付傷殘津貼;職工因工死亡，其近親屬可從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金。 應(yīng)弄清法定程序
【案例】胡萍萬萬沒有想到，自己在遭遇工傷一年半之后的2012年2月11日，竟然被社會(huì)保險(xiǎn)行政部門駁回了工傷認(rèn)定申請(qǐng)。原來，胡萍在上班時(shí)因護(hù)工沒有及時(shí)拖去地面清潔劑，導(dǎo)致其由于地滑而被摔成重傷。鑒于單位一直沒有為其辦理工傷保險(xiǎn)，按理應(yīng)當(dāng)由單位承擔(dān)工傷賠償責(zé)任?？蓡挝恢皇谴饝?yīng)會(huì)作出賠償，就是沒有實(shí)際行動(dòng)。即使胡萍催要，也是以實(shí)在沒錢為由，希望胡萍假以時(shí)日。轉(zhuǎn)眼間，一年過去，單位終于同意立刻付款，但要求胡萍提交工傷認(rèn)定結(jié)論。而此時(shí)早已經(jīng)超過了工傷認(rèn)定的法定期限。【點(diǎn)評(píng)】職工發(fā)生事故傷害后，所在單位應(yīng)自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。遇特殊情況，經(jīng)報(bào)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門同意，可以適當(dāng)延長(zhǎng)。用人單位未按規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)的，工傷職工或者其近親屬、工會(huì)組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。應(yīng)當(dāng)由省級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門進(jìn)行工傷認(rèn)定的，根據(jù)屬地原則由用人單位所在地的設(shè)區(qū)的市級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門辦理。提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：(一)工傷認(rèn)定申請(qǐng)表;(二)與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系(包括事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系)的證明材料;(三)醫(yī)療診斷證明或者職業(yè)病診斷證明書(或者職業(yè)病診斷鑒定書)。工傷認(rèn)定申請(qǐng)表應(yīng)當(dāng)包括事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因以及職工傷害程度等基本情況。 應(yīng)注意搜集證據(jù)
【案例】2012年3月1日下午，已在公司工作了八個(gè)月，但一直未簽勞動(dòng)合同的徐蕾在下班途中因車禍導(dǎo)致左腳粉碎性骨折并釀成九級(jí)傷殘。經(jīng)交警部門認(rèn)定，對(duì)方負(fù)事故的全部責(zé)任。根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條第(六)之規(guī)定，“在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的”，應(yīng)認(rèn)定為工傷。徐蕾的情形完全與之吻合。但徐蕾?zèng)]有想到，公司卻拒絕作出工傷賠償，理由更是出乎徐蕾意料：她不是公司員工。由于彼此沒有勞動(dòng)合同，徐蕾的維權(quán)之路無疑要兜圈子。【點(diǎn)評(píng)】工傷保險(xiǎn)賠償是以勞動(dòng)關(guān)系的存在為前提?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。”即要想獲得工傷賠償，就必須證明勞動(dòng)關(guān)系的存在。勞動(dòng)合同無疑是直接證據(jù)，在沒有勞動(dòng)合同的情況下，徐蕾可依據(jù)《勞動(dòng)和社會(huì)保障部關(guān)于確立勞動(dòng)關(guān)系有關(guān)事項(xiàng)的通知》操作，即認(rèn)定雙方存在勞動(dòng)關(guān)系時(shí)可參照下列憑證：(一)工資支付憑證或記錄(職工工資發(fā)放花名冊(cè))、繳納各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的記錄;(二)用人單位向勞動(dòng)者發(fā)放的“工作證”、“服務(wù)證”等能夠證明身份的證件;(三)勞動(dòng)者填寫的用人單位招工招聘“登記表”、“報(bào)名表”等招用記錄;(四)考勤記錄;(五)其他勞動(dòng)者的證言等。問題在于平時(shí)應(yīng)當(dāng)注意收集。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
個(gè)人如何購(gòu)買國(guó)際旅游醫(yī)療保險(xiǎn)？
- 摘要：近年來，隨著境外旅游高溫不斷，人們?cè)谙硎苈猛镜臅r(shí)候切記不要忽略個(gè)人安全的問題。若出境游意外發(fā)生時(shí)，該怎么辦呢？要想獲得最及時(shí)、有效的幫助，則需依賴國(guó)際旅行保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家提醒，購(gòu)買國(guó)際旅游險(xiǎn)時(shí)，國(guó)際救援實(shí)力是考慮的關(guān)鍵。2011年8月，王女士在歐洲游玩時(shí)摔傷，被送往當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院接受緊急治療。經(jīng)診斷，王女士左腿嚴(yán)重骨折，并在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行了兩個(gè)星期的治療。由于投保的境外旅行險(xiǎn)中包含醫(yī)療墊付服務(wù)，保險(xiǎn)公司為王女士墊付了30多萬元的醫(yī)療費(fèi)用，讓王女士能夠安心治療，避免了很多麻煩。無獨(dú)有偶，今年3月，趙先生在新加坡旅行時(shí)，由于在騎馬運(yùn)動(dòng)中顛簸，造成了脊椎骨錯(cuò)位，緊急送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院接受治療，并第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案。