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購買保險 誰適合購買萬能險以及怎樣購買

摘要：萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產(chǎn)品。投保人將保費交到保險公司后，會分別進入兩個賬戶：一部分進入風險保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設置主動權在投保人手中，可根據(jù)不同時期的需求進行調節(jié)；投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設最低保障利率。萬能險多承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底收益。那么，誰萬能險怎么樣呢？誰適合購買萬能險？購買萬能險應注意哪些事項？萬能險優(yōu)勢何在？（1）繳費靈活。投保人可以任意選擇、變更交費期，可在未來收入發(fā)生變化時緩繳或停繳保費，也可過三五年或更長時間后再繼續(xù)補繳保費，還可一次或多次追加保費。（2）保額可調整。投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時變更“基本保額”，從而滿足對保障、投資的不同需求。（3）保單賬戶價值領取方便，投保人可隨時領取保單價值金額。萬能險劣勢幾何？（1）實際收益或有折扣。萬能險都有保底收益，但高于保底收益的部分是不確定的。（2）投資收益會并非“立竿見影”。消費者購買萬能險時，要仔細閱讀保險條款中關于費用的部分，知曉前期賬戶收益部分會被一些費用抵銷，產(chǎn)品需持有一段時間才能真正產(chǎn)生收益。（3）存在退保風險。由于買萬能險需要扣除初始費用、風險管理費等諸多的費用，前幾年保單個人賬戶價值會非常低，所有如果退保損失非常巨大，大概在10年左右才可能達到回本。誰適合買萬能險？有穩(wěn)定持續(xù)的收入；有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向；有一定的投資和風險承受意識，但又沒有時間和精力進行其他投資；對萬能險的收益回報有中長期準備。所謂中長期至少應在5年以上。保險業(yè)內(nèi)人士認為萬能險比較適宜的人群有固定房租收益者、私營企業(yè)主、政府公務員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。短期投資者、收入水平較低的家庭以及50歲以上的老年人都不適合購買萬能險。購買萬能險應注意哪些事項？（1）繳納費用。萬能險需要扣除的費用：初始費用、風險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領取手續(xù)費等。初始費用為50%，風險保險費及保單管理費為每月收??；（2）投資回報具有不確定性。產(chǎn)品說明書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復利之分，投保人須明辨；（3）頻繁的領取賬戶價值，會影響到后期收益的積累，還可能會因為扣取相關費用，而影響到保單利益，需要合理安排。另外，萬能險的收益受市場影響有一定波動，需要有合理的收益預期；（4）消費者一定要認真閱讀保險投保提示書上的全部條款后再簽字，以確保您的權益。萬能險相關鏈接：巧用萬能險理財在各類金融理財工具中，具有保底收益并采用按月復利計息的萬能險以其對財富安全的保證和穩(wěn)健的增值收益，非常適合作為中長期理財工具，幫助客戶在兼顧保障的同時實現(xiàn)未來自身養(yǎng)老目標或子女教育金目標。由于萬能賬戶價值每月結算，享受復利累積，中長期持有帶來的長期滾動收益將會較為可觀，尤其是具有較高結算利率的產(chǎn)品能夠較好地滿足客戶中長期儲蓄和資產(chǎn)增值的理財目標，非常適合富裕家庭進行養(yǎng)老金、教育金等中長期理財規(guī)劃，也是應對通脹的不錯選擇。很多萬能險只要滿30天至65周歲的客戶均可投保。拿一份保險期10年的保險來說，投保5年后部分提取賬戶價值或退保均不收取任何費用；并享有身故保障和滿期保險金利益；10年后還擁有年金轉換權，可以選擇將滿期保險金作為一次繳清的保險費購買當時提供的可轉換年金保險，用于養(yǎng)老補充或子女教育金費用。你“會”買萬能險嗎？符合條件才投資由于萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3－5年時間內(nèi)，實際收益不一定讓人滿意，甚至可能出現(xiàn)虧損。而且，萬能險作為理財型險種，同樣也面臨利率上揚、保險公司投資收益率走低等風險。因此，保險業(yè)內(nèi)人士提示廣大消費者，只有在擁有充足傳統(tǒng)人壽保險的基礎上，若有剩余資金，才可以考慮購買萬能險。短期投資者、收入水平較低的家庭以及老年人都不適合購買萬能險。此外，對于那些希望用萬能險給孩子儲存教育金的家長來說，這也不是最優(yōu)方案，需附加健康險等險種才更加全面。一般而言，萬能險的投資者應具備以下條件:有穩(wěn)定持續(xù)的收入；有一筆富余資金，且長期內(nèi)沒有投資意向；有一定的投資和風險承受意識，但又沒時間和精力進行其他投資；對萬能險的收益回報有中長期準備。其中，對于有富余資金的萬能險投資者，保險業(yè)內(nèi)人士建議不妨縮短交費期、增加每期交費的額度，以盡快將資金投入運作，利滾利，從而提高保障額度或投資收益?？傊?，購買萬能險產(chǎn)品時，消費者須先看看自己是否具備上述投資條件，在理性的情況下出手不遲。

#保險理財

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 嬰兒意外保險怎么買

摘要：一個孩子從還沒有出生開始，就時時牽動著父母的心。嬰兒出生后，父母更是擔心嬰兒會發(fā)生什么意外，因此，很多父母就計劃著給嬰兒投保意外保險。嬰兒為什么要購買意外保險？購買寶寶意外保險是有利無害的，是對寶寶的一種投資。因為寶寶年幼，又好動，容易發(fā)生意外。一旦發(fā)生意外，就特別需要一份合適的意外保險提供保障。意外保險雖然是大多是消費型的，但其實也算是一種投資。每年為孩子的意外保險支出一點，說不定在什么關鍵時刻就能派上用場，而一旦用上，那么曾經(jīng)所繳納的保險費用也就收回來了。另外，正在發(fā)育成長過程中的嬰幼兒，家長是不可能做到24小時貼身看護的，一旦發(fā)生意外，孩子受罪不說，全家人都會跟著難過。孩子們都還很幼小，辨別不出什么是危險的，就算家長看得再緊也難免會有疏忽，意外是很容易發(fā)生的。所以說未雨綢繆的為孩子打算好一切，用意外保險來保障嬰幼兒的健康、安全才是給家長服了一顆安心丸。再者，嬰兒的免疫力普遍較低，像嬌嫩的花朵一樣需要加倍呵護，一旦生病，家長們又要一番手忙腳亂的照顧?，F(xiàn)在大人看病都那么困難更何況孩子呢，如果看病的時候排隊掛號耗費了太多時間很可能就耽誤了孩子病情的及時治療，那時候做家長的怎么能不心疼呢？家長投保嬰兒意外保險要注意哪些問題呢？家長為寶寶購買意外保險的時候需要注意一些問題。比如應當根據(jù)實際情況和經(jīng)濟承受能力購買，經(jīng)過綜合分析比較，來為寶寶量身投保一套合適的保險產(chǎn)品。對于資金不是特別寬裕的家庭來說，在選擇險種的時候可選擇保費較便宜，而保障較高的寶寶意外保險產(chǎn)品，為寶寶的生活購買一個保護傘。（1）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（2）買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。（3）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（4）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。有了這樣一款寶寶意外保險，如果寶寶一旦發(fā)生意外事故，就有條件接受良好的治療，而不必貪便宜去地下醫(yī)院，從而使醫(yī)療事故的風險降到最低。以小博大，是最好的理財方式。家長都希望小孩子健康成長，為孩子投保少兒保險是父母們最好的心意表達方式。開心保保險網(wǎng)上的少兒綜合保險，價格十分優(yōu)惠，你還能享用網(wǎng)上支付方式快捷付款，讓寶寶盡快獲得意外保險保障。在為嬰兒投保了意外保險后，就可以考慮購買教育金保險了，雖然教育金的儲備采用何種方式一直倍受爭議，但這是一種剛性需求，儲蓄、投資、保險還是多者組合為好，這和不同家庭的收入特點是有很大關系的，稍微復雜一點。

