約有227項符合搜索購買保險的查詢結(jié)果，以下是第151-160項。
-
購買保險
正確購買人身意外險 讓保險為意外買單
- 摘要：人的一生意外不斷發(fā)生，當(dāng)新聞中播報重大交通災(zāi)難，如高速公路撞車、列車追尾、頻頻發(fā)生的空難等等。 為了保障安全，不少人會選擇投保人身傷害意外保險。人身意外保險 購買之前要思考在心里觸發(fā)的一瞬間，人們想買一份人身意外保險，但是很多人從來沒涉及過這一方面，面對市場上種類繁多的產(chǎn)品，不知道怎樣購買才好？確實，買人身意外險是要從自身考慮一些因素的，不可人云亦云，不加思考的結(jié)果只會是一次失敗的投保。搞清保險種類差距，根據(jù)自身情況區(qū)分類似保險做出選擇。比如，人身意外傷害保險只是對因意外造成的人身傷殘進(jìn)行賠付，不會對支付的醫(yī)療費用進(jìn)行賠付，已經(jīng)投過醫(yī)療保險的人可以選擇此類保險。否則，應(yīng)該購買與意外傷害險類似的意外傷害綜合險，此種保險包括對醫(yī)療費用的賠付。再比如，我們在乘坐汽車、飛機(jī)的時候都會自愿購買一份乘客意外險，在此建議大家最好都要購買，交通事故是造成意外的一大主因。但是，有的人需要長期出差，經(jīng)常在交通工具上穿梭于各地之間，這時就不適合每次坐車、坐飛機(jī)都購買一次乘客意外險了，購買一年期的人身意外保險比較合適。以上只是舉得兩個個例子，并不代表全部，只是為了說明要根據(jù)自身的情況從類似的人身意外保險中做出最適合自己的選擇。保險專家提醒，保險目的在于使投保人能科學(xué)、合理的投保意外保險，充分發(fā)揮保險的保障作用，保護(hù)自己的合法保險利益，在選擇時要注意8大誤區(qū)。意外的發(fā)生不分種族、膚色和其他因素，因此，沒有絕對的安全，就要有絕對的保障，俗話說：“晴天帶傘，飽帶饑糧。”人生是長途跋涉的旅行，既然注定會有坎坷和崎嶇，為何不對風(fēng)險和意外早做規(guī)劃，未雨綢繆?胡適有言：“今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)??；生是預(yù)備生后，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才算是現(xiàn)代人。”可見及早籌劃保險之重要性了，而意外保險作為保險中最傳統(tǒng)的一類基礎(chǔ)性的品種，由于其保費低廉、保障性強等特點，隨著人們保障意識的增強越來越受到投保人的追捧和青睞，但部分投保人在購買商業(yè)意外保險時由于專業(yè)知識的欠缺、代理人誤導(dǎo)等因素的影響和制約，在投保意外保險時存在一些誤區(qū)，筆者試圖就日常投保人購買意外險的一些誤區(qū)做一剖析，目的在于使投保人能科學(xué)、合理的投保意外保險，充分發(fā)揮保險的保障作用，保護(hù)自己的合法保險利益。
人身意外傷害保險：是以人的身體遭受意外傷害為保險條件的保險，意外傷害主要是指身體遭受外來的、突發(fā)的、偶然的、非疾病導(dǎo)致的傷害。廣義的意外險包括人身意外險和意外醫(yī)療險。人身意外險是指當(dāng)被保險人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時，保險公司給予相應(yīng)的賠償金；意外醫(yī)療險則是為因意外事故需要救護(hù)的被保險人支付相應(yīng)金額的醫(yī)療費用。
目前投保人購買意外險時在以下幾個方面存在著認(rèn)知上的偏頗和誤區(qū)：
一、投保意外險有猶豫期。
保險行業(yè)確有“猶豫期”一說，“猶豫期”是指從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時期，但并非所有保險產(chǎn)品都設(shè)有“猶豫期”， “猶豫期”一般專指長期人身保險(純壽險和健康險)。意外險的保險期間多為一年期或一年期以下(俗稱短期人身險)，并不存在“猶豫期”。
一般而言，“猶豫期”是為了讓客戶有更充足的時間來仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適而設(shè)置的?？蛻粼谫徺I長期人身保險后，若在“猶豫期”內(nèi)解除合同，保險公司將按規(guī)定扣除10元的工本費。
不光是短期人身險無法享受到全額退保，雖然目前不少公司都推出了涵蓋意外險賠付的綜合保障計劃(壽險綜合意外險)，并也打出了全額退保的招牌，但這些產(chǎn)品在退保的時候也不是真正的全額退保。
各家保險公司在保險合同中都會有明確的規(guī)定，如果“猶豫期”只寫入“壽險”條款中，那么意外險將不存在“猶豫期”，退保時并不退還意外險保費；如果“猶豫期”寫入公共條款中，則表明意外險也將附帶有“猶豫期”。不過，諸如此類在“猶豫期”退保，壽險保費可以如期退還，可是意外險保費將按一定比例扣除費用。
據(jù)一家壽險公司理賠經(jīng)理介紹，客戶在“猶豫期”內(nèi)退意外險時，各家公司扣除保費的比例不盡相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的會稍低一些。若以一年期附加意外險100元計，平均扣除費用則為30元(以扣除保費的30%計)。
二、意外險可以承擔(dān)所有的意外風(fēng)險，一份險可以抵擋所有意外事。
通常意外險只是對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是負(fù)責(zé)所有意外。所以，消費者在選擇時要看清楚保險合同的內(nèi)容。同時，根據(jù)自己需要投保的內(nèi)容單獨或者附加不同的意外保險。
比如參加戶外旅游活動，根據(jù)旅游選取的項目附加不同的意外險，量身定做的意外險，才能給旅游最大的保障。(“旅游出險后不一定都能得到保險公司的全額賠償。”人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔(dān)給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。此外，很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險活動“免責(zé)”。因此，旅游者在選擇旅游險時，要留意保險公司推出的旅游險在分項責(zé)任的賠付方面是否有限制。
然而有些情況則不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷，不論是直接故意還是間接故意均不屬于意外，這里關(guān)鍵是看造成傷害的原因，原因?qū)俪鲇谝馔?，傷害結(jié)果就屬于意外，結(jié)果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認(rèn)為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經(jīng)啟動，某乘客卻強行硬擠上車，售票員規(guī)勸不聽，結(jié)果造成附車重傷，這種傷害完全是可以預(yù)料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險不予理賠。 特別要提醒投保人的是，有些意外險若是因你工作因素帶來的傷害，保險公司是不賠的，只能通過商業(yè)雇主責(zé)任險等險種解決，如果沒有投保類似的保險只有找你老板解決。
