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購買保險 我們該如何購買保險？

摘要：人生匆匆不過幾十年，我們從步入社會的那天，賺錢一輩子，努力過好每一天，然而，意外是無時無刻不存在的。我們應該做好防范風險的措施，保障自己的將來。所以，保險產品應運而生了。“保險”是我們日常必不可少的生活保障，保險品種較多，保障內容較復雜是此類“產品”的基本特點，平時單位給我們繳納“養(yǎng)老保險”，坐飛機我們買“航空意外保險”，開車我們繳納“交通強制保險”，總之，保險與我們的生活息息相關。那么，這么多的保險品種我們如何選擇呢？

一、 如何正確看待保險產品？

1、 很多人認為天災人禍機率太小，沒有必要買保險，這個觀點是錯誤的。保險產品重點是保障，我們所要考慮的是一旦出現風險，對于我們的家庭是否可以承擔這樣的風險，如果不能承擔，則參與保險是必須的支出。例如：一家之主是一個家庭的重要財務來源，則這個一家之主就必須進行投保，因為一旦這個人發(fā)生意外，家庭也有一定的保障資金，能夠維持一定時間的家庭支出，通俗講就是：A是家庭的主要經濟來源，如果A死了，家里就沒有收入了，所以A必須保險，一定A發(fā)生意外，家里還有賠保的金額；2、 很多人以為“銀行保險產品”是存款，是以理財增值為目的的，這個觀點是錯誤的。銀行保險產品不是“儲蓄”，不能隨便支取，此類產品是有保值增值的功能，但保值的前提是必須持續(xù)一段時間，沒到時間如果提前終止，甚至要損失本金，另外，很多營銷人員向客戶介紹此類產品會獲得多么多么高的收益，也是不客觀的，銀行保險產品不是投資型產品，其安全系數較高，所以不可能出現低風險高收益的理財方式，銀行保險產品應該當做是長期存款的替代品，同時具備保障功能，例如：一款5年期的銀行保險產品，應該看做是5年不用的錢可以獲得偏高于5年定期存款利息，同時贈送一定保障的產品，通俗講就是，存在保險公司和存在銀行獲得的收益差不多，甚至會高于銀行，同時在產品沒到期時還贈送一定比例的保險，千萬不要認為此類產品是會獲得年化超過10%以上的理財產品，這樣的理解和解釋一定要不得。

二、 保險公司產品和銀行保險產品的區(qū)別？

保險公司直接銷售的產品和銀行保險產品的區(qū)別主要是兩個方面，一是銷售的人員不同，保險公司的產品由保險公司的業(yè)務人員銷售，屬于自己銷售自己的產品；銀行保險產品是銀行的客戶經理銷售，屬于“代理銷售”性質，就是銀行代理（替代）保險公司銷售的產品；二是產品的性質不同，保險公司的產品以保障為主要目的，其特點是繳費不還本金，用錢來買保障；銀行保險產品則是“儲蓄形式”的，以保值增值為基礎，兼顧一定的保障功能。

三、 購買保險產品的方法

其實購買保險的方法很簡單，我們只要掌握兩個原則就可以了：一是這樣的風險我無法處理，或者說這樣的風險我無法承擔，這時候就要購買保險，例如：我怕得癌癥，因為一旦得了這個病就會拖累整個家庭，很可能是錢沒了人也沒了，我不想得病給家庭帶來負擔，那么我就要買“重大疾病保險”；再例如：我剛買的新車，而且是高檔車，我怕交通事故，也怕丟車，更怕把人撞了沒錢賠人家，那我就要即買“交強險”也要買“全險”。二是賠保金額要大于家庭債務，舉例講：A是家庭的主要收入來源，A的家庭有房貸100萬，說的不好聽的，如果A發(fā)生意外“死了”，則家庭沒有了主要收入來源，則沒有錢還房貸，那么房子將被銀行收回，所以，A需要購買人身意外保險，而且賠保額要大于100萬，真要是A出了意外，保險公司賠的金額可以用來保住房子；買保險只要掌握了以上2個基本原則，就不會買錯。

四、 如何避免被“誤導消費”？

這兩年找我訴苦的客戶很多，其中有一部分客戶被誤導消費了“保險產品”，這里跟大家交流幾個技巧，最少我們應該學會維權，避免被誤導消費吧：1、 營銷承諾和保險條款要對應。無論是哪類保險產品，營銷人員對我們的承諾一定要在保險條款上一一對應，否則就是夸大產品的功能，我們賠保時自然不能維護自己的權力，通俗的講就是“說的再好，不如合同條款落實好”；2、 保險產品會獲得超高收益是不對的。前面我簡單提到過，投資獲利是風險與收益相對等，低風險對應低收益，高風險才能對應高收益，保險產品畢竟不是投資房地產，不是投資黃金，不是購買股票，不存在獲得暴利的可能，而部分保險產品會被說成年收益超過10%，大家一定要注意，這個10%一定不是全部投保額的10%，一般是每年投保額度的10%，例如：10年期產品每年存1萬，合計是10萬，有可能是每年存的1萬獲得10%以上的收益，絕不是第一年1萬獲利10%，第二年2萬獲得10%，第三年3萬獲得10%……以此類推，同時還兼顧保障功能，這樣的收益在保險產品中是不可能出現的；（如果真的有，全國人民都不要存存款了，都去買保險產品吧，所以一定要正確解讀，或者要學會多問幾句）3、 把保險產品當做“存款”銷售是絕對不負責任的表現。現在有太多的客戶跟我們反應XX金融單位的員工，根本不跟客戶將保險產品的細節(jié)，客戶以為做的是“存款業(yè)務”，結果回家之后發(fā)現不對，一旦過了猶豫期連退都不能退，退出則要損失本金，作為金融機構的員工絕不能野蠻銷售，要真實的向客戶講解產品優(yōu)勢，說明產品的風險和風險控制措施，在客戶完全知曉和自愿參與的前提下才能簽約，否則對于客戶、對于金融機構的信譽、對于營銷人員本身都是傷害；（據我個人了解，過去5年做過銀行保險產品的客戶，到期之后幾乎沒有客戶還要繼續(xù)參與此類產品了，什么原因？一方面是目標客戶不對，產品賣錯人了；另一方面是誤導，當時夸大其詞，到期沒有達到預期，這是值得金融機構營銷人員用心思考的。）4、 大額度參與銀行保險產品一定要謹慎。我個人的經驗是一個客戶購買銀行保險產品的額度不要超過總金融資產的30%，一定比例參與是可以的，但絕不要太大量，客戶一共就100萬，不能買90萬的銀行保險產品，30萬的比例是可以的，買的過多一方面影響資金的流動性，另一方面也不是組合投資，還可能錯過更多更好的投資機會，這一點無論是客戶還是營銷人員都要謹慎再謹慎。我們購買保險產品，如果條款核實清楚，不盲目相信超高收益，不當做是存款業(yè)務，不購買的太多，而且認同產品的保障功能，保障金額可以覆蓋家庭債務，那么就可以參與保險業(yè)務，而且要積極主動的參與，大家每天在社會上打拼，很辛苦，應該為個人或家庭做好“防守”，風險不出萬事大吉，一旦出了風險后悔莫及啊。