#嬰兒保險 #新生嬰兒保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 如何辦養(yǎng)老保險

摘要：養(yǎng)老保險由國家通過立法強制實行，保證勞動者在年老喪失勞動能力時，給予基本生活保障的制度?；攫B(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結合。但是如何辦養(yǎng)老保險呢？一、如何辦養(yǎng)老保險1、首次參保，需要攜帶的有戶口本原件、居民身份證原件以及復印件、近期免冠照。2、續(xù)繳費，需要的是戶口本和身份證原件，《職工養(yǎng)老保險手冊》以及《醫(yī)療保險證》。需要填寫審核的表格材料有：《參加養(yǎng)老保險人員基本情況登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險繳費補填表》等以及一些附屬表格。二、如何辦養(yǎng)老保險申辦的步驟和方法首先，職工要根據(jù)自己的工資收入情況，按照規(guī)定繳納個人儲蓄性養(yǎng)老保險費，該費用是記入當?shù)氐纳鐣ｋU機構在某家銀行開設的賬戶的，并按照不低于或者高于同期的城鄉(xiāng)居民存款利率來計算利息，鼓勵職工個人參加儲蓄性養(yǎng)老保險，所得的利息可以記入個人的賬戶，它的本息是全部歸職工個人所有的。第二，攜帶戶口本和居民身份證的原件、復印件、近期一寸免冠照片，到戶口所在地的社會和勞動保障局進行注冊和登記。第三，待相關部門進行相關資料的審核通過后，就為自己成功地購買了個人養(yǎng)老保險。三、如何辦養(yǎng)老保險需要注意的問題第一，要選擇一些適合自己的險種，如果遇到不懂的地方可以向自己的保險顧問咨詢。第二，所提供的個人資料必須是真實可靠的，虛假材料申報的一經(jīng)查實，不僅會追回所有非法的所得，還會按照有關法律法規(guī)進行嚴肅處理。第三，如果單位或者申領人對核定的養(yǎng)老保險待遇有異議的話，應當按照《社會保險爭議辦法》的規(guī)定及時地向當?shù)氐纳鐣蛣趧颖Ｕ暇址从场?o:p>第四，如果申領人不能按時領取基本養(yǎng)老金的，屬于我局原因延誤的，予以補發(fā)延誤期間的養(yǎng)老金；屬于申辦單位原因造成延誤的，由單位負責補發(fā)其應得的待遇；屬于個人原因延誤的，由個人承擔有關責任，延誤期間的養(yǎng)老金不予補發(fā)；四、如何辦養(yǎng)老保險職工按月領取基本養(yǎng)老金必須具備的條件1、達到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù)；2、所在單位和個人依法參加養(yǎng)老保險并履行了養(yǎng)老保險繳費義務；3、個人繳費至少滿15年(過渡期內(nèi)繳費年限包括視同繳費年限)。如今，我國的企業(yè)職工法定退休年齡為：男職工60歲;從事管理和科研工作的女職工55歲;從事生產(chǎn)和工勤輔助工作的女職工50歲，自由職業(yè)者、個體工商戶女年滿55周歲。  