三、意外險的保額越高賠付越高。
一是未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。因此，家長在為孩子選擇意外險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。
在傳統(tǒng)觀念中，購買保險保額越高越好，其實也不盡然，比如投保人是去國外旅游，考慮到國外的消費水平，保險公司往往會勸說旅游者投保高保額保險。其實，境外旅游保險的保額并非越高越好。到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。
四、意外險只能在壽險公司購買。
現(xiàn)行保險法允許財險公司經(jīng)營意外險業(yè)務(wù)，雖然現(xiàn)行保險法仍堅持分業(yè)經(jīng)營原則，但認(rèn)可了意外傷害險和短期健康險等非壽險的人身保險與財產(chǎn)保險一樣具有補償性質(zhì)，將此作為兼營范圍；另外，隨著近年來電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上也可以及時購買意外保險產(chǎn)品，并且投保費用可以享受打折的優(yōu)惠，也是一種不錯的選擇。
五、旅游責(zé)任險可以涵蓋旅游意外保險的承保范圍。
旅游意外保險對旅游途中被保險人急性病發(fā)作或意外傷害事故承擔(dān)責(zé)任，而旅行社責(zé)任保險則只承擔(dān)其中由于旅行社責(zé)任出險的事故的責(zé)任。對于以下幾種情況，參保責(zé)任保險的旅行社不能從保險公司獲得賠償：一是旅游者在旅游過程中，由自身疾病引起的各種損失或損害；二是由于旅游者個人過錯導(dǎo)致的人生傷亡和財產(chǎn)損失，以及由此導(dǎo)致需支出的各種費用；三是旅游者在自行終止旅行社安排的旅游行程后，或在不參加雙方約定的活動而自行活動的時間內(nèi)，發(fā)生的人身、財產(chǎn)損失。所以旅游者從保護(hù)自身的角度出發(fā)，投保商業(yè)旅游意外險比不可少。
六、投保意外險和年齡有關(guān)，和職業(yè)沒有關(guān)系。
劉某幾年前在某保險公司購買了一份重疾保險保額2萬元、附加意外傷害保險保額5萬元，投保時職業(yè)是公司內(nèi)勤，年繳保費612.60元。之后由于他購置了摩托車并考取了駕照，但在一次交通事故中不幸身亡。其家屬在向保險公司申請理賠時卻發(fā)現(xiàn)，保險公司的保險金給付額僅為4.5萬元，而非全額7萬元。由此與保險公司產(chǎn)生理賠糾紛。
劉某在投保時的職業(yè)是公司內(nèi)勤，按照職業(yè)分類表屬于第一類職業(yè)，保險費率較低；但之后他取得了摩托車駕照，成為第三類職業(yè)，保險費率相應(yīng)有所提高，但他并未就職業(yè)變動告知保險公司，保險公司也一直按照第一類職業(yè)的費率收取李先生的保費，因此只能按照實付保險費與應(yīng)付保險費之比來給付保險金。
由于意外傷害保險與其他壽險產(chǎn)品不同，它擬定費率的標(biāo)準(zhǔn)不是依據(jù)被保險人的年齡而是其職業(yè)類別，職業(yè)危險性越高保險費率也越高；因此在被保險人轉(zhuǎn)換職業(yè)時，應(yīng)及時通知保險公司，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)。 七、 投保意外保險不需要“量身定做”。
投保人在購買意外保險時，需要從以下幾個方面考慮購買意外險的保障額度，即家庭貸款、未成年子女撫養(yǎng)費、愛人生活費、子女教育費的總和為參考。
目前各家保險公司根據(jù)市場需求、公司盈利等各種因素考慮，逐步開發(fā)出了人身意外傷害綜合保險、學(xué)生、幼兒平安保險、航空人身意外傷害保險等幾十個意外險品種。這些保險產(chǎn)品是針對不同的保障對象、保障范圍而專門設(shè)計的。怎樣購買合適，還是要根據(jù)自己的實際情況而定。
就拿人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險可能更合適。
此外，經(jīng)常乘飛機(jī)或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險更方便合算。比如，平安保險公司推出的一年期航意險，乘客交100元保費，無論一年中乘多少次飛機(jī)，每次均可獲得20萬元的保險。還有中國人壽推出的指定交通工具保險，乘客交25元保費，在一年內(nèi)乘坐飛機(jī)、輪船、火車都可享受到10萬元的人身意外保險保障。
根據(jù)時間、地點及交通工具的不同，意外保險有一般意外險、旅游意外險、交通意外險和航意險等，它們的保障范圍依次遞減。還有一些適合特定人群的險種，比如針對在校兒童及學(xué)生設(shè)計的學(xué)平險和老人專屬意外險。一般意外險的保障期為1年，保障范圍最廣，對出險地、出險期間等均不做限制要求；旅游意外險期限較短，通常為7天，只保旅行期間發(fā)生的意外，有些旅游意外險還可保像攀巖、潛水這樣的危險性較高的活動；交通工具意外險只對在特定交通工具，如飛機(jī)、火車(含地鐵、輕軌)、汽車、輪船上，發(fā)生的意外給予賠償；航空意外險的保障范圍最小、時間最短，只管乘坐航班時發(fā)生的意外身故和殘疾。
不同的意外險針對的需求，選擇因人而異：普通人一般只需要投保一份額度適中(如20萬元)的意外險就足夠了；交通意外險更適合經(jīng)常出差的人；偶爾出出遠(yuǎn)門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險，不但保額高、保費便宜，有些還能提供緊急援助服務(wù)；至于航空意外險，則只適合每年坐飛機(jī)次數(shù)在4～5次以下的人，如果乘坐次數(shù)多，買交通工具險和航空意外險(年度險)更劃算。
八、購買不同保險公司的意外保險都可以得到全額理賠。
如果投保人購買了兩家或者兩家以上保險公司的意外險，是可以向多家保險公司索賠的。人身意外傷害保險分為兩個部份：死亡傷殘保險金和醫(yī)療費用(后者需要附加并要加收保費)。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向各保公司索取保險金(該保險金是按傷殘等級來決定的，如果死亡可以索取全額保險金)；但由于醫(yī)療費用的賠償原則是費用補償原則，即被保險人只能獲得補償，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費，可以在醫(yī)療費用的限額內(nèi)向多家保險公司進(jìn)行索賠，但是累計賠償金額不能大于實際醫(yī)療開支。