#保險產品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 終身型壽險受追捧 儲蓄功能強

摘要：隨著保險市場不斷地推陳出新，消費者對于保險的需求也越來越高。人壽保險的產品中，除了有定期壽險外，終身壽險也開始受到大家的青睞。未雨綢繆，為自己的家庭選擇一份合適的終身壽險，盡量降低風險帶來的危害。

　　終身壽險受人追捧

終身壽險可以按合同約定給予確定的身故保險金，看似簡單的保險責任，卻并不適合所有人，且在保額的確定、繳費期限的選擇上也是大有學問。在人壽保險大家族中，除了定期壽險這位元老，終身壽險也漸漸嶄露頭角，日益被人們所接納。顧名思義，終身壽險就是可以保障至終身的產品。換而言之，終身壽險的理賠是必定發(fā)生的，而不會出現定期壽險那樣到期可能不需要理賠的情況，因為每個人最終都會身故。表面來看，終身壽險比定期壽險劃算不少，既不會浪費保費、又可以在身故時拿到理賠金，豈不是兩全其美？而且市面上不少的終身壽險還采用了分紅險的方式，更受到不少人的追捧。的確，相比較定期壽險，終身壽險的特點也很鮮明。但這兩者之間的關系并不是我們想象中的矛盾對立，而是各有千秋、各有用途的兩大類產品。

　　終身壽險的儲蓄功能較強

終身壽險和我們曾經介紹過的定期壽險，在費率上的差別比較明顯，這是因為兩者一個屬于可以返本的儲蓄型險種，一個則是消費型的險種。以下我們以相同的保險標的為參考，比較一下定期壽險與終身壽險的費率結構，以同樣是30歲男性、繳費期限20年、保額10萬元為例。定期壽險的保險期限如果是20年，那么每年繳納的保費大約300元左右。而對于終身壽險被保險人來說，保障可達終身，他20年中每年所要繳納的保費在3,000元左右，甚至更高。由此可見，在背景完全相同的情況下，終身壽險的保費可以達到定期壽險的數倍、10倍乃至更高。那么，面對定期壽險和終身壽險這樣一道選擇題，你會做何選擇呢?想必要從家庭實際情況出發(fā)吧。其實，終身壽險更像是一種“長期儲蓄”，到一定時候必定得到返還。因此，這類保險產品比較適合有一定年紀的家庭富裕型人士，他們事業(yè)有成、有一定的經濟基礎，每年上千甚至上萬元的保費不會造成負擔，希望能在身故后給家人帶來一筆收入。而對于年輕人來說，大多數人并不適合終身壽險，一是其保費較高、保障額度又較低，年輕人更需要高保障、低保費的產品來規(guī)避身故風險;二是保費的投入也是一種投資，終身險的回報率顯然偏低，且對被保險人本人無貢獻可言，年輕人不妨考慮較積極的手段，積累更多的財富。

　　如何選擇保險額度和保險期限?

選擇終身壽險的時候，投保人還會遇到兩大難題：保額該定多少?繳費期限選多久才好?對于保額的設定，有一種比較粗糙的但挺實用的公式，那就是“雙十”原則，也就是說可以用年收入的10%來購買保險，而保額應該是年收入的10倍以上。在實踐中，個人還應根據家庭情況做衡量和調整。比如有家庭貸款的人，可以將保額適當調整，涵蓋貸款余額及幾年的生活花銷;子女尚年幼者，可以考慮到教育金的問題，盡量給另一半減少壓力。當然，任何保險規(guī)劃的制定都以繳費能力為前提，就如前面所言，如果終身壽險的保費對你是筆不小的開支，而你又想獲得一定身故保障，建議選擇消費型產品，就當“花錢保平安”嘛。相對于定期壽險，終身壽險更體現了財務規(guī)劃的特色，但是購買時也應注意以下幾點：第一，應該避免與定期壽險重疊，如果購買了充足的定期意外傷害保障，那么終身壽險方面就可以選擇醫(yī)療或者理財方面的保障。第二，應避免求全求多，終身壽險是一個長期理財方案，切莫貪多，要按照家庭實際收入情況選擇。第三，應建立正確保險理念，保險應回歸保險本質，起到保障效果，投資分紅等只是保險理財的一種形式，應在保障充足的情況下加以考慮。