在接到報(bào)案后，保險(xiǎn)公司與當(dāng)?shù)睾献鞯木仍畽C(jī)構(gòu)和醫(yī)院進(jìn)行了聯(lián)系，妥善安排好了治療事宜，并在與客戶溝通后，選擇尊重客戶的意愿，由保險(xiǎn)公司和救援機(jī)構(gòu)安排護(hù)士陪同安全回國(guó)。由此看來，選擇境外旅游險(xiǎn)，首先要關(guān)注不同國(guó)家地區(qū)醫(yī)療險(xiǎn)的保額。如果出游選擇的是奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)等國(guó)家，要根據(jù)這些國(guó)家的簽證要求，所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買境外醫(yī)療保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國(guó)外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣(約3萬歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。以平安財(cái)險(xiǎn)暢行天下(東南亞)保險(xiǎn)計(jì)劃為例，出游7天，所需保費(fèi)僅為60元；出游35提案，保費(fèi)也只有245元。這種隨著保障期間不同有不同保費(fèi)的旅游險(xiǎn)非常常見，保費(fèi)不高，但卻提供了實(shí)時(shí)、有效、高額的保障服務(wù)。
國(guó)際旅行醫(yī)療保險(xiǎn)有以下購(gòu)買渠道：
1. 旅行社。消費(fèi)者在旅行社辦理了出游手續(xù)之后，可以根據(jù)需要就地購(gòu)買，且可選擇比較的品種較多。2. 機(jī)票票務(wù)點(diǎn)。這些地方代理的旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，大多是傾向于交通工具方面的保險(xiǎn)。3. 簽證代理機(jī)構(gòu)。出國(guó)旅游的游客可以在辦理簽證的時(shí)候順便購(gòu)買相關(guān)旅游險(xiǎn)產(chǎn)品，有一些國(guó)家對(duì)于游客保險(xiǎn)額度有一定要求，通過簽證代辦機(jī)構(gòu)了解相關(guān)內(nèi)容并購(gòu)買適合自己旅程的產(chǎn)品也是有效而便利的方法之一。4. 上網(wǎng)購(gòu)買。上網(wǎng)購(gòu)買有兩種途徑：一是可以通過保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站購(gòu)買；二是可以通過一些專門旅游網(wǎng)站購(gòu)買。開心保網(wǎng)與多家保險(xiǎn)公司展開合作，實(shí)時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司的境外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。大連的用戶在開心保上購(gòu)買保險(xiǎn)只需幾分鐘，整個(gè)過程透明、快捷，24小時(shí)不間斷服務(wù)更是為用戶提供了方便。如有不明之處，可以向在線客服進(jìn)行咨詢。開心保網(wǎng)是您選擇境外保險(xiǎn)的最佳助手。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
投保指南：職業(yè)保險(xiǎn)為高危職業(yè)護(hù)航
- 摘要：針對(duì)不同的職位，保險(xiǎn)公司推出職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)您聽說過嗎？其實(shí)有很多高危職業(yè)，我們應(yīng)該為自己購(gòu)買這樣的保障。“它的作用不亞于我的律師證書。”吳律師拿著手上的保單給記者看。近日，吳律師所在的上海某知名律師事務(wù)所投保了“律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”。這份保單的作用形同一把“保護(hù)傘”，一旦發(fā)生非主觀因素造成律師敗訴等事故，將由保險(xiǎn)公司來負(fù)責(zé)賠償委托方提出的賠償。很多人非常在意為健康和財(cái)產(chǎn)買保險(xiǎn)，往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一些“高危”職業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)足以使人“一失足成千古恨”。保險(xiǎn)專家建議，若想在職場(chǎng)奮力打拼的同時(shí)免去后顧之憂，為職業(yè)買份保險(xiǎn)就變得非常迫切和必要。
什么是職業(yè)保險(xiǎn)
業(yè)內(nèi)人士介紹，職業(yè)保險(xiǎn)主要可分為意外傷害險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)兩種。意外傷害保險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)對(duì)意外傷害導(dǎo)致的死亡、傷殘，意外傷害醫(yī)療，意外傷害生活津貼等給予賠付；而職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險(xiǎn)，用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽或過失造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的不斷擴(kuò)大，職業(yè)保險(xiǎn)也正逐漸細(xì)分以滿足市場(chǎng)需求。 在歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家，為職業(yè)上保險(xiǎn)已非常普遍，但在國(guó)內(nèi)，這種保險(xiǎn)才剛剛開始。自2001年董事責(zé)任險(xiǎn)正式推出后，各類職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的品種創(chuàng)新，成為保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一大亮點(diǎn)。據(jù)了解，現(xiàn)已問世的有律師責(zé)任險(xiǎn)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師責(zé)任險(xiǎn)、美容師責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn)、電腦職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等。 六種從業(yè)人員須上職業(yè)險(xiǎn)