以上筆者就投保人在投保時常見的認(rèn)知誤區(qū)做一簡單的剖析，其實很多人在投保意外險時由于受信息不對稱、各家公司產(chǎn)品差異性等因素的影響，要做出科學(xué)、客觀、合理的投保決定不是一件很容易事情，根據(jù)投保人的實際意外保障需求，關(guān)鍵是要通過正規(guī)網(wǎng)站、保險公司服務(wù)電話、代理人等進(jìn)行咨詢和比較，從而購買到自己更適合的高性價比的意外保險產(chǎn)品，最大限度的發(fā)揮保險的功效。人身意外險怎樣買更合算 1、 適合自己的保險就是最好的 2、 經(jīng)常在外奔波的人，買“長險”比較合適 3、 專家建議，盡量不要帶著保單乘飛機(jī)航意險投保率不高近期發(fā)生的幾起空難，使一向清淡的航意險銷售突然火爆起來。很多機(jī)場的航意險銷售點反映，航意險保單銷售比往常增加了一倍，有的地方購買航意險的乘客甚至排起了長隊。國內(nèi)航空旅客購買航意險的比例一直很低，基本上在20%左右，這與國外航意險銷售情況相比差距很大。值得注意的是，雖然航意險投保率較低，但乘客中購買其他人身保險的人數(shù)卻上升了。據(jù)了解，在兩起空難遇難者中，就有一些乘客投保了住房貸款保險、重大疾病還本保險、指定交通工具險、人身意外綜合保險、團(tuán)體人身意外保險、學(xué)生平安保險等，他們的家屬也因此獲得了保險公司的賠付。這表明，保險意識已開始悄悄滲透進(jìn)人們的日常生活中。專家認(rèn)為，航空意外保險只是諸多人身意外傷害保險的一個險種，航意險投保率低并不能簡單地歸為人們保險意識不強，這里面既有保險意識問題，也有投保人對保險產(chǎn)品的選擇問題。如果人們在平時購買了其他人身意外保險，不買航意險也在情理之中。投保需“量身定做”那么，人身意外保險都有哪些種類，怎樣購買才最合適?很多人希望在這些方面能夠得到專家的指點。中國人壽團(tuán)險部總經(jīng)理助理許寧狄介紹說，中國人壽保險公司多年來開發(fā)出了人身意外傷害綜合保險、學(xué)生、幼兒平安保險、航空人身意外傷害保險等近50個意外險品種。這些保險產(chǎn)品是針對不同的保障對象、保障范圍而專門設(shè)計的。怎樣購買合適，還是要根據(jù)自己的實際情況而定。許寧狄說，就拿人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險可能更合適。此外，經(jīng)常乘飛機(jī)或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險更方便合算。比如，平安保險公司推出的一年期航意險，乘客交100元保費，無論一年中乘多少次飛機(jī)，每次均可獲得20萬元的保險。還有中國人壽推出的指定交通工具保險，乘客交25元保費，在一年內(nèi)乘坐飛機(jī)、輪船、火車都可享受到10萬元的人身意外保險保障。保單不要帶在身上不少人有疑問，現(xiàn)在航空人身意外傷害保險大多是手工填寫，出售保單的網(wǎng)點分散，而很多乘客習(xí)慣于將航空人身意外保險與機(jī)票一起帶上飛機(jī)，萬一飛機(jī)出事，客戶的保險憑證被毀，保單查對起來又很麻煩，被保險人的利益如何得到保障?從有關(guān)方面了解到，中國人壽、平安、太保等幾家保險公司正著手推進(jìn)保險銷售電腦聯(lián)網(wǎng)，目前已開始在昆明、長春進(jìn)行試點，系統(tǒng)通過后將在全國推廣。專家建議，在目前情況下，乘客盡量不要帶著保單乘機(jī)，最好把保單放在家里或辦公室，作為查對憑據(jù)，以確保自己的保險利益不出問題。還有專家建議，機(jī)場應(yīng)開設(shè)存放保單或郵寄保單服務(wù)，以方便那些在機(jī)場購買保單的乘客，使保單得到妥善保管，而不必隨身帶上飛機(jī)。專家認(rèn)為，在漫長的一生中，人們可能遭遇各種意外，空難只是其中之一。因此，購買人身意外保險，不應(yīng)僅僅局限于乘飛機(jī)那一段短暫時光，而應(yīng)當(dāng)納入自己的“人生規(guī)劃”，盡可能為自己和家人制定全面的長期的人生保障計劃。一旦災(zāi)難發(fā)生，被保險人因意外致殘或死亡，一份保障全面的保單，可能是給自己和家人的一個最好的“交待”。購買意外保險時要注意什么“青少年最容易受到意外傷害的侵害，”某保險業(yè)界人士介紹道，“每天乘坐交通工具上下班的上班族，或經(jīng)常出差的公務(wù)人員，也經(jīng)常要面對交通事故帶來的威脅。他們往往是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，發(fā)生意外，非常需要借助意外險減負(fù)。”另外，中意旅游的人群是另一類較多面對意外事故威脅的群體。天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。購買人身意外傷害保險應(yīng)該是目前人們彌補意外風(fēng)險的主要手段。那么，哪些人特別需要意外險保護(hù)?他們應(yīng)該選擇哪種意外險?不幸發(fā)生后又該做些什么以順利獲得索賠呢?了解產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行最佳搭配意外險包含很多不同的險種以適應(yīng)被保險人的不同需求，這些產(chǎn)品中有些是可以單獨購買的主險，有些是只能在買了主險以后才能附加在主險上的附加險。除了對投保人的死亡和殘疾進(jìn)行賠償外，有些意外險險種還能對治療傷殘的費用進(jìn)行補償。投保人需了解清楚待選產(chǎn)品的保障范圍。如果被保險人已經(jīng)享受基本的醫(yī)療保障，就沒有必要再購買覆蓋醫(yī)療費用的意外險。如果被保險人已經(jīng)購買了人身意外險也就可以不用購買交通工具意外險了。下表中列出了某壽險公司四種意外保險產(chǎn)品的簡要概況，供讀者參考。熟悉索賠程序以及時獲賠了解意外保險的索賠程序有助于受益人順利地獲得賠付。被保險人遭受意外傷害后，應(yīng)首先在規(guī)定的期限盡快通知保險公司。報案期限根據(jù)當(dāng)時當(dāng)?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定。有24小時、三天、七天等規(guī)定;報案者可以是被保險人本人，也可以是受益人、投保人、被保險人親屬、被保險人所在單位以及其他人員。報案可以采用口頭、打電話、信函等多種方式。另外，被保險人或其受益人必須在保險合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險人請求保險金給付。被保險人遭受意外傷害后，有時可以立即向保險人請求給付保險金，如被保險人在意外事故中死亡;大多數(shù)情況下，被保險人經(jīng)過一段時間治療后才能確定殘廢程度或確定支出醫(yī)療費數(shù)額。索賠時間要注意保險合同的規(guī)定。意外傷害保險條款中，都規(guī)定了保險人承擔(dān)保險責(zé)任的期限，只要在此期限內(nèi)(一般是3個月至1年)，就不會失去要求賠償?shù)臋?quán)利。還需注意的是，被保險人或其受益人向保險公司請求給付保險金必須提交保險單、死亡證明或殘廢證明、醫(yī)藥費報銷單及喪失勞動能力證明等單證。
-
2024-09-03 16:23:22
-
購買保險
購買保險 選擇保險公司與產(chǎn)品同等重要