#終身壽險 #定期壽險 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中宏保險推 “富貴年華”兩全險

摘要： 隨著保險意識的加深，越來越多的人加入到保險的領域。對此，不少保險公司不斷推出新的保險產品，為求吸引更多的消費者，中宏保險近日推出的“富貴年華”兩全保險（分紅型），進一步為人們提供了保障。 中宏人壽保險有限公司是國內首家中外合資人壽保險公司，由加拿大宏利人壽保險（國際）有限公司和中國對外經濟貿易信托投資公司（中化公司核心成員）合資組建。公司于1996年11月26日在上海正式成立，時任中國總理李鵬先生和時任加拿大總理克雷蒂安先生蒞臨開業(yè)典禮，并主持剪彩儀式。 中宏保險現已擁有超過14000名員工和營銷員，為60多萬客戶提供專業(yè)的金融保險服務。目前，中宏保險在上海、北京、廣東、浙江、江蘇、四川、山東等地的國內近50個城市穩(wěn)步發(fā)展，不斷邁向全國。 中宏于近日推出了“富貴年華”兩全保險（分紅型），集保障與養(yǎng)老補充為一體?？蛻艨伸`活選擇從約定的退休年齡（55/60周歲）起按月領取養(yǎng)老金，或者不行使該選擇權，按照合同約定一次性領取滿期金。同時，“富貴年華”作為一款分紅保險，可讓客戶享有現金分紅，用于收入補充或者留存保險公司累積生息。 作為國內首家合資壽險公司，中宏保險基于多年來深耕中國市場的豐富經驗，推出了“富貴年華”兩全保險(分紅型)。新產品將為客戶提供保障與養(yǎng)老補充的上佳解決方案，全力幫助廣大消費者在享有壽險保障的同時，實現有效的養(yǎng)老規(guī)劃。 “富貴年華”在客戶退休之前以提供保障為主，退休之后則以滿足其養(yǎng)老需求為主。它獨特設計的現金利益選擇權，讓客戶可靈活選擇從約定的退休年齡起按月領取養(yǎng)老金或者不行使該選擇權，按照合同約定一次性領取滿期金。無論是否選擇行使現金利益選擇權，客戶在其人生家庭責任重心期(55/60周歲前)均可獲得高額的壽險保障。同時，“富貴年華”作為一款分紅保險，可讓客戶享有現金分紅，用于收入補充或者留存保險公司累積生息。 對于中高端人群而言，人壽保險已成為其進行長期理財規(guī)劃，有效實現人身風險管理、養(yǎng)老安排等所必不可缺的主要理財工具之一。 “富貴年華”具有靈活的現金利益選擇權，在注重人壽保障的同時，可兼顧養(yǎng)老安排，幫助我們的客戶有效實現壽險產品的兩大核心功能，尊享人生！

　　 產品特色

身故利益 周全保障 若被保險人在年滿十八周歲前身故，身故保險金為下列兩項金額中的較大者：① 身故日的 保證現金價值；② 所有已繳 保險費。 若被保險人在年滿十八周歲后且在本合同的第5個保險合同周年日前身故，身故保險金為下列兩項金額中的較大者：① 身故日的 保證現金價值；② 所有已繳 保險費的105% 若被保險人在年滿十八周歲后且在本合同的第5個保險合同周年日后身故，身故保險金為下列兩項金額中的較大者：① 身故日的 保證現金價值；② 保險金額 的180倍扣除已給付的現金利益后的余額 身故利益一經給付，本合同隨之終止。 期滿賀壽 養(yǎng)老無憂 若被保險人生存至70或75周歲的保險合同周年日（投保時由投保人選擇其中之一），公司將給付210倍保險金額的期滿利益作為祝壽金，本合同隨之終止。 現金利益選擇權 選擇自己的精彩人生——在規(guī)定期限內提供靈活的現金利益選擇權 本產品集保障與養(yǎng)老解決方案于一體，為客戶在規(guī)定期限內（第3個保險合同周年日至第5個保險合同周年日前30天）提供靈活的現金利益選擇權?？蛻艨筛鶕脮r自身情況，靈活調整和確定其保險理財方案。 現金分紅 分享成長 本產品采用分配現金紅利的方式，不具有終了紅利，即直接以現金的形式將紅利分配給保單持有人。投保人可選擇以下任意一項紅利實現方式：直接領取，繳付到期保費，留存于本公司按復利累積生息。產品紅利來源于死差、利差和費差所產生的可分配盈余，即保險公司實際經營成果與定價假設的差異造成的可分配盈余。 本公司依托行業(yè)領先的專業(yè)投資管理經驗，對分紅保險產品采用穩(wěn)健的投資策略，精心配置投資組合，追求長期穩(wěn)定增長和可持續(xù)的投資回報。  分紅保險的紅利分配具有不確定性，未來紅利水平將由公司分紅保險業(yè)務的實際經營狀況決定，本公司的紅利分配政策是在遵循國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的基礎上，以穩(wěn)健經營和專業(yè)精神為宗旨，本著公平合理的原則，努力保持紅利分配的穩(wěn)定性，具體金額將在每年寄發(fā)給客戶的紅利通知書中列明。

#中宏保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 北京醫(yī)療保險查詢方法詳解

摘要：隨著社保的普及，越來越多的市民參加了醫(yī)療保險?？墒悄涝诟鞯蒯t(yī)療保險查詢方法是什么？醫(yī)?？ㄓ囝~查詢方法是什么?醫(yī)療保險查詢如何更加方便快捷？本文就將以北京為例為大家詳細介紹醫(yī)療保險的查詢的相關信息。