#養(yǎng)老保險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 出國旅游 讓保險為你護航

摘要：由于各種各樣的原因，保險對于日常生活來說已經(jīng)成了一種保障，那么于我們對出國旅游保險知識知道多少呢？下面介紹一下目前常見的旅游保險：旅游意外保險、旅行社責任保險等，其中旅游意外保險對游客最為重要。出國旅游的可能遇到的風險分為人身安全和財產(chǎn)安全，孰重孰輕，一目了然，可有些游客存在錯誤的認識，對身外之物的行李財產(chǎn)十分看重，其實旅游中最大的風險不是行李，而是人身傷害。人身傷害風險及相關的費用概括有以下幾種：1. 一般的意外傷害，比如步行或登山的磕磕碰碰導致的皮肉傷害，涉及普通門診醫(yī)藥費用；2. 在國外首次發(fā)生的疾病，涉及普通門診醫(yī)藥費用；3. 嚴重的意外傷害，如交通意外導致的骨折、嚴重碰撞導致的昏迷、嚴重燒傷、大量出血、意外導致直接殘疾等傷害，需立即入院治療或回國醫(yī)治，涉及運送到有醫(yī)療條件的醫(yī)療機構或送回國內(nèi)醫(yī)療的護送費用，以及高昂的醫(yī)療費用；4. 由于意外或突發(fā)疾病導致的死亡，涉及的費用有遺體防腐處理、遺體或骨灰送返至其永久居留地和喪葬費。 在境外旅游，沒有保險，一旦遭遇以上意外，醫(yī)療和遣送費用都是非常昂貴的。一次嚴重的疾病或災難性的緊急醫(yī)療，就可能意味著財務困難。通用的意外傷害保險。投保這些險種出國旅游很有效，但要特別注意保險公司的保險責任條款，什么是保險責任，什么是免賠責任，理賠的條件是否苛刻等等。國內(nèi)各家人壽保險公司均有通用的意外傷害保險，保險責任是一年一保，保險責任一般包括：被保險人因意外事故導致身故、燒傷或不同程度的永久殘疾；被保險人因意外事故而導致醫(yī)藥費用開支，將按實際醫(yī)藥費用獲得補償，意外傷害按次賠償；有些公司在意外傷害的基礎上還附加在因疾病或遭受約定的意外事故需入住醫(yī)院或手術治療的費用補償保險，這種附加險僅對被保險人自己需要承擔的部分進行賠償，如果被保險人單位的保險或福利承擔100%的費用，則被保險人完全沒有必要附加此類險種。另外如果被保險人因疾病或意外傷害入住醫(yī)院甚至入住重病監(jiān)護室治療，可選擇投保按實際住院和入住重病監(jiān)護室日數(shù)獲得補貼的險種，一般每次最高賠償以180天為限，這種險種是100%給付的，可以看作是一種由于意外和疾病導致的誤工補貼，也可以看作是生病住院期間的營養(yǎng)補貼。專用的出國旅游保險。這類保險和通用的意外傷害保險的最大不同之處是可以根據(jù)旅游安排按日來購買，保險利益不但包括意外身故、燒傷或不同程度的永久殘疾和意外醫(yī)藥費用開支，而且還包括通用的意外傷害保險中不包含的因意外或疾病需要運送或送返的報銷額，意外或疾病遺體運返費用報銷額(遺體送返服務所需費用包括尸體防腐、保存、火化、運輸及骨灰盒等材料和服務費用)，或喪葬費報銷額?，F(xiàn)在短期出國，各國大使館均簽證要求的保險就是這種，歐洲國家一般要求醫(yī)療費用保額在3萬歐元以上，如果為了簽證使用，當然保額越高保障越好，簽證也容易通過。出國旅游保險注意事項：1、熱衷于出國旅游的人士在出游前一定要考慮一份包括意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障的境外旅行險。由于旅游者對選擇的出游地點大多不是很熟悉，意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障就顯得尤為重要，有了雙重保障將更有利于境外旅游者應對在國外的突發(fā)風險，保障出游的質量。2、要充分考慮購買保險的保障期限。游客應當按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。3、要認真了解緊急救援服務的內(nèi)容及提供此項服務的境外救援公司的服務水平。包括境外救援公司在全世界的機構網(wǎng)點情況，在旅游目的地的服務狀況等。4、計劃去歐洲申根國家旅游的游客要特別留意保險金額。根據(jù)歐盟理事會規(guī)定，從2004年6月1日起，辦理旅游醫(yī)療保險是簽發(fā)申根簽證的基本前提，且最低保障金額為3萬歐元。有些游客就曾因為購買的境外旅游險保障額度不足3萬歐元，而不得不重新購買保險。到2011年 ，申根國家共有26個: 德國、比利時、荷蘭、法國、盧森堡、西班牙、葡萄牙、意大利、希臘、奧地利、丹麥、瑞典、挪威、芬蘭、冰島、愛沙尼亞、匈牙利、立陶宛、拉脫維亞、馬耳他、波蘭、斯洛文尼亞、斯洛伐克、捷克、瑞士、列支敦士登。5、保險憑證隨身帶。在購買境外旅行保險時，會同時獲得公司免費提供的AIAS卡(友邦)，在出行時千萬別忘了帶上它，在緊急時，可讓接線員接通24小時對方付費電話提供電話咨詢服務。游客們購買旅行保險并不一定隨身攜帶相關保險證明。6、某些術語的具體定義：境外： 是指除中國大陸以外的國家和地區(qū)，該地區(qū)包括臺灣、香港、澳門地區(qū)。意外： 是指遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病的事故。疾病： 是指被保險人在合同有效期間，身處境外時首次罹患的疾病或出現(xiàn)的癥狀，不包括保險合同生效前及在中國境內(nèi)罹患的任何疾病或出現(xiàn)的任何癥狀。  

#旅游保險 #旅游險 #意外傷害險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人生路漫漫 個人保險與您風雨同行

摘要：在漫長的一生中，每個人都為自己做了理想的人生規(guī)劃，但是面對不測風云、旦夕禍福，誰也意想不到，因此購買一份保險，以便我們能隨時應對困難。那么，對于我們整個人生階段，我又將如何進行個人保險的規(guī)劃呢？其實，根據(jù)人生的階段來劃分，可以進行四大時間段的個人保險規(guī)劃。階段一：單身族。初入社會的年輕人，收入尚不穩(wěn)定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外傷害保險，如果預算足夠，還可以考慮購買終身壽險附加意外險。壽險可選含重大疾病給付的險種。階段二：結婚后。結婚是保險要求升高的第一階段。這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。夫妻雙方可考慮購買含重大疾病的終身壽險附加定期壽險，如果其中一個罹患重大疾病可立即領得一筆現(xiàn)金以支付龐大的醫(yī)療費，也可避免對家庭經(jīng)濟造成重大沖擊。階段三：為人父母。孩子出生以后，對下一代人的撫養(yǎng)教育費用成為重要支出。以雙親家庭為例，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。在經(jīng)濟能力許可時可考慮替小孩買保險，父母可為子女的保險提早作規(guī)劃。另外具有儲蓄性質的“兒童教育年金保險”可以按子女就學的不同階段定期給付升學年金或滿期基金，如果還購買了豁免保費附加險，就可在萬一父(母)身亡時，由保險公司代繳保費，使孩子的保障繼續(xù)有效。階段四：退休后的養(yǎng)老期。退休后的生活保障在邁向人口老齡化的今天顯得十分重要。從退休年齡到平均壽命，這一時段約有十五到二十年為經(jīng)濟衰退期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己累積一筆足以支付老年生活的基金。人們在進行個人保險規(guī)劃時，為完全滿足個人需求，可根據(jù)不同階段進行選擇購買保險。大致了解了整個人生規(guī)劃中的個人保險問題后，我們還必須就一些特殊的險種給予說明，提高大家在個人保險的購買中的一些保險意識。1、 意外險是必需品雖然大家都不愿意碰到意外死亡或殘疾等不幸，但誰也不能保證天災人禍不會發(fā)生在自己和家人的身上。如果你從事有一定風險的行業(yè)，如經(jīng)常出差等，建議買足額的意外傷害保險，保障額度在年收入的5倍以上為好。如果風險很小的話，購買意外險時保障額度可以選低些。同時，意外有時會導致醫(yī)療費用的產(chǎn)生，所以購買意外險主險時可以考慮搭配一些意外傷害。2、 養(yǎng)老險酌情購買目前市場上的一般是以年金保險的形式出現(xiàn)，屬于生死兩全保險的一種，意思就是在保險期間內(nèi)不論是死亡還是生存，都可以獲得保險利益。同時，投保者可以和保險公司約定在何時開始返本，以及各階段不同的返本程度。3、 對于自由職業(yè)者先辦社會保險是上策眾所周知，社會保險比商業(yè)保險優(yōu)惠。因此，保險顧問建議，自由職業(yè)者應該優(yōu)先考慮辦社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。據(jù)了解，沒有單位掛靠，但有合法經(jīng)濟收入的自由職業(yè)者只要有《勞動手冊》，就可以到街道勞動服務中心，每月按照個人繳費基數(shù)的30.5%來繳納社會養(yǎng)老保險費。個體經(jīng)濟人員憑營業(yè)執(zhí)照去所在區(qū)社保中心辦理。退休后，養(yǎng)老金的領取和普通職工的計算方法相同。社會養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)由自由職業(yè)者自己決定，最低為上一年度全市職工平均月收入，最高不超過上一年度全市職工月平均工資的300%。比如自定繳費基數(shù)定為2 000元，那么每月要繳納社會養(yǎng)老保險費610元。社保機構將用個人繳納基數(shù)的11%為其建立養(yǎng)老保險賬戶。另一方面，自由職業(yè)者如果是參加只負責住院費用的社會醫(yī)療保險，繳費比例為上述基數(shù)的8%;如果參加含有門急診費用保險的社會醫(yī)療保險，繳費比例為14%。以8%比例繳保險費的人員，不設立個人醫(yī)療賬戶，但大病、住院等費用的報銷享受與其他參加社會醫(yī)保的普通職工同等的待遇。