- 摘要：你會購買保險嗎？如今社會上保險產(chǎn)品如此之多，選保險應(yīng)該從哪方面著手你知道嗎？有人懷疑買保險究竟是保險公司重要還是產(chǎn)品本身重要呢？其實兩者缺一不可。有了好的保險公司才能保障順利得到保險理賠，好的保險產(chǎn)品才能保障我們得到真正的幫助。對于初涉保險的人來說，選對公司比較容易，而對保險有所了解認(rèn)識的人可以更客觀地對產(chǎn)品本身做個橫向比較。保險，從經(jīng)濟(jì)的角度看，是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種非常有效的財務(wù)安排。有人說，保險得到一份保障，我們還能得到什么了？這才是我們考慮的問題吧。假如說。如果你花了1000塊。第二年你掛了?？梢再r10萬，或者賠更多。小錢搏大錢的機(jī)會讓你遇見了，那么不可否認(rèn)，你賺了，賺到錢了。當(dāng)然，如果沒有買的話，更糟糕，二眼一閉，清凈了，那留給親人的是什么？這個機(jī)會每個人都希望得到嗎？那這個機(jī)率有多大？誰也不知道將會發(fā)生在誰身上？但是，大多數(shù)人都是一生平平安安，健健康康的，年老的時候，我們可以拿回多少錢呢？1塊錢還是10萬。這才是大多數(shù)人的人生之路。我們只能將這種風(fēng)險來轉(zhuǎn)移。所以，我們大多數(shù)人要看重的應(yīng)該是，在我們年老的那一天，我們可以從保險公司拿多少錢。買保險，更應(yīng)該以會計的眼光看保單的，現(xiàn)金價值?，F(xiàn)金價值越高，證明你出的錢越少。越小，則出的錢越多?，F(xiàn)金價值才是決定一個品種的大趨勢。沒有最好的，但有最適合你的，這才有各種各樣保險。案例分析：菲菲最近有些煩惱，“沒想到買份保險還真是麻煩。”原來，她打算給自己買份重大疾病保險，將父母作為受益人，算是給他們的母親節(jié)、父親節(jié)特別禮物。出于謹(jǐn)慎考慮，菲菲咨詢了不少保險公司，各家的代理人給她推薦了形形色色不下十多種產(chǎn)品，搞得她“看花了眼”。“我對保險其實一點都不懂，只想買個疾病保險，萬一身體有恙，起碼經(jīng)濟(jì)上少個煩惱?，F(xiàn)在有六、七家保險公司的代理人都說自己的產(chǎn)品好，我該怎么選擇呢？到底選保險公司重要一些還是選產(chǎn)品更重要呢？”菲菲的問題大概困擾著不少人，對投保人來說，當(dāng)然既想擁有良好的售后服務(wù)、在出險后能夠順利理賠，又希望自己選擇的產(chǎn)品性價比較高，并且符合自身的保險需求，而實際上，很少有投保人真正可以做到兩全。因此，我們不妨著重考慮其中的一項。初涉保險重點挑公司假如你對保險市場并不了解，對產(chǎn)品設(shè)計中的門道并不清楚，那么不妨以選擇信譽良好、償付能力充足的保險公司為主要考慮依據(jù)。理賠是保險保障的關(guān)鍵一步，能夠善待投保人提出的理賠請求，在賠付時做到及時到位才可以體現(xiàn)出保險的真正價值。消費者可以參考每年保監(jiān)局匯總的信訪報告，其中會列舉各家保險公司的年度投訴案，有時也會細(xì)分到糾紛、投訴數(shù)量。考慮到公司規(guī)模有大有小，消費者不妨按比例來看，并非投訴越多的公司信譽越差，當(dāng)然，“無案底”的保險公司可是上選。償付能力是否充足是考核保險公司是否可靠的重要指標(biāo)。具體反映在實際資產(chǎn)減去實際負(fù)債后的數(shù)額，或是兩者間的比例。這一情況消費者既可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢，也可以向代理人咨詢。一般來說，償付能力達(dá)到120%的保險公司比較可靠，如果能超過150%甚至達(dá)到200%，消費者就可以完全放心了。反之，償付能力低于100%的公司則未必值得信任。我們買保險通常不僅僅買一張保單，而人們通常不喜歡經(jīng)常更換投保的公司。因此，一家壽險公司能否為客戶提供比較完整的保險產(chǎn)品線，是否能夠滿足客戶及其家人在不同時段的需求，也顯得比較重要。還可以查看一下目標(biāo)公司的產(chǎn)品線是否完整，一家壽險公司的主險產(chǎn)品險至少能涵蓋定期壽險、終身壽險、意外險、養(yǎng)老險等基本的傳統(tǒng)險種，附加險的選擇品種應(yīng)該更多。如果健康醫(yī)療類保險也能作為主險單獨銷售，供有需求的客戶挑選，那就最好。如果投資管理水平較好，能為客戶提供分紅險、萬能險和投連險等新型人身保險產(chǎn)品作為多樣化的選擇，那自然更好。不要以為上述“簡單”的要求每家壽險公司都能做到。事實上，在我們30余家壽險公司中，還真有不少保險公司做不到的呢。對于大多數(shù)消費者而言，最好還是能選擇一家產(chǎn)品線比較完善的公司作為長期的“合作伙伴”。如果基于種種原因而使你無法了解公司的理賠服務(wù)、償付能力、產(chǎn)品線等情況，那么不妨選擇較老牌、規(guī)模較大的保險公司，這也是最簡單的做法。即便這些公司的理賠、償付水平不在行業(yè)中排名最高，也不至于太靠后。像菲菲這樣的初學(xué)者可以把精力集中于選一家合適的保險公司。內(nèi)行更要注重產(chǎn)品本身小文的情況與菲菲就完全不同了，因為工作原因，她常常接觸保險產(chǎn)品，對于自己所需要的保險產(chǎn)品、保障范圍、保險金額等都有比較清楚的認(rèn)識，就連最簡單的航意險她也要細(xì)細(xì)比較一番，“因為我經(jīng)常出差，如果每次飛行單獨投保，成本會比較高，所以我選擇一年期的航意險產(chǎn)品。”通過一番比較，小文發(fā)現(xiàn)不少航意險都需要與其他交通工具“搭售”，諸如“40萬元航意險+20萬元火車輪船險+5萬汽車保險”之類，但考慮到火車輪船方面的保險并不需要，平日又是通過軌道交通上下班，所以她認(rèn)為這樣的組合產(chǎn)品并不合適。最終，她通過網(wǎng)上投保買下了一份一年期110萬元的航空意外險，保費99元。其實，小文還有更省的購買保險的辦法，中國平安卡式保險——平安祁福-快樂悠游卡，就是轉(zhuǎn)為商務(wù)人士量身定制的航空意外險產(chǎn)品。一年僅需120元，不但提供全年航空意外險保障，還涵蓋一年期意外保障。保障更全面。如果你也像小文這樣對保險知識有一定的了解，能夠自己看懂保險條款，對自己所需要的保險金額有比較恰當(dāng)?shù)哪媚?，不希望只選擇一家“中等水平但規(guī)模較大的公司”的產(chǎn)品，而是希望能夠找到市場上最符合自己的產(chǎn)品，那么不妨直接搜羅各家保險公司產(chǎn)品資料后自行比較，客觀地從產(chǎn)品本身和需求考慮。畢竟，即便是同類產(chǎn)品、各家在設(shè)計上還是會有不同，哪怕是一些細(xì)微的差距也會給投保人帶來影響。在比較產(chǎn)品過程中，可以比比類似產(chǎn)品的價格，當(dāng)然更要比較相似產(chǎn)品之間對于保障責(zé)任、免除責(zé)任、等待期、免配額和免賠比例的差異，作為金融產(chǎn)品的保險，不同于衣服、食品等商品，比較價格時不能胡亂比，一定要科學(xué)地比，否則根本起不到“兩者相較擇其優(yōu)”的作用。
-
2024-09-03 16:23:22
-
購買保險
購買投資理財型保險我們該注意什么？