　　北京25萬特殊人群醫(yī)保住院標準提高

2013年1月1日起，北京市所有城鎮(zhèn)居民住院報銷標準實現統一。這意味著北京城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險中的“一老”和無業(yè)居民的住院報銷比例提至70%，住院最高支付限額提至17萬元。北京市人力資源和社會保障局、市財政局聯合發(fā)布了《關于城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險有關問題的通知》。新政策惠及北京市參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的“一老”和無業(yè)居民約25萬人，減輕群眾負擔約1億元。據介紹，此次提高“一老”和“無業(yè)居民”住院醫(yī)保報銷水平，是通過增加政府補助標準的方式。財政補助由每人每年460元調整為每人每年500元，增加了40元，個人籌資標準不變，不會給參保人員個人增加任何繳費負擔。據了解，2010年，北京市整合了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度，建立了統一的城鎮(zhèn)居民門診報銷制度，但因城鎮(zhèn)居民籌資水平不高，基金的“家底”不夠豐厚，因此住院報銷標準沒有完全統一。此次調整后，“一老”和無業(yè)居民的醫(yī)保住院報銷比例和最高支付限額雙雙得以提高，住院醫(yī)療費用報銷比例由原先的60%調整為70%，一個醫(yī)療保險年度內，住院最高支付限額由原來的15萬元提高到17萬元。據介紹，“一老”是指北京市城鎮(zhèn)戶口，男（年滿60歲）、女（年滿50歲）的無保障老人。

　　北京醫(yī)療保險查詢電話

北京市醫(yī)療保險中心統一查詢電話（010）12333，同時可以咨詢醫(yī)?？ǘc醫(yī)院、醫(yī)療保險辦理、醫(yī)療保險補繳(補交)、醫(yī)療保險轉移等問題的查詢。

　　北京醫(yī)療保險上門查詢

根據國家及本市有關政策，擬定醫(yī)療保險、生育保險醫(yī)療費用的預算方案，負責全市醫(yī)療保險費用的支付管理，擬定醫(yī)療保險、生育保險醫(yī)療費用與定點醫(yī)療機構、定點藥店進行結算的方法。北京醫(yī)療保險查詢需要持本人身份證或社?？ㄌ栔苯拥奖本┦嗅t(yī)療保險事務管理中心醫(yī)療保險處查詢。

　　北京市勞動和社會保障局-養(yǎng)老保險處:

北京養(yǎng)老金查詢辦公時間：周一至周五8:30-17:30電話：(010)63167928北京個人養(yǎng)老保險金查詢地址：北京市宣武區(qū)永定門西街5號郵編：100050

　　北京醫(yī)療保險查詢北京醫(yī)?？ㄓ囝~查詢網站

登錄北京社會保障服務平臺,可以查詢到醫(yī)?？ㄏ嚓P的信息。此外還可以在你醫(yī)?？ㄞk理的銀行的相關網站進行查詢。您可以登錄到銀行的個人網上銀行進行查詢，北京銀行的網址為。

　　北京醫(yī)療保險查詢醫(yī)?？ㄓ囝~查詢的其他方法

當然你在購買藥品時，也可以在醫(yī)保藥店，醫(yī)院進行北京醫(yī)保卡余額查詢。還有就是可以在辦理醫(yī)?？ㄣy行的post機上進行查詢醫(yī)?？ㄓ囝~。及時知道醫(yī)?？ǖ挠囝~，查到過去的醫(yī)保就醫(yī)費用，這是很多市民最常見的醫(yī)療保險的查詢問題。以上就是北京醫(yī)保保險查詢的方法。了解北京醫(yī)療保險查詢的相關事宜之后，市民就可以及時地對賬戶余額和費用明細進行查詢，讓市民就醫(yī)和買藥時更加方便。

#醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 沈陽醫(yī)療保險辦理和報銷

摘要：隨著經濟社會的不斷進步，醫(yī)療保險在一定程度上保障了人們的醫(yī)療需求，怎樣辦理醫(yī)療保險？醫(yī)保險如何報銷？這都是參保人員關注的焦點，本文詳解沈陽醫(yī)療保險辦理和報銷。沈陽市醫(yī)療保險怎么辦理？一、參保范圍本市行政區(qū)域內的城鎮(zhèn)國有、集體、股份制企業(yè)，外商投資、私營企業(yè)和機關、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位及其職工和退休人員、與用人單位建立勞動關系的進城務工的農民工。二、參保繳費用人單位應于每月規(guī)定時間內到所屬經辦機構辦理申報核定手續(xù)。用人單位及其職工個人應當繳納的基本醫(yī)療保險費，按月繳納，經醫(yī)療保險經辦機構核定后，由市地方稅務機關征收。三、業(yè)務經辦時間及經辦流程用人單位應首先為員工辦理養(yǎng)老保險，然后為其辦理職工基本醫(yī)療保險。（一）沈陽醫(yī)療保險經辦時間從2011年3月起，企、事業(yè)單位醫(yī)療保險的參保申報日期調整為每月1-15日，業(yè)務期內辦理當月人員增減變動等業(yè)務，節(jié)假日順延并與地稅部門申報日期一致。（二）沈陽醫(yī)療保險經辦流程1. 參保單位當月無人員變動繳費核定經辦時間調整后，參保單位確認當月無人員變動的，需于上月最后兩個工作日至當月13日，登錄沈陽市社會醫(yī)療保險管理局網站“單位辦事大廳”提出申請，申請?zhí)峤怀晒?個工作日后，在網上打印《繳費核定單》。2. 參保單位當月有人員變動繳費核定經辦時間調整后，參保單位可選擇以下兩種方式辦理繳費核定：（1）窗口核定：參保單位于每月1-15日到所屬醫(yī)保局辦理人員變動，確認當月再無人員變動后，提出核定申請，由工作人員為其打印當月《繳費核定單》。（2）網上核定：參保單位于每月1-13日在所屬醫(yī)保局辦理人員變動，確認當月再無人員變動后，在當月1-13日登錄市醫(yī)保局網站“單位辦事大廳”提出申請，申請?zhí)峤怀晒?個工作日后，在網上打印《繳費核定單》。沈陽醫(yī)療保險參加醫(yī)療保險究竟可以報銷醫(yī)療費用的多少？所有人的報銷比例都是一樣的嗎？很多市民有這樣的疑問。近日，記者采訪了沈陽市醫(yī)保中心政策咨詢處處長王宏介紹說：“沈陽市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險報銷的范圍主要是指住院醫(yī)療費用部分，而且成年與否、是否為在校生都將影響報銷比例和起付標準。而且到不同的醫(yī)院就醫(yī)，其報銷比例也不相同。到市級統籌范圍內的一級醫(yī)院就診，其報銷比例最高為90%。醫(yī)院的等級越高往往其報銷比例越低，醫(yī)院等級與支付比例成反比。”據了解，只有超過起付標準的住院醫(yī)療費用才在居民醫(yī)療保險報銷范圍，且超過起付標準的部分也不能超過其設定的上限。目前沈陽市城鎮(zhèn)居民保險中，成年居民及老年居民醫(yī)療保險年最高支付限額為18萬元，其中，基本醫(yī)療保險統籌基金年最高支付限額為8萬元，大額補助醫(yī)療保險年最高賠付限額為10萬元。從2013年1月1日起，在校學生和未成年人在參加沈陽市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的同時，就必須參加大額補助保險，年繳費標準為10元/人，與基本醫(yī)療保險費同時征收。在校學生和未成年人居民醫(yī)療保險年支付限額要略高一些，最高達到22.5萬元，其中，基本醫(yī)療保險統籌基金年最高支付限額為12.5萬元，大額補助醫(yī)療保險年最高賠付限額為10萬元。所謂起付標準是指住院時在啟動統籌基金前，必須由個人支付的住院醫(yī)療費用金額。精神病、急慢性傳染性肝炎、浸潤性肺結核、慢性纖維空洞性肺結核4種疾病是不設立統籌基金起付標準的。惡性腫瘤患者在一個自然年度內多次住院，每年只需交納首次住院的統籌基金起付標準即可。需要提醒居民的是，醫(yī)藥費用的支付比例并不包括乙類藥品、乙類診療項目和醫(yī)療服務設施項目先行自付部分及丙類藥品、丙類診療項目和醫(yī)療服務設施項目自費部分。在沈陽市人力資源和社會保障工作會議上了解到，今年，沈陽市基本醫(yī)療保險政策范圍內住院費用報銷比例將提高，城鎮(zhèn)職工平均將達到75%以上;城鎮(zhèn)居民平均達到60%以上，對城鎮(zhèn)居民繳費補助每人每年不低于240元，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險參保繳費率達到70%以上;新型農村和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險要做實個人賬戶;新農保參保繳費率達到80%。市人社局相關負責人介紹，去年，沈陽市五大險種參保人數不斷增加，養(yǎng)老保險基本實現全覆蓋，新農保和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險參保人數達到103.4萬人，約38.1萬人按月領取養(yǎng)老金;將職工醫(yī)保最高支付限額由5.5萬元提升至10萬元，增加了13種城鎮(zhèn)職工門診規(guī)定病種，提高了8個原單病種的結算標準。沈陽市還建立了城鎮(zhèn)職工補充醫(yī)療保險制度。參保城鎮(zhèn)職工看病住院費用報銷后，如果個人自付部分超過一定標準，還可以按比例進行“二次報銷”。該政策將城鎮(zhèn)職工看病住院報銷比率提高了2—3個百分點。今年，沈陽市還將啟動城鎮(zhèn)職工醫(yī)保門診統籌，參保的城鎮(zhèn)職工去門診看小病也可以報銷一部分。

#醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

年金險 什么是年金保險產品,有哪些缺點

摘要：　　什么是年金保險產品?年金保險是指按照保險合同以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且間隔不超過一年但是含一年的人壽保險。年金保險因其在保險金的給付上主要采用每年定期支付的形式而得名，實際操作中年金保險還有每季度給付、每月給付等多種形式?！　〕Ｒ姷哪杲鸨ｋU有養(yǎng)老年金保險和教育年金保險等。養(yǎng)老年金保險可以為被保險人提供老年生活所需的資金，教育年金保險則可以為子女教育提供必要的經濟支持。　　其實說白了絕大多數投保年金保險的人都是奔著養(yǎng)老去的，要不就是奔著子女教育金的儲備?！　∫话愣酝侗Ｈ嗽?0歲之前，每月定時存入一筆錢在自己的個人養(yǎng)老保險賬戶，約定在其退休后領取一定金額的退休金?！　○B(yǎng)老性質的年金保險是為了能讓被保人在晚年的生活質量得到保證。從長遠來看，年金保險較適合于長壽者，因為活的時間越長能領的錢就越多?！　⊥侗Ｄ杲鸨ｋU的消費者，都是希望通過這項保險投資，換取以后每年能有穩(wěn)定的源源不斷的財務收入。但是這里要注意一點就是如果您連人身、健康保障還沒有做好的人，那就非常不適合年金保險產品。　　從本質上講，年金保險并不是真正意義上的保險，而是人們通過壽險公司進行的一項投資。如果你沒有重疾險，年金保險不給你支付巨額的醫(yī)療費、5年左右的康復費;如果你沒有意外險、定期壽險，家庭會因為你的意外而陷入經濟困難。所以先保障后理財仍然是亙古不變的真理，切莫本末倒置喲。　　那我們再來看年金保險的主要特點有以下幾點：　　被保險人要在開始領取年金之前，繳清所有保費，不能邊繳保費，邊領年金?！　∧杲鸨ｋU可以有確定的保險期限，也可以沒有確定的保險期限，但均以被保險人的生存為給付條件。當被保險人死亡時，保險公司立即終止給付?！　⊥侗Ｄ杲鸨ｋU可以使被保險人的晚年生活得到經濟保障。被保險人在年輕時節(jié)約資金繳納保費，年老之后就可以按期領取固定數額的保險金?！　⊥侗Ｄ杲鸨ｋU非常安全可靠。因為保險公司必須按照《保險法》的規(guī)定提取責任準備金，而且有保險公司之間的責任準備金儲備制度保證，即使投保人所購買年金的保險公司破產，其他保險公司仍會自動為年金購買者分擔年金給付?！　〗酉聛砦覀冊賮砜纯茨杲鸨ｋU的缺點：　　一般來講保費很貴，目前市面上的年金保險大多數都是以萬元遞增的形式進行交費的，少則幾千一萬元，多則每年交費十幾萬元，不是一般工薪階層能夠接受的，但是也要知道越早交錢就能越便宜一些，年金保險也是跟年齡有很大因素的?！　槭裁春芏嗳硕颊f年金保險是坑、騙局等等，雖然保險是合格的，經過銀保監(jiān)會備案才能售賣，但是細算一下，利率并不是很高，這些投資的錢要放在保險公司很多年，或許投資其他產品，比這個高多了，說白了保險公司還是一個以盈利為目的機構?！　∧杲鸨ｋU保障功能相對較弱，一般只提供身故保障。　　以上就是什么是年金保險產品,有哪些缺點的相關介紹，如果說您還有更多關于年金保險產品的問題，歡迎您及時點擊頁面上的客服在線溝通，讓買保險更簡單,如有保險方案規(guī)劃問題也可隨時垂詢.都會用心為您解答,讓買保險的過程化繁為簡!