記者 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★ 相關(guān)資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國(guó)記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多，記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。 保險(xiǎn)現(xiàn)狀：目前，我國(guó)新聞媒體外派記者進(jìn)行戰(zhàn)地采訪時(shí)都會(huì)獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)，而在國(guó)內(nèi)進(jìn)行日常采訪報(bào)道的記者購(gòu)買保險(xiǎn)的并不多。 投保指南：太平洋保險(xiǎn)公司和人保相繼推出了“新聞工作者意外傷害保險(xiǎn)”。該險(xiǎn)種承擔(dān)記者因意外傷害而致身故、殘疾和燒傷責(zé)任，同時(shí)，該險(xiǎn)還可附加家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以保障因職務(wù)行為而可能遭致的家庭財(cái)產(chǎn)損失；附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，解決因意外傷害帶來的醫(yī)療費(fèi)用支出。 律師 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★ 我國(guó)的律師業(yè)發(fā)展非常快，業(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬，非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來越高，律師事務(wù)面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也逐漸加大，最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。 投保指南：目前，在北京市場(chǎng)能夠提供律師責(zé)任險(xiǎn)的基本只有人保、平安和太平洋三家。律師購(gòu)買律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)并不意味著律師在執(zhí)業(yè)過程中就可以高枕無憂、掉以輕心。保險(xiǎn)公司對(duì)律師私自接案、惡意侵害委托人利益等行為，并不負(fù)責(zé)賠償。 會(huì)計(jì)師 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★ 注冊(cè)會(huì)計(jì)師在執(zhí)業(yè)時(shí)，除了主觀上惡意違法造成審計(jì)失敗外，客觀上面臨著很多無法控制的風(fēng)險(xiǎn)，如審計(jì)水平、審計(jì)方法有局限、審計(jì)環(huán)境判斷失誤等等，從而造成審計(jì)失敗，一旦出現(xiàn)審計(jì)失敗，會(huì)計(jì)師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責(zé)任，嚴(yán)重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。 投保指南：人保、平安和太平洋財(cái)險(xiǎn)相繼推出了“注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”。據(jù)悉，會(huì)計(jì)師事務(wù)所按年業(yè)務(wù)收入0.8%-2.3%的比率交納保費(fèi)，如果出現(xiàn)過失造成他人經(jīng)濟(jì)損失，引發(fā)民事賠償，保險(xiǎn)公司可在約定的限額范圍內(nèi)代為賠償。各保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)條款和費(fèi)率定價(jià)中，也規(guī)定了合理的賠償限額和相應(yīng)的除外責(zé)任。 公司高管 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★ 《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定，如果董事和高管在履行職務(wù)過程中的過錯(cuò)行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個(gè)人要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這就意味著，董事和高管的個(gè)人財(cái)產(chǎn)面臨著職務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達(dá)4.27億元，但在銀廣夏嚴(yán)重資不抵債的情況下，負(fù)有責(zé)任的董事和高管就要為公司無力賠償?shù)牟糠殖袚?dān)無限連帶責(zé)任，不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償，而且只要賠償責(zé)任沒有終結(jié)，有生之年將背負(fù)巨大經(jīng)濟(jì)壓力。 投保指南：近年來，隨著國(guó)內(nèi)企業(yè)上市潮的來臨，美亞、平安等幾家公司相繼推出了董事責(zé)任險(xiǎn)。董事責(zé)任險(xiǎn)可以幫董事和高管化解一部分風(fēng)險(xiǎn)，保證董事和高管個(gè)人的財(cái)產(chǎn)不會(huì)因?yàn)槁殑?wù)上的過錯(cuò)而遭受損失；而且有了董事責(zé)任險(xiǎn)的保護(hù)，企業(yè)就可以吸引優(yōu)秀人才加盟，使這些高級(jí)人才少了后顧之憂。 醫(yī)生 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★★ 醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故，醫(yī)生和患者的糾紛很難解決，對(duì)醫(yī)生來說，輕則會(huì)損失一筆賠償費(fèi)，重則會(huì)官司纏身、身敗名裂。 