#個人保險 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保人買銀行保險要三思

摘要：因為具有方便、快捷、網(wǎng)點密布等優(yōu)勢，越來越多的人通過銀行購買保險產(chǎn)品。并且對于許多希望尋找到保本、穩(wěn)健、并且?guī)в幸欢ㄈ松肀Ｕ系目蛻舳?，銀保不失為一種選擇。但是在購買銀行保險時應根據(jù)自己的資金需求、風險承受能力等實際情況，選擇購買適合自己的銀行保險。首先，居民購買銀行保險產(chǎn)品具有更高的性價比。這是因為與其他銷售渠道(如經(jīng)紀、代理等)相比，保險公司通過銀行銷售保險產(chǎn)品，保險公司專職于后臺支持，不必建立銷售隊伍，支付的費用較低。   其次，大多數(shù)在銀行銷售的保險產(chǎn)品都有一些共同特點：設計簡單、投保簡便；期限相對較短；不僅具備儲蓄和投資功能，同時提供全面的保障和周到的服務。這些特點彌補了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品復雜難懂、辦理煩瑣的不利之處。   目前，國內(nèi)銀行保險產(chǎn)品主要集中在分紅、萬能兩類產(chǎn)品。其中，萬能保險則是在一定保底收益的基礎上享受專家理財?shù)氖找妫碡斮~戶的靈活性足以滿足低風險偏好客戶的長期理財需求。而分紅保險的主要優(yōu)點在于可以使保戶在獲得保障的同時保證本金的安全，并享受保險公司的專業(yè)投資收益，是抵御資本市場動蕩的主力險種，適合風險偏好低的客戶。作為新興壽險產(chǎn)品，銀行保險產(chǎn)品彌補了保險產(chǎn)品在收益方面的局限性，也有效地補充了銀行存款對于客戶理財選擇的單一性，滿足了不同風險承受能力客戶的全面需求。但是，銀行理財產(chǎn)品也是有風險的，但是不少儲戶都只關心收益，不關心風險。”盡管銀行現(xiàn)在還基本能按照承諾兌現(xiàn)收益，但他還是擔心，一些風險較高的理財產(chǎn)品將無法向客戶兌現(xiàn)收益不要以為保險是銀行儲蓄產(chǎn)品。在一些消費者眼里，出現(xiàn)在銀行的保險產(chǎn)品好像就蓋上了銀行的“戳記”，總是不由自主地與銀行的儲蓄存款聯(lián)系在一起。銀行只是保險公司的代理人，保險合同一旦簽訂，消費者就與保險機構發(fā)生了合同關系，銀行根本就不承擔保險理賠責任。目前在銀行銷售的保險產(chǎn)品大多數(shù)為分紅投資類保險，通過保險公司投資專家的專業(yè)經(jīng)營運作，使客戶獲得較高的投資回報。既想購買一份保障，又想投資理財?shù)目蛻暨m合到銀行購買保險產(chǎn)品。銀行的工作人員在上崗前都經(jīng)過保險公司的培訓，但畢竟不是專業(yè)出身，有的工作人員在向消費者介紹和宣傳保險產(chǎn)品時，對保險分紅增值功能可能強調得會多一些，而對詳實、專業(yè)的保單條款介紹得較少。而一些不了解保險產(chǎn)品的消費者就會誤會，把銀行里的保險當成了“儲蓄產(chǎn)品”，過分追求投資回報率，一旦未來與自己的期望值有差距，就會把“怒氣”撒到銀行身上，產(chǎn)生糾紛。理財專家指出，買保險首先是購買了遠期的保障，只是在保障的同時有些保險產(chǎn)品具有了投資功能，但絕不能等同于銀行存款。為避免銀行在代理保險業(yè)務時誤導消費者，保監(jiān)部門對銀行宣傳保險產(chǎn)品有嚴格的限制：套用“本金”、“存入”等概念；將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比；在宣傳內(nèi)容上出現(xiàn)“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務”等字樣；在宣傳保險產(chǎn)品時出現(xiàn)銀行的標志、圖案，都是銀行的代理、銷售保險產(chǎn)品的絕對“禁區(qū)”。消費者要擦亮自己的眼睛仔細分辨清楚。

#銀行保險 #投保 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 赴美留學生必須購買旅游醫(yī)療保險