- 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的提高，越來越多的居民開始學(xué)習(xí)投資理財，市場上不乏一些投資理財?shù)谋ｋU產(chǎn)品，面對眾多的保險產(chǎn)品我們該如何選擇呢？很多人想投資保險理財產(chǎn)品，但不了解市場上投資型保險的特點和風(fēng)險，導(dǎo)致出現(xiàn)盲目購買的現(xiàn)象。保險專家表示，雖說保險是規(guī)避風(fēng)險的手段，但其本質(zhì)是保障，所以要理性對待理財保險產(chǎn)品，按自己的需求去購買。國際金融理財師李欣陽表示："保險本身是一種規(guī)避風(fēng)險的方式，雖然現(xiàn)在很多人把保險歸于理財方式，但不能把保險當(dāng)成一種理財產(chǎn)品來看待。"李欣陽介紹，目前保險理財可以分為三類：投連險、萬能險和分紅險三種類型。投連險：保障和投資結(jié)合，風(fēng)險與收益并存投連險是投資連結(jié)保險的縮寫，這是一種新形式的保險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。不同于傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品，此類保險更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險是保險產(chǎn)品中風(fēng)險最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴(yán)重。此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。對此李欣陽表示，相對于傳統(tǒng)類型的保險產(chǎn)品，此類保險產(chǎn)品的保障作用不如前者。投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費用的收取也存在差異。另外，投連險都會開設(shè)幾個風(fēng)險程度不一的投資賬戶供客戶選擇。如有的險種根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險程度開設(shè)有三個賬戶：基金賬戶、發(fā)展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以自行選擇保險費在各個投資賬戶的分配比例。值得投資者注意的是，不同于其他類型的保險產(chǎn)品，投連險是沒有保底利率的。萬能險：儲蓄型理財新通道萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。相比投連險，萬能險其實是與銀行存款利率變動關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。李欣陽介紹，此類保險產(chǎn)品是從傳統(tǒng)的人壽險發(fā)展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險效果好。萬能險是儲蓄類產(chǎn)品而且各個保險公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險是按月復(fù)利滾存計算，實際年利率高于表面利率。分紅險：與投資市場掛鉤小，相對穩(wěn)健分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。對于購買分紅險的投保人來說，相比投連險和萬能險，分紅險與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險也比較小，是投資類保險中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。從保險合同來看，分紅險提供的收益分為固定收益、滿期收益、保障以及浮動分紅四部分。一般情況下，前三項收益是固定不變的（通常略高于一年期銀行利率），分紅險的結(jié)構(gòu)決定了投保者在降息中將面對利差減少導(dǎo)致的分紅減少，但是此前保險公司允諾的保證回報部分則不會有任何的改變。分紅險的分紅，來自于保險公司死差、費差、利差這三項。在這三項中，會受到影響的是利差收益，考慮到保險公司一般通過協(xié)議存款、債券等形式實現(xiàn)收益。理財專家介紹，保險理財堅持長期持有是保障收益的重要因素。由于產(chǎn)品收益的不確定性，很多保險公司并不鼓勵客戶為了暫時收益進(jìn)行短期投資，而希望幫助客戶建立長期的投資理念，明確自己的風(fēng)險承受能力和偏好，再進(jìn)行謹(jǐn)慎的投資。另外，投保人要調(diào)整心態(tài)，畢竟保險理財重要的是保障功能，投保人應(yīng)看重長期的保險保障和長期的投資收益，不應(yīng)該把保險理財看成一種短期的投資工具，過于關(guān)注短期效益。從家庭理財?shù)慕嵌葋碇v，如何在各類保險中做出選擇？關(guān)注本金安全對于家庭投資來說，本金的安全應(yīng)是最先考慮的因素。本金安全實際上可以理解為產(chǎn)品的流動性，即通常所說的“變現(xiàn)”能力。從這個因素考量，在一定期限內(nèi)能具有保本功能的產(chǎn)品只有分紅險和萬能險，分紅險只要不提前退保就可以保證本金的絕對安全，而萬能險則更為靈活，在持有一定期限后退保將不收取費用。而投連險，尤其是在銀行銷售的投連險，更像一種多賬戶的基金，在證券市場處在“牛市”時，該類險種的收益表現(xiàn)較好，但一旦出現(xiàn)波動或買入時機(jī)不當(dāng)，極有可能出現(xiàn)負(fù)增長，因此在總資產(chǎn)中比重不宜過大。比較長期收益期限長短也是家庭投資考慮的主要因素。短期投資可以考慮固定收益的產(chǎn)品或者證券類產(chǎn)品，而長期投資則需要選擇浮動收益的產(chǎn)品，尤其在國內(nèi)處在加息通道的階段，更應(yīng)該選擇一款能夠與存款利率增長掛鉤的產(chǎn)品?？梢哉f分紅險和萬能險都可以滿足以上的條件，分紅險在給客戶一定保底收益的基礎(chǔ)上，通過分紅功能來實現(xiàn)浮動收益的功能，使整體收益水平與相應(yīng)的存款利率水平相適應(yīng)。萬能險對利率的“反應(yīng)”則更為“靈敏”，通常按月公布收益率并結(jié)算，其收益水平在保底基礎(chǔ)上會隨當(dāng)時存款利率水平的上漲而上漲，實現(xiàn)“息漲隨漲”?？紤]保障功能既然是保險產(chǎn)品，相比其他投資品種最大的優(yōu)勢就是保險保障功能，一般這類產(chǎn)品都會附帶一些保障，如意外傷害保障、意外傷害醫(yī)療保障、公共交通意外保障、身故保障等。為了規(guī)避投資風(fēng)險，投資者可以結(jié)合市場環(huán)境，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移。在市場行情看好的時候，投資者可以將多一點的資金從穩(wěn)健型的保險賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險賬戶。因此，對于投連險，投資者應(yīng)盡量避免受短期收益影響而沖動地投保或者退保。
-
2024-09-03 16:23:22
-
認(rèn)識保險
重疾險哪個好應(yīng)該如何購買
- 摘要：終身重疾和定期重疾的買哪個好?