投保指南：今年初，經(jīng)過招投標(biāo)，北京市衛(wèi)生局選定了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和太平保險(xiǎn)公司兩家受理保險(xiǎn)。全市700多家國(guó)有非營(yíng)利性醫(yī)院及醫(yī)護(hù)人員必須參加，私立、民辦等營(yíng)利性醫(yī)院及醫(yī)護(hù)人員自愿參加。這意味著今后如出現(xiàn)醫(yī)療事故，患者不用再和醫(yī)院“私了”，可直接從保險(xiǎn)公司得到賠償。 美容師 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★ 美容業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)高，美容師在執(zhí)業(yè)過程中因任何失誤導(dǎo)致的美容失敗，都會(huì)給接受美容服務(wù)的人帶來心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復(fù)的。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近10年來，中國(guó)累計(jì)發(fā)生美容事故20多萬起，受傷害人數(shù)達(dá)30多萬人，美容投訴已成為服務(wù)類投訴熱點(diǎn)之一。 投保指南：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司最近推出一款專門針對(duì)美容師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)—“美容師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”。根據(jù)該保險(xiǎn)條款，“美容師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”專門為依法登記注冊(cè)成立的美容醫(yī)療機(jī)構(gòu)和生活美容機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)服務(wù)，投保了該責(zé)任險(xiǎn)的上述兩類美容機(jī)構(gòu)的美容師在開展美容業(yè)務(wù)時(shí)，若因過失造成接受美容服務(wù)人員的人身損害，保險(xiǎn)公司將對(duì)受害人進(jìn)行賠償，投保該險(xiǎn)種的美容機(jī)構(gòu)每年最高可享受累計(jì)賠償金額達(dá)100萬元人民幣。隨著近年來賠償責(zé)任在法律中的明確，很多公司及個(gè)人將面臨數(shù)額巨大的責(zé)任賠償，這就為轉(zhuǎn)移或分擔(dān)責(zé)任賠償?shù)穆殬I(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，提供了發(fā)展的契機(jī)。今后，很多公司或許會(huì)更多地主動(dòng)咨詢保險(xiǎn)公司相關(guān)投保事宜。尤其是近年來，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)將發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)。在監(jiān)管人士看來，國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)該尋找更好的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，要將注意力拓展到責(zé)任險(xiǎn)等諸多領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供各種各樣的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
投資型保險(xiǎn)適宜抵御通脹
- 摘要：生活水平的提高，理財(cái)型保險(xiǎn)受到了眾多消費(fèi)者的喜愛，兼具理財(cái)和保障的功能。面對(duì)持續(xù)的通脹壓力，讓資產(chǎn)保值增值成為現(xiàn)在的重要課題。投資型保險(xiǎn)就是抵御通脹的一個(gè)不錯(cuò)選擇。為了更好地購(gòu)買投資型保險(xiǎn)，必須要了解其風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同，對(duì)保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士來得輕，后者的家庭會(huì)需要更多保障。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儽緛砭腿狈?jīng)濟(jì)保證，更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該考慮的3個(gè)要素：所處的人生階段，家庭負(fù)擔(dān)及個(gè)人在家庭的地位(包含責(zé)任和經(jīng)濟(jì)地位)，以及所擁有的資產(chǎn)。
購(gòu)買原理要認(rèn)清
如何界定從保險(xiǎn)產(chǎn)品上獲取多少補(bǔ)償能滿足與風(fēng)險(xiǎn)匹配的經(jīng)濟(jì)損失？簡(jiǎn)單來講，可以有以下3種方式。雙十法則三級(jí)標(biāo)題雙十法則較為簡(jiǎn)便，方便易懂，但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn)，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10.生命價(jià)值法三級(jí)標(biāo)題生命價(jià)值法較雙十法則復(fù)雜一些，是以估算一個(gè)人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失，個(gè)人未來收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值。生命價(jià)值法需要的是充分確定個(gè)人的工作年限或服務(wù)年限，估算未來工作期間的預(yù)期收入。遺囑需要法三級(jí)標(biāo)題遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個(gè)家庭成員出現(xiàn)不幸后會(huì)給整個(gè)家庭帶來的資金缺口，充分考慮一個(gè)家庭的負(fù)、配偶、子女、父母等各種不同時(shí)期的不同財(cái)務(wù)需求，計(jì)算出凡是有需求的資金價(jià)值，一旦被保險(xiǎn)人出了不幸事故，能獲取保險(xiǎn)補(bǔ)償用以滿足家庭剩下成員的未來人生生活。 巧借理財(cái)型保險(xiǎn)抵御通脹