摘要：留美學生都在美國期間都必要購買旅游醫(yī)療保險，而美國的醫(yī)療費用非常昂貴，目前，僅住院一天的費用，就在800到1500美元左右。這還不包括手術費、各種化驗費、專業(yè)人員咨詢費等開支。這是毫無疑問的。那么該如何購買呢？與中國人的長期實踐不同，在美國每個人都要自己支付醫(yī)療費用。除少數(shù)低收入美國公民或永久居民外，美國政府不會為需要醫(yī)療而無力付費的人提供資助。因此，絕大多數(shù)美國人都靠醫(yī)療保險來預防萬一。留學生必須購買醫(yī)療保險：對沒有收入或收入甚微的外國留學生而言，若沒有醫(yī)療保險，有一次嚴重的疾病或意外，就會造成嚴重的財務困難，甚至中斷求學。即使平時的小病開支，對預算較緊的留學生也是不小的壓力。美國法律還規(guī)定，所有持J-1簽證的訪問學者或交換學者，在美期間必須要買醫(yī)療保險，且要達到規(guī)定的保險標準，否則將終止訪問或交流并遣送回國。目前，此項要求雖尚未推及到持F-1簽證的留學生，但美國移民局規(guī)定，非移民不應成為美國人的負擔，否則將遞解出境。而且，留學生赴美入學的條件之一，是在美學習與生活期間有足夠的財力支持。這自然也包括了醫(yī)療費用。所以，絕大多數(shù)的美國學校都要求外國學生必須買醫(yī)療保險，才能注冊上學，以免發(fā)生意外成為學校的負擔。這就是說，留學生買醫(yī)療保險是強迫性的。留學生一到美國，在入學注冊時，就必須要買醫(yī)療保險。大多數(shù)留學生在留學前都沒有相關的經(jīng)驗，缺乏對國外一系列規(guī)章制度的了解，如留美的學生中，就有一部分不太了美國的醫(yī)療保險系統(tǒng)。保險在中國發(fā)展的年頭遠遠少于美國，中國人對保險的認同和了解也與美國人相差甚遠，部分中國留學生出于經(jīng)濟問題或僥幸心里等原因，不愿意購買美國的醫(yī)療保險。從日常保健方面來說，美國學校的保障體系的確可以發(fā)揮其基礎作用，學生即使沒有任何保險，也能夠應付。如美國學校在校內(nèi)設有醫(yī)療和保障中心，進行一些感冒、運動損傷等日常病癥的診斷和護理工作。在入校初始，學校還會教授學生一些基本的健康保健知識，包括健康飲食、保持運動、生活規(guī)律等。此外，美國高校還針對留學生設有醫(yī)療保健的咨詢和推薦服務，幫助學生更好、更快的解決就診問題。但從大病就診方面來說，留學美國購買醫(yī)療保險的迫切性就不言而喻了。眾所周知，美國的醫(yī)療費用在全球都排前列，最簡單的急診的花費都能夠達到數(shù)百美元，而美國政府規(guī)定每個人都必須負擔自己醫(yī)療費用，在這種情況下，一次重大的疾病就能使留學生的經(jīng)濟陷入困難乃至中斷留學，而就算留學生沒有發(fā)生重大疾病，多次的小病也很容易造成學生的經(jīng)濟壓力。醫(yī)療保險從根本上說，就是集中大部分人的保費來幫助少數(shù)人支付醫(yī)療費用。從1993年3月開始，美國政府就規(guī)定所有持有J-1簽證的人員，在美期間必須購買醫(yī)療保險，并規(guī)定保險的范圍所要達到的基本要求，對于拒不購買醫(yī)療保險的人員，美國政府將予以遣返。雖然這項規(guī)定尚未波及持有F-1簽證的留學生，但根據(jù)美國移民局非移民不應成為美國人民負擔否則將遞解出境的規(guī)定，美國大學紛紛要求留學生在留學期間購買醫(yī)療保險，以保證學生在有重大疾病發(fā)生時，能夠承擔的起自己的醫(yī)療費用，而不會成為美國公眾的負擔。選擇低保費、高保障、適合自己的保險是一項復雜的任務，特別是在保險中有許多專業(yè)詞匯不為普通人所了解，因此必要時可以向學校顧問或保險人員詳細咨詢，仔細予以考慮后再購買。在購買醫(yī)療保險之前，留學生要認真閱讀保險合同，以免違反了規(guī)定，保險公司拒絕支付。另外，很多保險項目都有投保自付款額部分，也要事先了解。多數(shù)美國保險公司對投保人的全部醫(yī)療費用，一般支付一定的百分比。如有些公司只付80%的醫(yī)療費用，投保人自己要付20%。選擇好一家保險公司之后，要交納保險費用，留學生會從保險公司得到一張醫(yī)療保險卡。保險卡上有留學生的名字、性別、年齡、地址、保險號碼和有效期限等信息，以及保險公司名稱、電話等，通常還有可供緊急使用的電話號碼等資料。如果留學生生病去醫(yī)院就診，一旦你購買了保險，保險公司就會發(fā)給你一張卡，這張卡你應當隨身攜帶。去看病的時候，要向醫(yī)護人員出示此卡。許多醫(yī)院和醫(yī)生不接收沒有醫(yī)療保險證明的病人。還要及時通知保險公司，因為多數(shù)保險都規(guī)定某些限額，也就是保險公司為各類保健服務支付的最高限額，超過這個數(shù)額的費用，將由病人自理。但是，外國留學生事務全國委員會為留學生設計的保險計劃，只對住院期間的病房費和膳食費規(guī)定最高的限額，其他所有費用全部由保險公司承擔。購買了醫(yī)療保險，除了看病還可以進行一年一度的體檢，為自己建立一個健康檔案。
 

#美國旅游 #醫(yī)療保險 #留學生 #旅游醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 出國有專門的保險您知道嗎？