#年金保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 華泰財險如何實現高效理賠？

摘要：隨著我國經濟的發(fā)展，購車一族越來越多，車險市場異?；鸨?。然而，購買車險該如何選擇呢？保險專家提醒消費者選擇保險時一定要考慮保險公司的理賠能力，切勿盲目投保。華泰財險日前選用費埃哲保險反欺詐解決方案，以期降低汽車保險理賠欺詐所造成的損失，縮短理賠時間，改善服務質量。這是費埃哲反欺詐分析技術首次運用于中國保險行業(yè)。2012年7月5日，全球領先的分析技術及決策管理供應商費埃哲公司宣布，華泰財產保險股份有限公司已選用費埃哲保險反欺詐解決方案，以期降低汽車保險理賠欺詐所造成的損失，縮短理賠時間，改善服務質量。這是費埃哲反欺詐分析技術首次運用于中國保險行業(yè)。2011年，中國已成為全球最大的汽車市場。據相關數據顯示，2011年中國汽車保險市場增幅達16.35%。然而，伴隨著車險市場增長，保險欺詐率也在相應增長。保險欺詐不僅會影響保險公司的盈利，也使理賠流程變得愈加繁復和僵化，導致正?？蛻魺o法得到及時賠付。費埃哲預測型分析模型有助于保險公司在理賠受理早期發(fā)現欺詐，在理賠報案時對其進行分析，并在賠款支付前識別潛在欺詐案件。同時，關聯分析工具通過對賠案間的模式進行關聯，進而預測出有組織的團伙欺詐。費埃哲解決方案通過精確定位欺詐賠案、降低“假陽性”（對正當理賠進行欺詐審核），幫助華泰財險更為靈活、迅捷地處理絕大多數理賠，而無需反復審核。在提及雙方合作時，華泰財險副總經理廖迎輝談道：“華泰財險具有清晰、明確目標，就是要讓我們的客戶尊享專屬禮遇，同時降低公司欺詐性理賠支出。我們有信心借助費埃哲欺詐防護解決方案來實現這一目標。”省錢：電話車險“折上折”，一省到底據華泰保險電話車險事業(yè)部人士介紹，華泰電話車險為車主開放了投保直通車。省去了傳統保險銷售中業(yè)務員、4S店、代理機構等中間環(huán)節(jié)，把原本支付給中間環(huán)節(jié)的費用，完全讓利給消費者。通過華泰投保的車主，商業(yè)險都可獲得最多8.5折的專享特惠。此外，該優(yōu)惠是在原有保費折扣上的“折上折”，這使華泰電話車險更具競爭力。省時：“十大金牌服務”，快速高效理賠作為電話車險的后起之秀，華泰保險在業(yè)內率先推出了“十大金牌服務”，包括30分鐘現場必達、2000元以下2天賠付到位，20萬以下10天賠付到位等幾近苛刻的服務，將車險理賠時限推向了新的標準。據數據顯示，華泰車險40060-12345熱線月平均接通率不低于97%；在包含一部分通過快速通道免現場查勘的案件后，華泰車險第一現場查勘率接近80%，兩項均在同業(yè)中處于領先水平。此外，今年一季度，華泰個人車險客戶理賠滿意度高達95%。同時還以99.87%的承諾達成率，榮獲浙江保險協會賠付時效第一。華泰保險快速高效的理賠業(yè)務，得到廣大車主的一致好評。省心：“一站式理賠”，保姆式貼心服務據悉，華泰研究和完善一站式理賠模式長達5年之久，通過長時間考察國外成熟一站式理賠的模式和經驗，在業(yè)內率先推出了此項服務。從為車主配備私人理賠顧問到上門取送車、維修質量把控，華泰都下足了功夫。“一站式理賠”使車主在事故后，無需遭受報案、填表、取證、維修、報銷等一系列的麻煩，完全可以交給私人理賠顧問來完成。車主只需要將車鑰匙交給華泰車險私人理賠顧問就可以了，無須墊付費用，甚至可以讓私人理賠顧問直接上門取車，私人理賠顧問還會第一時間告知車主維修情況、時間甚至是維修人員的姓名，并歡迎車主實地考察維修情況，消除了車主的顧慮。同時，華泰還推出了質量保修卡，讓車主開得放心、修得安心，真正方便了廣大車主。此外，華泰還“承諾不兌現，陪您100元”，自我施壓，凸顯了以價值服務為核心競爭力的決心和勇氣，真正以廣大車主的利益為重。把車險市場由保費和條款競爭推向了服務競爭的高度，成為業(yè)內為服務做出具體賠償承諾和金額的領跑者。