經(jīng)濟(jì)有限的人群，定期重疾險為首要考慮
方案一：定期重疾可提供一定期限的重疾保障，但是保險期限后的保障無法覆蓋，建議繳費期選擇為20年，期限較長，由于大多重疾險種具有保費豁免功能，如果繳費第二年發(fā)生重疾，實際繳費僅為1/10，就獲得約定金額的保障，此外，無須擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險。方案二：養(yǎng)老險 /壽險 +附加重疾險因為經(jīng)濟(jì)能力有限，承擔(dān)不起較高的保費支出，可根據(jù)自身保障需求，選擇主險+附加險的形式較劃算。經(jīng)濟(jì)寬裕:優(yōu)先考慮終身重疾型保險
方案一：終身重疾可提供終身保障，不用擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險，還有一筆滿期給付金可留給子女。方案二：定期重疾+終身重疾定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側(cè)重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過高的保費，同時還可保障終身，如果定期重疾險終止前發(fā)生重大疾病，還能獲得雙重賠付。方案三：投資型保險+附加重疾險選擇投資型保險作為主險，還可以定期獲得一部分投資收益，但是保費也較高，適合經(jīng)濟(jì)寬裕、同時基本保障已經(jīng)足夠的人群。網(wǎng)友提問案例
重疾險哪個好？給53歲的老爸買的您好！給53歲的老爸買重疾險哪個好,投保則并非全無意義。許多老年人已錯失了購買長期重疾險的時機(jī)，買短期重疾險的保費又太高。老年人購買保險的處境很尷尬,一方面,可選擇的產(chǎn)品非常少,不少險種限定的投保年齡最高也就60歲,另一方面,即使允許老人投保的產(chǎn)品,保費和保額也會出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象,很不劃算。具體來看,與其他險種相比,意外傷害保險具有保費低廉、人身保障高的特點,65歲以前投保,與年輕人投保的費率多是一樣的。一次，給老年人選購重疾險可以加保意外險。目前,有的重大疾病保險投保年齡上限已升至65歲,與這種情況相對應(yīng),53歲的投保人有可能選擇12年的繳費期,就不要選擇5年的繳費期,這樣如果在繳費期內(nèi)出險,就可以免交之后的保費了.給53歲的老爸購買重疾險時,要注意看這份保險中是否含有保證續(xù)保的條款.如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保,投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故,保險公司賠付后,就可以拒絕繼續(xù)承保。我該買哪家公司的重疾險 ？我28歲，做銷售工作，年收入15萬左右，有社保 ，主要想獲得的保障是：人壽保險 、重大疾病 保險、投資理財。希望每年交7000元左右。專家解答：如何挑選適合自己的重疾險？
每家保險公司的產(chǎn)品大同小異，交多少錢的保費就能保到多少保險金額都是差不多的，關(guān)鍵是要看一下各家公司的等待期時間是多少天，在出險后的給付標(biāo)準(zhǔn)等等；有的公司是過了等待期出現(xiàn)重大疾病是一次性給付，有的是按年限來給付百分之十（或者是百分之二十、三十等等），所以你在看計劃書時注意看一下。
-
2024-09-03 16:23:22
-
認(rèn)識保險
新華吉祥至尊兩全保險內(nèi)容介紹
- 摘要：隨著人們生活水平的提高，越來越多的有了保險意識，購買一份適合自己的保險產(chǎn)品成為大家關(guān)心的重要問題。那么，面對那么多的保險產(chǎn)品該如何選擇呢？生活節(jié)奏快，生存壓力大，現(xiàn)代都市人在超負(fù)荷地運轉(zhuǎn)，面對物價不停攀升，口袋里鈔票漸漸縮水，勉強投資股市也顆粒無收，未來是否老無所依，會不會遇到人生不測……不確定的因素令我們變得越來越焦慮。如何減少對未知的不安全感？如何從容地實現(xiàn)簡單、平凡的人生夢想？作為現(xiàn)代都市人，一定要學(xué)會規(guī)劃未來每一步，應(yīng)該早準(zhǔn)備、早打算。在很多老百姓眼里，保險是有錢人才買得起的玩意，很多人對保險毫不關(guān)心。事實上，保險可以成為個人理財規(guī)劃方案中重要的組成部分。對于都市人來說，利用保險可以合理規(guī)避風(fēng)險，規(guī)劃美好的未來。新華保險于2011年末率先在市場上推出一款分紅型新品-- “吉祥至尊”兩全保險，它實現(xiàn)了人們“魚和熊掌兼得”的愿望，是一款滿足中長期理財與保障等多方面需求的保險產(chǎn)品。據(jù)了解，“吉祥至尊” 是新華保險“吉”系列產(chǎn)品中具有鮮明特色及優(yōu)勢的新產(chǎn)品，它具有保費低保障高、保額分紅復(fù)利遞增、責(zé)任完善、功能全面等特色，還能與重大疾病等多個險種靈活組合，可滿足消費者中長期理財規(guī)劃的需求。保單滿期時，可領(lǐng)取的滿期生存保險金是保險金額的105%。超過100%的滿期利益設(shè)計，是新華保險考慮到目前國內(nèi)外嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢及通貨膨脹加劇等問題對百姓生活產(chǎn)生不利影響而特別設(shè)計的。滿期領(lǐng)取金增加，符合客戶“既要保障、又要升值”的需求，加之新華保險保額分紅的設(shè)計理念，使客戶的長期利益保障、壽險的本質(zhì)得以體現(xiàn)。此外，“吉祥至尊”對未成年人零風(fēng)險保額責(zé)任設(shè)計及保費豁免的人性化設(shè)計，也體現(xiàn)出該產(chǎn)品對客戶利益的最佳保護(hù)。未成年人零風(fēng)險保額的責(zé)任設(shè)計有利于提高未成年人的投保額度，不但增加了孩子的滿期利益，還提高了18歲后的保障額度，幫助家長通過一種科學(xué)的理財方式為孩子儲備一份長久的關(guān)愛。而保費豁免設(shè)計更是為投保人多加了一道保障，真正做到了客戶利益最大化，獲得眾多客戶的認(rèn)同。新華吉祥至尊兩全保險的責(zé)任免除條款是怎樣的呢？可能有很多的投?？蛻魧Υ硕疾磺宄?，其實保單條款中，都列有保險責(zé)任和責(zé)任免除。而在投保的時候大家都只看提供哪些保障，卻不在意責(zé)任免除條例。當(dāng)讓每種保險的責(zé)任免除又不盡相同，購買保險時，看清保險“什么不賠”和“賠什么”一樣重要。下面就是新華吉祥至尊兩全保險的責(zé)任免除及風(fēng)險提示。投資分紅保險劃算么？重疾分紅險，投資保障兩不誤。