摘要：對于出國的人來說，購買保險是否可得到保障，出門在外該購買什么類型的保險呢？想出國要投保專門的意外保險記者從采訪中了解到，目前保險公司推出的各類保險，大部分只針對境內(nèi)責任，對于將要出國的人來說，要投保專門的境外保險。保險公司對國內(nèi)的醫(yī)療、教育等機構更為了解，各種保險開出的理賠額度也是根據(jù)普遍的消費水平來測算，在國外的治療機構并不適用，這也是不能通用的一大原因。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，出國后如果發(fā)生了相關事故，在國內(nèi)購買的相關壽險還是可以使用的，但是會比較麻煩一些。治療或住院等項目必須在國內(nèi)的醫(yī)院進行，并出具相關證明才能納入承保范圍。無論是出國留學、旅游、務工或是探親訪友，購買保險都是一種安全保障。在有些國家和地區(qū)購買保險，是獲得簽證的敲門磚和必備條件。而不同國家、不同出國目的所需要購買的保險種類都各不相同，需求最大也最實用的險種是醫(yī)療保險、財產(chǎn)保險和人身意外保險。留學美國：必須購買基本健康保險美國對留學生買保險帶有強制性，如果不買“基本健康保險”就不能注冊入學?；窘】当ｋU通常包括嚴重疾病的就診費（或一定比例的就診費）、住院費和手術費。在入學注冊時，保險費已經(jīng)涵蓋在學校所收取的學費和生活費之中，也就是說留學生入學時就自動購買了醫(yī)療保險。但要注意的是，入學時所繳納的醫(yī)療保險有一定的范圍和額度，在此之外的醫(yī)療費用就需自己承擔，因此，可根據(jù)自身情況，再考慮選擇一種商業(yè)保險。英國：可持醫(yī)療卡免費就診英國不強制要求留學生購買保險，也就是說不購買保險并不影響申請大學或簽證的辦理。英國的國民福利之一是免費的醫(yī)療服務，留學生、學生家屬或赴英工作人員如果在英國居住或學習時間超過6個月，就可以免費享受國家健康體系的服務。專家建議留學生到達學校后，可先辦理一份6個月的短期保險，并盡快到學校的健康中心注冊一個醫(yī)療卡。6個月后可憑卡就醫(yī)，看病和處方是免費的，藥錢則需自己支付。如果生病住院，包括大型手術費在內(nèi)的一切費用，全部都是免費，醫(yī)院每天還會免費提供三餐和兩次茶點。日本：外國學生有醫(yī)療補助持留學資格的人都可以享受醫(yī)療費補助制度，但這是以加入國民健康保險為前提條件的。按照日本有關規(guī)定，到日本留學一年以上的留學生，必須依法加入“國民健康保險”。外國留學生到日本后，可帶上“外國人登記證明書”，到所屬區(qū)•市役所的國民健康保險科申請加入保險，居留期間為1年持留學資格的人馬上就可加入。對持“就學”資格的學生，會被要求提供“記有居留期間的在學證明書”。加入國民健康保險后，向日本國際教育協(xié)會的外國留學生醫(yī)療費補助提出登記，才可在實行健康保險的醫(yī)院或診療所所付的治療費中，獲得保險診療范圍內(nèi)80%醫(yī)療費的追加補助。此外，與留學英國不同的是，該制度僅以具備“留學”資格的留學生本人為對象，其家屬、子女無權享受醫(yī)療費補助。因此，建議去日本留學的學生購買為期一年的包含醫(yī)療、緊急救援和財產(chǎn)保障的留學保險。特別提示不管是歐美還是日本，牙齒和眼睛(法國除外)都不在醫(yī)療保險范圍之列，在國外，這兩科的治療費又很昂貴。因此，建議學生在出國前事先做好牙科治療，多配幾副眼鏡。如果在外留學時間較長，醫(yī)療保險和健康險優(yōu)先選擇在留學國家購買，優(yōu)先購買留學國家強制或推薦的保險項目。國外各大學通常有合作的保險公司，保費通常比市場價格低，在這里買保險不僅符合國外的限制要求，同時理賠也很便捷。至于為個人財產(chǎn)、車輛等上保險，可根據(jù)各自的需求選擇險項。如果在國內(nèi)買保險，一定要選擇在留學目的地有分支機構或服務網(wǎng)絡較為完善的公司。特別提醒的是，意外險要選擇出國前在國內(nèi)購買，它的好處是留學生從乘坐班機那一刻起，就已經(jīng)處于保險公司的服務范圍。旅游如果是跟團出游，則由旅行社代為購買保險，一般保險已經(jīng)包含在團費中；如果選擇自由行，則需要自行購買保險。通常來說，需要購買人身意外傷害險、國際緊急救援險、財物損失險。但在具體購買前，消費者還應注意以下3點：1、 了解目的地國家的相關規(guī)定以歐盟為例，從2004年6月開始，去歐盟各國，辦理旅游醫(yī)療保險成為簽發(fā)申根簽證的前提，所謂申根簽證，是指任何一個申根成員國簽發(fā)的簽證，在所有其他成員國也有效，無需另外申請簽證。另外，有些國家對投保金額也有一定的要求，如德國規(guī)定，保額最低不得低于3萬歐元。2、 要量體裁衣旅游保險的價格主要是根據(jù)出境天數(shù)、保障范圍額度以及旅行目的地國家消費標準3大因素制定，因此，購買的險種，只要能夠滿足自己的風險保障需求即可，并非越高越好，消費者應根據(jù)自己的經(jīng)濟實力，量體裁衣。3、 選擇合適的保險公司由于市場競爭激烈，各家保險公司的產(chǎn)品區(qū)別較小，因此對消費者來說，首先要考慮的是保險公司的實力、機構和品牌優(yōu)勢。一般來說，實力雄厚，信譽良好，在國外有良好合作伙伴的公司應該成為首選。探親出國探親訪友時，根據(jù)不同國家、出國時間長短和個人的身體情況，可考慮是否購買保險及何種保險品種。除以上因素外，不同國家簽證政策的差異，也是影響保險購買意愿及品種的因素。如歐盟所屬國家在簽證時,必須購買價值不少于3萬歐元的簽證保險。前往美國探親的家屬在申辦家屬簽證時，在美國的申請人為其辦理好健康保險的證明文件也會對其申請簽證提供幫助。去加拿大探親時可購買臨時保險等。因此，出國探親前認真做好準備，如欲購買保險也可請在國外的親屬進行權益、價格等方面的比較，在保證權益最大化時，節(jié)省金錢和時間。務工去國外務工者，在出國前一定要求雇主為自己購買人身意外險。如果還需購買其他保險，可根據(jù)目的地國家的具體情況選擇險種。據(jù)了解，目前市場上有不少保險公司推出了專門針對出境工作的保險產(chǎn)品，除了必需的人身意外險外，還有境外醫(yī)療、緊急搜救、第三者責任險等。
 