#華泰財險 #華泰保險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 個人社會養(yǎng)老保險如何辦理？

摘要：現在的人們?yōu)閷淼拇蛩阍絹碓蕉?，因此很多人在籌劃自己的養(yǎng)老保險。有的公司為員工繳納養(yǎng)老保險，可是自由職業(yè)者或者個人該如何繳納呢？老有所依，老而無憂，是每個人的奮斗目標。要實現這個目標，就需要在年輕的時候制定好養(yǎng)老計劃，為晚年打好基礎。作為上班族，單位為自己投保是應盡的義務。但是，自由職業(yè)者和沒有工作的個人怎么買養(yǎng)老保險呢？對于打工一族來說，每個月所繳的那點社保是我們以后的養(yǎng)老錢，可是對于很多自由職業(yè)者來說，怎樣繳納養(yǎng)老保險呢？雖然社會養(yǎng)老保險不足以支撐全部的養(yǎng)老開支，但是也可以滿足一些基本保障。養(yǎng)老保險新政策解讀一般簽訂正式勞動合同的工作者每月工資中會自動扣除社會養(yǎng)老保險金，另一些自由職業(yè)者或者個體戶則需要自行繳納社會養(yǎng)老保險金。自由職業(yè)者是指具有本市城鎮(zhèn)戶口，男性未滿60周歲，女性未滿55周歲，未與單位建立勞動關系，但從事有一定合法經濟收入的自雇人員。按照相關規(guī)定自由職業(yè)者繳納社會保險費，采用指定銀行以個人儲蓄卡繳費的形式，約定扣款時間，按月足額進行繳納，也可按季繳納。自由職業(yè)者繳納養(yǎng)老保險金比例各個地區(qū)略有不同。如上海地區(qū)規(guī)定自由職業(yè)者繳納城?；鶖档纳?、下限，在上年度全市職工月平均工資收入的300%和60%之間確定，養(yǎng)老保險金繳費比例為30%。養(yǎng)老保險條款指南自由職業(yè)者按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險費后，社保機構按本人繳納基數的11%為其建立個人養(yǎng)老保險賬戶。自由職業(yè)者若男性年滿60周歲，女性年滿55周歲，繳費年限(含連續(xù)工齡)滿15年，即可申請領取養(yǎng)老保險金。如個別人員到達退休年齡時，仍在繼續(xù)從事自由職業(yè)并有合法經濟收入的，經本人申請，也可繼續(xù)延長繳費l至5年。參加基本養(yǎng)老保險的自由職業(yè)者，其退休條件和養(yǎng)老金計發(fā)辦法與國有、集體企業(yè)職工完全一致，即養(yǎng)老金包括基礎養(yǎng)老金和個人養(yǎng)老金兩部分。個人買養(yǎng)老保險老而無憂的保障個人怎么買養(yǎng)老保險呢？我們常見的情況是單位與個人按照一定的繳費基數與繳費比例進行繳納，個人購買養(yǎng)老保險則有所不同，它是有具體規(guī)定的。如果個人參加社會養(yǎng)老保險,就應當按照自由職業(yè)者參加社會保險的辦法執(zhí)行。了解了上述內容，我們就會發(fā)出這樣的疑問：個人怎么買養(yǎng)老保險？其實，我們只需要帶上本人的身份證、失業(yè)證和2張1寸照片，到當地的社保中心的營業(yè)窗口辦理即可。另外，我們最好事先撥打當地的社保服務熱線咨詢一下個人怎么買養(yǎng)老保險。在確認自己滿足相關條件并且準備好資料之后，我們就可以去現場辦理。但是，由于各個地方執(zhí)行具體政策的程序不盡相同，個人也要根據當地的實際情況進行辦理。自由職業(yè)者、城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險的繳費基數一般為當地上年度在崗職工平均工資。個人購買養(yǎng)老保險需承擔全部費用，但只有少部分進入個人養(yǎng)老金賬戶，大部分進入社會統籌。假如投保人出現較早身故或領取養(yǎng)老金不久身故的情況，退回的保險金額只能是個人養(yǎng)老賬戶的那部分，因此這種個人獨立繳費的情況，最好再配合購買一份商業(yè)終身壽險才好。因為如果出現意外情況，我們可以從商業(yè)壽險方面得到一大筆補償，而如果我們健康長壽，就可以一直領取養(yǎng)老金。這也是我們必須弄明白個人怎么買養(yǎng)老保險的原因之一。