保險(xiǎn)專家介紹，目前市場(chǎng)上有投資型分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)三大類。在購(gòu)買投資類保險(xiǎn)之前，首先要考慮彌補(bǔ)自身的大病、意外、養(yǎng)老等保障缺口，并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資品種。據(jù)了解，投連險(xiǎn)就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，它在提供保障的同時(shí)，設(shè)有保證收益賬戶、發(fā)展賬戶、基金賬戶等多個(gè)賬戶。每個(gè)賬戶的投資組合不同，收益率和風(fēng)險(xiǎn)也都不同，這類保險(xiǎn)適合于有理性的投資理念、追求高收益并有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。萬能險(xiǎn)設(shè)有最低收益保障，由保險(xiǎn)公司和客戶共同分享經(jīng)營(yíng)成果，適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投保人。分紅險(xiǎn)也在提供保障基礎(chǔ)上，與投保人分享保險(xiǎn)公司一部分的經(jīng)營(yíng)成果，但分紅并不確定。分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的，因此適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、對(duì)投資需求不高、希望以保障為主的投保人。 購(gòu)買投資型保險(xiǎn)特別注意事項(xiàng)
一是分紅保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是集風(fēng)險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄和投資三種功能于一身的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)。購(gòu)買時(shí)要注意銷售人員在銷售過程中的演示紅利并非保證紅利。實(shí)際紅利水平是由公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定的。仔細(xì)閱讀分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書，充分了解該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品費(fèi)用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、退保問題的規(guī)定等。分紅保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期投資方式，在投保初期，成本高，費(fèi)用大，紅利少；之后隨著產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)用大幅下降，現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)加快，紅利分配也逐漸增多，其投資功能要通過一段較長(zhǎng)時(shí)間才能體現(xiàn)出來。因此，客戶購(gòu)買分紅保險(xiǎn)后，應(yīng)盡可能避免退保，否則將發(fā)生比不分紅保險(xiǎn)退保更大的損失。二是投資連結(jié)保險(xiǎn)。此類產(chǎn)品不承諾投資回報(bào)，所有投資收益和損失由客戶承擔(dān)。適合于追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的投保人。開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司至少每月一次在公眾媒體上公告投資賬戶的單位價(jià)值。投保人可注意閱讀，掌握投資單位價(jià)值的變動(dòng)情況。重點(diǎn)了解該類產(chǎn)品投資收益與投資賬戶的關(guān)系、投資賬戶的情況、對(duì)投資賬戶收取的各項(xiàng)費(fèi)用的情況、投資賬戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)。三是萬能保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)是包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的綜合人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)全面了解萬能產(chǎn)品的保證利率(保底利率)、費(fèi)用扣除情況、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)扣除情況、死亡保險(xiǎn)金和保單價(jià)值等的變動(dòng)情況。消費(fèi)者購(gòu)買萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品后，還應(yīng)注意自己的保單狀況，及時(shí)繳納保費(fèi)，避免因保單現(xiàn)金價(jià)值不足而影響合同的效力。萬能保險(xiǎn)投保金額超過一定額度以上，擁有追加保費(fèi)功能，可以在追加足夠多的保費(fèi)后，以后幾年不再繳費(fèi)，甚至終身不再繳費(fèi)。需要提醒大家的是，投資型保險(xiǎn)都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)買時(shí)一定要做好規(guī)劃，不要盲目投資。一般來說，投資理財(cái)?shù)幕厥掌诒容^長(zhǎng)，首先需要保證有足夠的財(cái)政支持，不能聽信保險(xiǎn)代理人的夸大之詞，在購(gòu)買的時(shí)候，需要對(duì)相關(guān)條款和收益方式進(jìn)行熟悉和確認(rèn)。