#出國保險 #境外保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購險指南：購買車險應注意什么？

摘要：近年來，越來越多的人加入到有車一族，大家面臨的第一個問題就是，如何購買車險？市場上車險險種很多，購買車險不一定要多，但要保證基本利益得到保障。很多人以為購買全險之后就無后顧之憂了，真的是這樣嗎？究竟該如何購買車險呢？現(xiàn)在車主的保險意識越來越強，一般都會投保車險。但是，保險專家提醒，消費者在購買車險時應仔細閱讀車險條款和相關規(guī)定，注意以下幾個方面。首先，看清保險條款車主購買車險時，要認真閱讀汽車保險條款，不少車主僅僅知道車險險種的名稱和大概了解保什么。殊不知，每個險種都是有學問的。只有讀懂了保險條款才能使得所投保的車險發(fā)揮最大作用。車主投保時，要注意每個險種的限制性規(guī)定，以免出險后與保險公司發(fā)生理賠糾紛。盡量不要由他人“代理投保”。“現(xiàn)在，有的車主為圖方便讓中介機構代理投保，這樣會被一些不負責任的中介機構搭配險種、調整保額而使車主的利益受損。”重慶保險專家說，車主在委托他人辦理保險時一定要全面了解車輛投保的險種是什么，各險種保費的費率和保額分項為多少，并了解各險種的保險責任及除外責任，以避免理賠時出現(xiàn)不必要的麻煩。保險公司要選好,目前能辦理車險的公司很多，車主們應該盡量選擇網(wǎng)點健全和服務體系完善的保險公司。作為家庭用車，很多家庭購車后節(jié)假日經(jīng)常帶著一家老小到外地自駕游，所以應該選擇規(guī)模較大的保險公司，如平安電話車險，五邑地區(qū)網(wǎng)點健全、服務完善、全國通賠，加上“全國非道路事故緊急救援服務”，對于喜歡自駕游的車主來說，非常方便和貼心。其次，投保車險要足額。“有的車主為了節(jié)省保費，不足額投保。如此，投保人可以節(jié)省一點保費，但如果發(fā)生事故造成車輛損毀，將得不到足額賠付。”重慶保險專家說，對于車險，足額投保即可，即車輛實際價值多少就投保多少。重復投保和超額投保不劃算。重慶保險專家說，《保險法》規(guī)定，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值，因此車主多買幾份保險也不會得到超價值賠款。此外，在出險車輛定損時，保險公司嚴格按照出險車輛的實際損失確定賠付金額，如果車輛的實際價值只有15萬元，保險公司的最高賠付也就不會超過15萬元。最后，車險續(xù)保應合理搭配險種。重慶保險專家說，除了必不可少的交強險外，車險是車主根據(jù)需要自愿購買，因此車主應根據(jù)車子的具體情況和實際需要選擇合適的車險險種，對于不必要或不劃算的險種可以不必買。保險專家還提醒，在車險續(xù)保時，車主還應注意保險公司的保費優(yōu)惠條款。一般情況下，車輛一年未出險，第二年續(xù)保時即可享受10％左右的保費優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險記錄，那么保費優(yōu)惠最高能達到30％左右。下面就投保人的一些常見陋習：投保陋習一：不看保單急投保投保人不注意看保險條款，完全依賴業(yè)務員，連簽訂保單也全權委托代理人，由于投保人根本不了解哪些責任是保險所保障，哪些是除外責任，出險后，習慣性賠償將全部推給保險公司，由此產(chǎn)生保險糾紛。投保人在簽署保險合同時，一定要看清楚保單上的各保險條款，尤其是保險免責部分，如有疑問，要及時撥打保險咨詢電話，詢問清楚各項條款內(nèi)容，并親自簽字確認。同時，要明確各個保險的范圍。投保陋習二：二手車過戶不通知保險人有一案例：胡某在２００６年９月購買了一臺二手車，當月２９日在車管所辦完車輛過戶手續(xù)，卻未及時辦理保險過戶手續(xù)，后車輛出險，胡某遂向保險公司索賠，保險公司卻認為，他的車險還沒過戶，無法給予理賠。根據(jù)《保險法》第三十四條，明確規(guī)定保險標的的轉讓應當通知保險人，即保險公司，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。胡某的遭遇很有代表性的。很多人在買賣二手車時，以為只要在車管所辦理車籍過戶即可，卻忘記同時還應通知保險公司，給車輛保險辦理變更手續(xù)。一般情況下，如果新戶主沒有去保險公司辦理相應的手續(xù)，保險利益會隨著汽車的轉讓而停止，只有經(jīng)保險公司批改后，合同才重新生效。投保陋習三：為省錢不足額投保為了省錢不足額投保導致保障不全。一位周先生在給他的汽車買玻璃險的時候，為了省下少許保費，為進口的玻璃按國產(chǎn)玻璃標準投保，結果事故發(fā)生后，由于投保情況與現(xiàn)實不符，保險公司也只折成國產(chǎn)玻璃的費用賠付。還有一些車主，在投保時為了省錢貪圖小便宜，如２０萬元的車只投了１５萬元的保險，結果發(fā)生事故后，保險公司就只能按當時的保額賠保，最終的受損者還是消費者自己。投保陋習四：掛靠其他單位致保單無效有一些車主為了享受某些單位整體投保的“優(yōu)惠”，就托熟人將自己的車輛掛靠在一些公司企業(yè)名下，當發(fā)生事故理賠時，經(jīng)保險公司調查，掛靠的公司與投保人并無任何經(jīng)濟利益關系，那么此時投保者和保險公司先前簽訂的保險合同，自然就變成無效。根據(jù)《保險法》第十二條規(guī)定，投保人對保險標的應當具有保險利益，如果投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同則無效。投保陋習五：全權委托修理廠易生“暗傷”去年１月，市民歐某的汽車由于開門時不小心撞凹了一小塊，于是把車送到一家汽車修理廠，該修理廠的負責人表示，可以為其代辦向保險公司索賠事宜。第二天，歐某經(jīng)過該修理廠，想看看車的修理進度，卻發(fā)現(xiàn)他的汽車的車前蓋已被人砸得破爛不堪。汽修廠老板對此并不諱言，表示他所做的一切都是為了客戶的利益，因為歐某的車輛損失不到１０００元，而保險公司對１０００元以下是絕對免賠的，如果如實向保險公司申報，客戶將得不到賠償。因此，適當把車輛損失擴大一點，讓保險公司多賠一點，這樣讓修理廠賺多一點利潤，車主也可以不用出錢修車了。修理廠的這種做法是典型的保險詐騙行為，如果數(shù)額較大，屬于刑事犯罪。但作為保險消費者，一定不要為了貪小便宜，而縱容了這種非法行為，因為騙賠最終受到傷害的還是廣大消費者，因為修理廠在車主不知情的情況下，對汽車做手腳，通過擴大損失從理賠中獲利，對汽車造成嚴重損壞，而這種內(nèi)傷往往是客戶在取車時很難發(fā)現(xiàn)的，嚴重者甚至會威脅到駕駛員的生命安全。因此，作為保險消費者，應該學會保護自己。在送車輛去維修時，一是不要只顧圖方便貪便宜，最好是將車送到正規(guī)的或者品牌較好的專業(yè)修理廠，如果是到一些較小型的維修廠，就必須經(jīng)常過去查看修理進度；二是最好自己與保險公司直接聯(lián)系索賠事宜；三是如果需要委托車行辦理車險索賠事宜，則不能貪圖省事在空白的委托單據(jù)上簽字，一定要看清委托項目及金額方能簽字。四是妥善保管身份證、行駛本、駕駛證等重要證件。投保陋習六：未如實告知保險公司在理賠和續(xù)保時，較容易產(chǎn)生的保險糾紛，就是投保時客戶沒有履行如實告知義務，如健康告知、職業(yè)類別告知、財務告知等，其中健康狀況的不如實告知最易產(chǎn)生糾紛。告知要全面、真實、客觀。對于保險公司詢問的事項，應全部如實回答，不得有隱瞞或遺漏，更不得編造虛假情況欺騙保險公司。根據(jù)《保險法》第１７條規(guī)定，如投保人不按法律規(guī)定履行如實告知義務，不僅得不到保險賠付和保障，保險公司還可據(jù)此解除保險合同，并可不退還保險費。投保陋習七：不按時交納保險費據(jù)了解，在保險實務中，臨近保險交付期，保險公司會向投保人寄發(fā)催交保險費通知，提醒投保人按時交付保險費。投保人仍未繳納的，在寬限期內(nèi)再次寄送催交保費的通知。超過寬限期仍未交的，保險公司寄送失效通知，告知投保人保險已經(jīng)失效。同時，當消費者的聯(lián)系方式和交費銀行賬號發(fā)生變化，若未及時通知保險公司，那么保險公司在續(xù)期保費的收繳時可能會扣不到款而導致保險合同失效，給消費者帶來不必要的麻煩。投保陋習八：輕信業(yè)務員承諾對于投資類保險，不能輕信業(yè)務員承諾。保險是專業(yè)性、技術性較強的商品，作為普通消費者對于保險特別是投資類保險的條款難以理解，因此消費者切不可只聽保險營銷員的介紹，就盲目購買。購買前應多向保險專家、保險公司以及專業(yè)的經(jīng)紀公司咨詢和了解，對保險原理和知識有一個基本的掌握和理解。因為保險營銷員在投保前的介紹以及口頭承諾等只是代表保險公司向消費者發(fā)出的要約邀請，從法律上說，并不具有法律約束力。從這種意義上說，營銷員的口頭承諾不可聽信，否則一旦引起糾紛，保險公司會以“營銷員的口頭承諾”是要約邀請為由不予認可。投保陋習九：購買保險讓別人代簽名一些業(yè)務代理員為了使消費盡快落實保單，就與投保人表示可代為簽字，到投保人理賠時，卻被告之保單無效。為了保障自己的合法權益，消費在購買保險時在簽名事項上應注意，一是無論關系多么親密，即使是夫妻以及家人之間，也不可代簽名。二是如確需委托他人代理簽名的，應出具書面的委托授權書。
 