#個人社會養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #社保 #社會保障

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 上海社保繳費基數實例分析

摘要：社保繳納基數跟人們的生活息息相關，社保繳納基數一般是指當月的工資，社保繳費基數是社會平均工資的60%--300%為繳納基數，比如社會平均工資是1000元，繳納的基數可以是600元--3000元。上海社保繳費基數是多少？2011年上海市職工平均工資為51968元，比上年增長11.1%。按此計算，2011年本市職工月平均工資為4331元。2012年本市社會保險費繳費標準公布，機關、事業(yè)單位、企業(yè)、社會團體等單位個人社保費繳費基數，上限為12993元，下限為2599元。單位繳費基數按單位內個人月繳費基數之和確定。失業(yè)人員在領取失業(yè)保險金期間，繳納基本醫(yī)療保險費所需費用由失業(yè)保險基金支付，個人不繳納。2012年上海社保繳費基數，對城鎮(zhèn)戶籍從業(yè)人員的話，機關、事業(yè)單位、企業(yè)、社會團體等單位社保費繳費基數為2338-11688元。單位職工個人繳費基數上限為11688元，下限為2338元。今年個體商戶、自由職業(yè)者、非正規(guī)勞動組織從業(yè)人員的社保費繳費基數為2338-11688元，小城鎮(zhèn)社會保險繳費基數和外來從業(yè)人員繳納綜合保險費基數都為2338元。非城鎮(zhèn)戶籍的外來從業(yè)人員目前按規(guī)定參加養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷三項社會保險。2012年上海社保繳費基數，對非城鎮(zhèn)戶籍的外來從業(yè)人員而言：養(yǎng)老保險，單位22%，個人8%;醫(yī)療保險，單位6%，個人1%;工傷保險，單位0.5%，個人不繳費。繳費基數實行5年過渡辦法，享受“過渡期”。《社會保險法》施行后，上海社保繳費基數也相應調整，同時非城鎮(zhèn)戶籍人員參保將統一逐步由“三險”向“五險”過渡，為了與國家法律相銜接，目前先參加養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷三項社會保險。如果非城鎮(zhèn)戶籍外來從業(yè)人員與用人單位協商一致放棄過渡期，2012年上海社保繳費基數可以按照按城保規(guī)定執(zhí)行，最低繳費為上年度全市職工月平均工資的60%，即2337.6元。個人最低繳費為：3896×60%×9%(養(yǎng)老保險8%+醫(yī)療保險1%)=210元。單位最低繳費為：3896×60%×28.5%(養(yǎng)老22%+醫(yī)療6%+工傷0.5%)=666元。上海市的參保員工社會保險繳費基數一般由該員工的上年度實際月平均工資性收入來確定。若員工實際月平均工資超過上年度全市員工月平均工資300%的，市社保中心會按上年度全市員工月平均工資300%來核定員工的繳費基數;員工實際月平均工資低于上年度全市員工月平均工資60%的，按60%核定。目前，每個月城鎮(zhèn)職工個人需要繳納的社會保險費比例仍保持為11%，因此2012年社平工資的調整，對高收入群體以及低收入群體的影響較為顯著，本市城鎮(zhèn)職工個人應承擔的三金(養(yǎng)老保險金、醫(yī)療保險金和失業(yè)保險金)繳費數，最低則調整為286元，最高為1429元，分別比上一年(最低為257元，最高為1286元)提高了29元和143元。舉例：月收入為2萬元、2000元和3500元等三類員工實例進行說明：月收入為20000元的員工(即月收入高于上年度全市職工月平均工資的300%的人群)2012年4月1日前，每月社保個人繳費部分應承擔的數額為：11688×11%=1286元2012年4月1日后，每月社保個人繳費部分應承擔的數額為：12993×11%=1429元月收入為2000元的員工(即月低入上年度全市職工月平均工資的60%的人群)2012年4月1日前，每月社保個人繳費部分應承擔的數額為：2338×11%=257元2012年4月1日后，每月社保個人繳費部分應承擔的數額為：2599×11%=286元月收入3500元的員工2012年4月1日前，每月社保個人繳費部分應承擔的數額為：3500×11%=385元2012年4月1日后，每月社保個人繳費部分應承擔的數額為：3500×11%=385元

#上海社保 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

年金險 年金保險怎么樣？如何買

摘要：　　年輕的時候總是熱血澎湃，拼命工作，任勞任怨，自己總說是為了家庭和父母，現在想想其實也不全是，有句俗話說的好，年輕時多吃苦，老的時候才能享福，年輕時享福，老來只能吃苦?！　∷源蟛糠秩硕紩x擇在年輕時辛苦些，那么說到這里，有沒有一款產品既能得收益又安全呢?　　年金險就是在保險公司投一筆錢，在未來的某個特定時間段，保險公司會定期發(fā)一筆錢給你。　　一、年金險的分類　　傳統年金險 萬能型年金險、投連年金險　　傳統年金險特點：固定交費、?？顚Ｓ?，比較適合強制儲蓄　　萬能型年金險特點：靈活性更強　　二、2020年11月推薦年金險榜單　　補充型商業(yè)養(yǎng)老年金—中荷人壽金生有約：　　主要有以下優(yōu)勢　　保障終身，保證領取20年　　活多久領多久，而且活得越久，收益也會越高，很適合作為養(yǎng)老基金儲備?！　±U費方式靈活，投保無壓力　　金生有約的繳費方式靈活，可以選擇躉交、3、5、10、15、20、25、30年等多種繳費方式?！　±U費壓力更小。適合普通工薪階層邊工作邊做養(yǎng)老金儲備?！　〖骖欂敻粋鞒信c養(yǎng)老—復星保德信星享福2020　　產品優(yōu)勢　　①年金領取確定，可終身領取　　領取時間、每年領取的金額、領取頻率等都是固定的?！　、陬I取方式靈活　　最大的亮點在于其設有兩種投保計劃：計劃一增額領取(前面領取的金額較少，但后續(xù)每年領取的金額按照6%遞增)、計劃二等額領取(每年領取金額固定不變，適合作為養(yǎng)老補充)。　　三、支持加保和減保，資金運用靈活　　資金流動性較強，能夠滿足客戶對現金流動性的需求?！　⌒盘┤缫庀?七金版)　　產品優(yōu)勢：　　收益穩(wěn)定，每年以7%遞增　　從開始領取之后的每一年，其領取的金額都以7%的增長率遞增，能夠很好地抵御通貨膨脹?！　”ＷC領取25年，可領取至終身　　同類產品相比，保證領取時間更長　　領取方式靈活，支持保單貸款　　該產品領取年齡針對男女性退休年齡靈活設計，可以滿足不同客戶的領取要求。還支持保單貸款，最高可貸現金價值80%?！　￠_心保保險用心服務每一位用戶，8年來已為1000萬用戶成功投保，如您有任何關于保險方面的知識，都可隨時關注開心保保險公眾號，為您深度解讀產品，分析保障需求，讓您花更少的錢，獲得更好的保障。

#年金保險

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