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購(gòu)買保險(xiǎn)
給孩子投保要按年齡段區(qū)分 慎防投保誤區(qū)
- 摘要：隨著家長(zhǎng)們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，越來越多的家長(zhǎng)成為了為孩子選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品大軍中的一員。面對(duì)現(xiàn)在市場(chǎng)上各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如何選擇成為了普遍問題。在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)也要謹(jǐn)防陷入誤區(qū)。為孩子買保險(xiǎn)，首先考慮意外險(xiǎn)，然后再考慮醫(yī)療險(xiǎn)。隨著年齡的增長(zhǎng)，可以購(gòu)買教育類和婚嫁類保險(xiǎn)。具體年齡段與險(xiǎn)種的建議如下。幼兒時(shí)期（0-6歲）：由于學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡為給付條件的險(xiǎn)種，一般醫(yī)療賠付比例不高，建議多買些住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。小學(xué)時(shí)期（7-12歲）：由于意外傷害隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲(chǔ)蓄。同時(shí)，此時(shí)一般也可以考慮開始孩子婚嫁類保險(xiǎn)的投入，早投入則將來獲利更多。少年時(shí)期（12-18歲）：如果此時(shí)還沒有買教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以不必局限于少兒保險(xiǎn)，因?yàn)橐恍┽槍?duì)成人的險(xiǎn)種14歲以上就可以購(gòu)買。這類險(xiǎn)種中，宜選擇返還時(shí)間間隔較短的分紅產(chǎn)品，這樣可以減輕教育金的負(fù)擔(dān)。當(dāng)然，也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬能壽險(xiǎn)。這類險(xiǎn)種不僅有保障性，還有很高的投資性。家長(zhǎng)和孩子都可以受益。量力而為在現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，給嬰兒設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)有很多，這其中主要包括重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭來說，可以只為自己的寶寶考慮醫(yī)療保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)，這樣一來如果孩子出現(xiàn)疾病或者發(fā)生身體意外傷害的時(shí)候，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)方面賠償，花錢并不是很多，但對(duì)家庭的生活保障比較有幫助，如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許還可以考慮為孩子加保一份重大疾病保險(xiǎn)。另外對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭，在為孩子選擇健康保障的基礎(chǔ)上還可以增加教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其實(shí)購(gòu)買教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)就等同于強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，但它的收益要比銀行存款稍高一些，而且沒有利息稅。專家指出，在為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要遵守一定的原則，要按照意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)的順序進(jìn)行購(gòu)買，一定要先為小朋友容易發(fā)生危險(xiǎn)的方面選擇保障，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭才能給孩子考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資理財(cái)保險(xiǎn)等。
投保三大誤區(qū)
誤區(qū)1：買得越多保障越多一般而言，很多險(xiǎn)種都是買得越多，獲得的賠付數(shù)額也越多，但這對(duì)少兒險(xiǎn)并不適用。有些家長(zhǎng)通過不同保險(xiǎn)公司購(gòu)買少兒險(xiǎn)，來增加身故保險(xiǎn)金。這種情況下，如果孩子出險(xiǎn)，往往會(huì)因?yàn)槌霰Ｕ舷揞~或未履行如實(shí)告知義務(wù)，而被保險(xiǎn)公司拒賠。誤區(qū)2：投保想得過"遠(yuǎn)"據(jù)了解，有很多經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭都選擇為孩子購(gòu)買終身壽險(xiǎn)，想要保障孩子的一生。這樣的做法是不合適的。"過早考慮孩子的終身問題并沒必要。孩子長(zhǎng)大后，會(huì)對(duì)將來生活有自己的規(guī)劃。而且，終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后，才能獲得保險(xiǎn)賠付，孩子實(shí)際享受不到終身壽險(xiǎn)的收益。"誤區(qū)3：只拘泥于少兒險(xiǎn)除此之外，一些家長(zhǎng)還存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，認(rèn)為給孩子買保險(xiǎn)就一定從少兒險(xiǎn)中選擇。其實(shí)，家長(zhǎng)可以把眼光放得更遠(yuǎn)些。據(jù)了解，目前有些保險(xiǎn)公司推出的萬能險(xiǎn)，對(duì)投保人年齡限制比較寬松，很適合為孩子進(jìn)行長(zhǎng)期保險(xiǎn)規(guī)劃。萬能險(xiǎn)繳費(fèi)方式靈活，收益較穩(wěn)定，家長(zhǎng)可根據(jù)收入隨時(shí)調(diào)整，隨時(shí)領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值，用作孩子的教育費(fèi)用。另外，其保障功能也相對(duì)全面，提供有身故或全殘保障，如孩子遭遇的重大意外，可獲理賠。專家建議：給孩子買的保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)。建議保險(xiǎn)期限最長(zhǎng)以到大學(xué)畢業(yè)為宜，孩子大學(xué)畢業(yè)工作之后就可以自食其力。這方面的保險(xiǎn)也不宜投入過多。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