責(zé)任免除：被保險人因下列情形之一身故或身體全殘的，公司不承擔(dān)保險責(zé)任：1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；3.自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外；4.主動吸食或注射毒品；5.酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車；6.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；7.核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第1項情形導(dǎo)致被保險人身故的，合同終止，公司向身故保險金受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故的，合同終止，公司向投保人退還保險單的現(xiàn)金價值。投保人因其發(fā)生上述第2-7項情形或被保險人對投保人的故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故或身體全殘的，公司不予豁免保險費。風(fēng)險提示：吉祥至尊為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進(jìn)行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進(jìn)行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故或身體全殘、投保人解除保險合同、發(fā)生責(zé)任免除事項、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達(dá)成復(fù)效協(xié)議或保險期間屆滿等情形導(dǎo)致的合同終止時給付。如何減少對未知的不安全感？如何從容地實現(xiàn)人生夢想？應(yīng)當(dāng)學(xué)會規(guī)劃未來，早準(zhǔn)備、早規(guī)劃，為自己和家人的未來做好儲備。在當(dāng)下通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)波動時期，專家建議理財要以“穩(wěn)健”為先。保險所具有的穩(wěn)定性、規(guī)劃性和保障性，是其它金融產(chǎn)品不可替代的。這里推薦一款分紅型兩全保險，供大家參考。
-
2024-09-03 16:23:22
-
認(rèn)識保險
30歲適合買什么保險？如何規(guī)劃？
- 摘要：你還在猶豫是否購買保險嗎？購買保險就是購買保障，趕緊為自己挑選一份適合自己的保險產(chǎn)品吧！經(jīng)?？吹接械木W(wǎng)友在咨詢?nèi)绾钨徺I家庭保險：即給自己和愛人、孩子或老爸老媽考慮投保，為全家人謀求保險的呵護(hù)。在這些網(wǎng)友當(dāng)中，又以30歲左右（28-32歲，以下簡稱30歲）最為常見，這是為什么呢？投保的最佳時機(jī)30歲的身體狀況尚處于頂峰時期，之后會逐步下行，以后投保會更貴，核保會更嚴(yán)；目前家庭支出和生活壓力還能接受，可承擔(dān)保費，日后隨著健康的每況愈下和費用的加大支出會難以承擔(dān)更高的保費；2009年10月1日新保險法的實行，更多的維護(hù)了投保人和被保險人的利益。所以要及早地考慮家庭保險，為每個家庭成員披上保險的鎧甲！說到保險，人們首先能想到的就是為家人和自己買的壽險、疾病險和意外險等保險產(chǎn)品；說到理財，人們可能會聯(lián)想到股票、基金、債券、外匯和黃金等。其實，我們大可不必將理財?shù)母拍钪痪窒拊跈?quán)益性投資等方面，保險理財?shù)姆绞讲粌H可以使自己得到保障，也能起到抵御負(fù)利率和抗通脹的作用。購買保險這種理財方式在實際生活中已經(jīng)得到了很好的應(yīng)用，像一些人購買的保障型保險產(chǎn)品如壽險、財產(chǎn)險、責(zé)任保險等都可以使投保人得到各自應(yīng)有的保障，這種方式其實也可以作為一種很好的理財方式，保險理財比起股市、債市以及匯市等方面的投資不僅能夠得到保障，而且關(guān)鍵時刻發(fā)揮的作用是其他理財方式所無法比擬的，保險理財方式也逐漸得到了人們的認(rèn)可。
養(yǎng)老保險宜提早 30歲至40歲是規(guī)劃黃金期
張先生今年已經(jīng)30歲了，事業(yè)小成，已經(jīng)是一家事業(yè)單位的副科級干部，伴隨著物價的不斷上漲，他開始對自己今后的養(yǎng)老有了一些擔(dān)憂，怎么來規(guī)劃一些理財產(chǎn)品進(jìn)行養(yǎng)老投入呢？保險公司專家表示，養(yǎng)老保險宜提早計劃。退休后面臨的收入銳減，身體多病等情況也是每個人都能夠預(yù)見的，養(yǎng)老保險產(chǎn)品，作為一份長期的保障計劃，繳費期越長，時間紅利的累計效應(yīng)越明顯。也正因為如此，張先生正處于養(yǎng)老規(guī)劃的黃金時期。為什么說30歲至40歲是購買養(yǎng)老保險，做養(yǎng)老儲備的黃金時期呢？保險專家告訴記者，這是因為養(yǎng)老需求雖然對于每個人都非常迫切，但對于家庭積累和經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚難維系，要求這樣的家庭考慮養(yǎng)老儲備是不現(xiàn)實的。而對于30歲至40歲之間，事業(yè)小有所成，且處于上升期的張先生而言，經(jīng)濟(jì)已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)，對現(xiàn)在以及退休后的生活品質(zhì)都有著一定要求，是開始做養(yǎng)老儲備的最好時期。當(dāng)然在考慮養(yǎng)老保險計劃的同時，僅僅為養(yǎng)老儲蓄也是不明智的。在規(guī)劃養(yǎng)老的準(zhǔn)備期間，疾病和意外保障也不可缺少。以張先生為例，如果選擇超級隨心兩全保險（分紅型），每年繳費約13986萬，繳費20年，從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，第一年可領(lǐng)取約20000元（按中等紅利估算），一直領(lǐng)到85歲，再有滿期的高額祝壽金約280000元（按中等紅利估算），合計累計領(lǐng)取約790000元（按中等紅利估算）。此外，張先生在繳費期間還將擁有充足的保障，包括300000元的意外傷害保障；每次100元/天的住院補貼；每次6000元，全年累計高達(dá)18000元的住院醫(yī)療保障，以及高達(dá)300000元的重大疾病保障。30歲單身女性保險如何選擇？