#車險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 海外留學 意外險和健康險不可少

摘要：隨著留學生在外遭搶劫、槍擊等新聞屢見報端，留學的安全問題成為家長們心病。身在異國他鄉(xiāng)，如何保障自己的安全和健康生活呢？專家：意外和醫(yī)療險必不可少。除此之外，留學生保險還有哪些是我們必須要了解的。

　　留學生可以到當?shù)刭I保險

保險是留學必需品，但是究竟該從國內(nèi)買保險還是在國外購買，辦理簽證時，大使館對于被投保產(chǎn)品的額度要求較高，國壽中國公民境外意外傷害及緊急救援保險中包含15萬意外險，66萬醫(yī)療險加緊急救援以及門診費用，但是出境人員在國內(nèi)購買的普通險種只有意外身故和殘疾的理賠，對于醫(yī)療報銷并不涉及。國外一些保險公司針對留學人員的保險產(chǎn)品比較成熟，設計也很合理，外出深造的學生可以先購買符合申根簽證要求的保險，然后到目的地購買當?shù)氐碾U種，以便享受更便捷的服務。買保險也要看清自己所到國家的要求，不同的國家醫(yī)療保障各不相同，有些國家學校在聲請留學時的學費中就涵蓋保險內(nèi)容，不需要重復購買，有些國家保險福利很好，留學生也可以不用買保險。嘉華世達美國部總監(jiān)張哲介紹說：“對于一部分留學生來說，沒有必要在國內(nèi)購買人身保險，例如美國大學通常會有自己合作的保險公司為留學生提供各種險種。保費通常比市場價格低，理賠起來也十分快速，比國內(nèi)的保險方便不少。”在國外參保的留學生，購買保險后，保險公司會給學生一張醫(yī)療保險卡。保險卡上有留學生的名字、性別、年齡、地址、保險號碼和有效期限等信息，以及保險公司名稱、電話等，通常還有可供緊急使用的電話號碼等資料。學生要認真保存并隨身攜帶這張保險卡。

　　意外險可在國內(nèi)買

專家說，不同的國家對學生購買保險的要求不同。有的國家是指定購買固定的險種，如果沒有指定購買，建議家長必須購買。他建議，在投保時一定要選擇與海外救援機構有合作關系的大保險公司推出的險種，只有這樣才能在留學生海外報案后，順利實現(xiàn)報案、救援、理賠程序，并第一時間通過國際救援組織進行救助，甚至幫助留學生安排就醫(yī)并承擔費用、重要文件(機票、簽證等)丟失后的重置服務、法律協(xié)助等。

　　健康險可在國外買

不同國家的學校對于留學生的保險確實有一定的限制要求。比如英國，只要在那里留學，就自動享受醫(yī)保，不需要自己再購買。美國、澳大利亞、德國、法國、日本等都強制規(guī)定要購買醫(yī)療保險。以留學生聚集的美國為例，其各州的具體法律法規(guī)對醫(yī)療保險覆蓋范圍的要求各不同，金額從每月30美元到200多美元不等。另一方面，留學生投保健康險是必須的。舉例說，留學生在美國做一個最簡單的闌尾手術，也要花費超過3000美元，如果沒有健康險保障，在那里是生不起病的。

　　出國留學保險理賠有講究

留學生在國外投保后，保險公司會給學生一張醫(yī)療保險卡。保險卡上有留學生的名字、性別、年齡、地址、保險號碼和有效期限等信息，以及保險公司名稱、電話，包括緊急情況下使用的電話號碼等。學生要認真保存。看病就診時，學生需向醫(yī)護人員出示此卡。許多醫(yī)院不接收沒有醫(yī)療保險證明的病人。同時，及時與保險公司聯(lián)系，因為多數(shù)保險公司規(guī)定了各類醫(yī)療保健的最高限額，超過這個數(shù)額，費用由病人自理。留學生如果在國外遭遇意外，需及時撥打當?shù)鼗驀鴥?nèi)保險公司的緊急求援電話。多采集并保存好現(xiàn)場證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費用的原始收據(jù)，以及相關部門的意外事故證明。購買了國內(nèi)保險的學生應保存好相關收據(jù)和證明，回國時及時找國內(nèi)保險公司理賠。

#意外險 #健康險 #留學保險

2024-09-03 16:23:22