健康保險(xiǎn)選購(gòu)有訣竅
- 摘要：隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步與發(fā)展，人們對(duì)于保險(xiǎn)的意識(shí)不斷加深，購(gòu)買保險(xiǎn)是為了購(gòu)買保障，如何為健康投保成為大家關(guān)心的重要問題。人吃五谷雜糧，得病是難以避免的事情。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，近年來重大疾病的發(fā)生率和治療費(fèi)用均呈上升趨勢(shì)?，F(xiàn)在我國(guó)的醫(yī)療保障體制仍處于“低水平、廣覆蓋”的層次，只能負(fù)擔(dān)患病后部分的治療費(fèi)用，屬于“保而不包”。事實(shí)證明，購(gòu)買健康保險(xiǎn)是目前補(bǔ)充個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)最為有效的方法。商業(yè)健康保險(xiǎn)通過保險(xiǎn)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)，使人們能夠通過支付較少的開支，滿足不可預(yù)測(cè)的數(shù)額較大的醫(yī)療費(fèi)用需要?，F(xiàn)在不少疾病存在年輕化的趨勢(shì)，尤其是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱需要購(gòu)買一定的健康險(xiǎn)，保證家庭財(cái)政的“小船”能夠比較安穩(wěn)地“按既定路線行駛”。選擇分輕重緩急挑選健康險(xiǎn)，專家認(rèn)為應(yīng)首選重大疾病保障。對(duì)每個(gè)人來說，一生中患一次大病的概率是比較大的，它對(duì)于個(gè)人財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的影響也最大。一旦患重病，醫(yī)療費(fèi)用少則上萬元，多則幾十萬元，造成整個(gè)家庭負(fù)擔(dān)沉重。如果超出家庭的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力，將會(huì)影響及時(shí)有效的治療。投保注意時(shí)間段投保健康險(xiǎn)，要注意時(shí)間段的選擇。隨著年齡增長(zhǎng)，疾病發(fā)生的可能性會(huì)增加，年輕時(shí)投保保費(fèi)相對(duì)低廉，重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)盡量選擇終身型等長(zhǎng)期品種，而且當(dāng)時(shí)最好多買一點(diǎn)保額。因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用是不斷水漲船高的，再過5年、10年后想增加保額可能還需要體檢，而這時(shí)身體狀況相對(duì)會(huì)差些，與年齡對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)上升。另外，短期出國(guó)或者旅游的人可在出行前買極短期健康險(xiǎn)，如按日計(jì)或按月計(jì)的旅行醫(yī)療險(xiǎn)。每個(gè)家庭、每個(gè)人的具體情況不一樣，需要的健康保險(xiǎn)也是不一樣的。所以在選擇健康醫(yī)療保障的時(shí)候，首先要考慮的是自己的具體情況，其次要考慮的是應(yīng)該拿出多少錢來投保。在新險(xiǎn)種推出后，年輕人可選擇純保障型的單一健康險(xiǎn)，以較低的保費(fèi)先換取高額醫(yī)療保障，待工作穩(wěn)定與收入寬裕時(shí)，再適當(dāng)購(gòu)買附加投資連結(jié)的保險(xiǎn)或綜合類險(xiǎn)種，而成家立業(yè)、擁有穩(wěn)定收入的人則可考慮在購(gòu)買純保障型健康險(xiǎn)的同時(shí)選擇一些具有投資功能的其他險(xiǎn)種，形成保險(xiǎn)理財(cái)組合，從而可以既得到健康保障，又獲取理財(cái)回報(bào)。眾多產(chǎn)品專家教您完美搭配擔(dān)心磕磕碰碰發(fā)生：選意外險(xiǎn)“我有一個(gè)5歲的兒子，我想給他投保，只是不知哪種合適？”父母?jìng)兌颊J(rèn)為給孩子買一份極為重要。對(duì)于年幼的孩子而言，應(yīng)該首先考慮意外險(xiǎn)，因?yàn)檫@個(gè)年齡的孩子正處于淘氣愛玩耍的年齡，一些小意外發(fā)生的幾率較高。而且這種保險(xiǎn)的費(fèi)率比較低，一般一年幾十塊錢就能解決問題。醫(yī)院“常客”：選住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)三天兩頭往醫(yī)院跑的人都希望可以把治病的費(fèi)用通過保險(xiǎn)的方式來報(bào)銷。有社保的人群可以靠醫(yī)?？ń鉀Q一部分藥費(fèi)，也可以通過住院的方式來解決一部分藥費(fèi)。但并不能因?yàn)橛猩绫＞?ldquo;高枕無憂”。醫(yī)?？ㄍㄟ^住院來解決的部分必須是在醫(yī)保規(guī)定用藥的范圍內(nèi)才行。如果是一些大病，用的進(jìn)口藥，一般解決不了。而門診費(fèi)或是治療費(fèi)，則必須通過住院的方式才能報(bào)銷。此外社保所有的報(bào)銷都是后報(bào)銷型。比如做一期放療得兩萬余元，一次性就得交齊。而且后期報(bào)銷的手續(xù)很繁復(fù)，大量的進(jìn)口藥又都不能報(bào)銷。而如果搭配商業(yè)保險(xiǎn)，則正好可以彌補(bǔ)這個(gè)缺憾了?！裆虡I(yè)保險(xiǎn)里的醫(yī)療險(xiǎn)分三種形式：1. 報(bào)銷性質(zhì)也是憑醫(yī)院的相關(guān)收費(fèi)單據(jù)去報(bào)銷，且只能是報(bào)銷社保規(guī)定范圍內(nèi)的藥品。而且這種保險(xiǎn)不管您買了幾份，都只報(bào)銷一次。所以如果選擇這種商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，請(qǐng)一定先弄清楚是否與社保沖突。2. 津貼性質(zhì)這種多數(shù)是針對(duì)住院而定的，即買保險(xiǎn)時(shí)就已選擇好住院時(shí)每天能夠補(bǔ)貼多少錢了。不管你住院實(shí)際花費(fèi)是多少，也不管您住院的錢是不是全部都報(bào)銷了，都與這種保險(xiǎn)無關(guān)，保險(xiǎn)公司只按你買保險(xiǎn)時(shí)選擇的補(bǔ)貼金額賠付給你。3. 提前給付性質(zhì)通常所說的重疾險(xiǎn)就是如此。它不管您看病實(shí)際需要花多少錢，也不管您看病所用的藥物是不是社保范圍內(nèi)的，只按照你購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)選擇的額度進(jìn)行給付。它也不需要你看病以后用單據(jù)來報(bào)銷，只需要確認(rèn)病情符合合同規(guī)定，就立刻支付保額。目前多數(shù)人往往對(duì)于重疾險(xiǎn)關(guān)注度比較高，認(rèn)為只有得“大病”才需要保險(xiǎn)的賠付。然而生活中有很多的疾病都是需要住院治療的，而且費(fèi)用也非常高，但這些病種未必屬于重大疾病范圍。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的重大疾病有25種，各家保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)有十幾種的也有幾十種的，但最基本都是這25種大病。重疾險(xiǎn)是完全按照合同里所包含的病種來理賠的，如果所患病種與合同條款不是“完全吻合”，那么不論病情多嚴(yán)重、治療費(fèi)多巨大，保險(xiǎn)公司都不會(huì)予以理賠。并且當(dāng)保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金時(shí)，合同效力也就終止了。而住院醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病經(jīng)醫(yī)院診斷須住院治療時(shí)，對(duì)其入住醫(yī)院期間，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用(包括床位費(fèi)用、藥品費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、診療費(fèi)用、治療費(fèi)用、檢查化驗(yàn)費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用)，按一定的比例給付住院費(fèi)用保險(xiǎn)金。所以，一定要先選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)，等財(cái)務(wù)狀況允許了再補(bǔ)充重疾保險(xiǎn)。想獲超長(zhǎng)期保障：選終身醫(yī)療險(xiǎn)一般的醫(yī)療險(xiǎn)只保障到70多歲，而終身醫(yī)療險(xiǎn)絕對(duì)保障到100歲，無需每年續(xù)保。而年年續(xù)保的代價(jià)是有可能身體狀況不好時(shí)不能再續(xù)保，使你在最需要保險(xiǎn)的時(shí)候，無法得到保障。終身醫(yī)療險(xiǎn)的“保證續(xù)保”功能讓投保人不致于到年紀(jì)大時(shí)，被“嫌老”的保險(xiǎn)所拋棄。此外，一旦生大病住院，就無法正常上班，其間的損失需要彌補(bǔ)，現(xiàn)有的生活水平需要維持。在這種情況下，衡量標(biāo)準(zhǔn)就不是治療花費(fèi)多少，而是需要多少生活費(fèi)。而如今一些終身醫(yī)療險(xiǎn)基本上都是賬戶性質(zhì)的，“?？顚Ｓ?rdquo;。從這個(gè)角度看，終身醫(yī)療險(xiǎn)無疑成為維持生活水平的最佳選擇。體弱多病的老年人：選長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)很多老年人比較關(guān)注健康險(xiǎn)是否保“生活不能自理”。目前的社區(qū)護(hù)理收費(fèi)約為800-2000元/月，假如生了一場(chǎng)大病，需要長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)，健康險(xiǎn)能提供給我們什么保障？有一種主要承擔(dān)由專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目而產(chǎn)生費(fèi)用支出的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，稱為“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(LongTermCareInsurance，簡(jiǎn)稱LTCI)”。這一險(xiǎn)種是歐美健康保險(xiǎn)市場(chǎng)最為重要的產(chǎn)品之一，在國(guó)外已有30多年的歷史。中國(guó)人保健康的“全無憂長(zhǎng)期護(hù)理個(gè)人健康保險(xiǎn)”就是一款這樣的產(chǎn)品。它可以根據(jù)被保險(xiǎn)人不同年齡階段的實(shí)際保障需求，提供長(zhǎng)期護(hù)理、老年護(hù)理、癌癥、老年疾病、身故等全方位、多層次的綜合保障。在60周歲以前，如果被保險(xiǎn)人喪失了自理能力，被保險(xiǎn)人就將得到保險(xiǎn)公司每年給付的8%保額的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金，并因此可豁免今后的各期保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期間內(nèi)，如被保險(xiǎn)人罹患癌癥或約定的五項(xiàng)老年疾病(急性心肌梗死、中風(fēng)、嚴(yán)重老年性癡呆、慢性呼吸功能衰竭、帕金森氏病)之一，更可得到最高兩倍保額的一次性現(xiàn)金給付。
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2024-09-03 16:23:22
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