30歲的單身女性需要關(guān)注自己的保險保障。針對這個潛力巨大的消費群，目前許多保險公司都推出了“女性保險”，面對林林總總的產(chǎn)品，如何挑選成為關(guān)鍵。弄清給付條件
“女性保險”通常不僅涵蓋了普通壽險的重大疾病保障范圍，還往往針對女性生理特征設(shè)立了相關(guān)的險種。和“女性保險”相比，健康險是一系列險種的統(tǒng)稱，包括我們常說的重大疾病險、住院補貼等等。不同收入的女性可以選擇不同類型的健康產(chǎn)品。一般說來，已經(jīng)有了社會醫(yī)療保險的女性，可以投保價格較低的單純保障女性特定疾病的健康險和定期住院醫(yī)療險，或者在購買其他保險產(chǎn)品的時候選擇附加健康險產(chǎn)品。女性重疾險一般會將普通重疾險中不包含的女性特定部位原位癌、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險范圍。但并不是條款里包含的重疾種類越多越好，一般常見多發(fā)重疾也就十幾種，理賠也需要滿足一定的條件。但需要注意的是，要仔細(xì)區(qū)別所保疾病的具體種類和除外責(zé)任。需要提醒大家的是，普通重大疾病保險一般是投保多少保額，就可以獲得相應(yīng)額度的保障，而女性重大疾病保險卻涉及到一個針對每種疾病的有效保額的問題。“混搭”保障才全面
相關(guān)醫(yī)療費用統(tǒng)計顯示，一般婦科癌癥治療費用為8萬元-20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費用分別在5萬元-15萬元、3萬元-10萬元之間。因此，一般女性投保重大疾病保險，20萬元是相對合適的保額。專家建議，女性購買健康險在同樣的保費預(yù)算下，將女性重大疾病保險和普通重大疾病保險合理搭配購買，兩者互為補充，既比較經(jīng)濟(jì)，又可以獲得更全面、針對性更強的保障。單一投普通重疾險可提供對心臟病、動脈手術(shù)、腦中風(fēng)、尿毒癥等10種重大疾病20萬元保額的保障，做個組合則可提供這10種疾病10萬元保額的保障和系統(tǒng)性紅斑狼瘡、髖部骨折等女性疾病的醫(yī)療保險金。由于“女性保險”費用較低，組合搭配在獲取更全面保障的同時還可以節(jié)省一筆保費。
-
2024-09-03 16:23:22
-
購買保險
80后如何購買保險
- 摘要：80后是一個比較特殊的群體，對于他們而言，無論是單身、工作還是組建家庭亦或是身為父母的，他們都面臨著較大的生活壓力，很多80后早早就考慮到為自己以及家人購買保險，這是明智的選擇。
80后保險規(guī)劃越早越好
80后處于事業(yè)上升期，人生的奮斗期，面對的壓力、危險日益增大，同時，他們也逐漸成為家庭、社會的頂梁柱，所以，這樣的群體必須購買保險。一方面，這個年齡段的人多為獨生子女，父母日漸年長，一旦自身遇到不測，能給父母留下一定的經(jīng)濟(jì)保障，度過晚年生活；另一方面，許多80后已買房、結(jié)婚、生子，有房貸的壓力，也有家庭的責(zé)任，買保險也是對下一代負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。許多80后在面臨就業(yè)、房貸等壓力下，以為等一切穩(wěn)定后再購買會比較合適。但是，風(fēng)險無處不在，也是無法預(yù)料的，風(fēng)險是不會等人的。因此，80后群體得從現(xiàn)在起購買一定的保險，不妨每月拿出10%的收入?yún)⑴c保險計劃，既不至于降低原有生活水平，也為將來的生活做好保障規(guī)劃。 認(rèn)知風(fēng)險未雨綢繆
據(jù)了解，現(xiàn)在80后的人很少為自己和家人購買保險，可以說保險意識比較弱，甚至是根本不了解保險，也不想去關(guān)心。原因就是感覺保險離自己很遠(yuǎn)，現(xiàn)在還不需要，等賺了大錢，手頭有固定積蓄后再考慮。80后年輕人的生活態(tài)度大多是以后的錢現(xiàn)在花，而保險則相反，是將現(xiàn)在的錢放在以后花，是放在急需的時候花。特別是生活在城市的80后，屬于嬌生慣養(yǎng)的一代，對以后人生旅途的風(fēng)險缺乏應(yīng)有的概念，所以80后有這種思想情有可原。但覺得保險離自己很遠(yuǎn)，等以后再買保險是不對的。因為風(fēng)險是離我們的工作生活最近的，疾病、死亡不分年齡，而且現(xiàn)代社會環(huán)境問題日益嚴(yán)重，80后作為富有激情的一代，生活方式也發(fā)生了重大變化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活豐富，作息不規(guī)律導(dǎo)致的熬夜綜合癥，長期伏案于電腦前引發(fā)的頸椎病，工作節(jié)奏太快引發(fā)的盒飯綜合癥等，許多重大疾病或者新科技帶來的新疾病也日益侵襲到年輕人，因此，不能因為年輕或者經(jīng)濟(jì)問題而忽視保險，應(yīng)該從現(xiàn)在起未雨綢繆，有計劃地開始購買保險。 根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況購買保險
三口之家需保障充足
較早出生的80后，很多人現(xiàn)已組建自己的家庭并有了下一代。在房價和物價高企的當(dāng)下，80后小夫妻將面臨同時贍養(yǎng)4位老人、撫養(yǎng)1個孩子的“山大”壓力，因此更需精心規(guī)劃自己的未來。保險專家建議，80后父母作為家庭的“頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等都是相對高保障的產(chǎn)品，可作首要考慮。對于剛迎來可愛寶寶的80后，保險專家建議，年輕父母應(yīng)從意外、醫(yī)療和重疾三方面為剛誕生的孩子做好保障。新生兒好奇心強烈，磕磕碰碰是家常便飯，因此宜適當(dāng)儲備意外門急診險或意外醫(yī)療險。另外，新生兒在出生后的半年時間里抵抗力一般較強，隨后因失去母體抗體導(dǎo)致免疫力下降，可能經(jīng)常生病，父母應(yīng)添置相應(yīng)的醫(yī)療險以備急需。當(dāng)然，重疾保障同樣不可或缺，由于現(xiàn)在的醫(yī)療醫(yī)藥價格往往令普通百姓“傷不起”，為寶寶及早儲備一份重大疾病保險，也能有效降低潛在的巨大財務(wù)風(fēng)險。 單身人士優(yōu)先考慮意外險
目前，很多80后已邁入30歲門檻，部分人甚至已成為社會中堅，但相比前輩們的穩(wěn)定，80后在30歲之前，近半數(shù)至少換過兩次工作，36%的80后甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。由于缺乏正確的理財觀，主動或被動成為“月光族”的80后，實際生活遠(yuǎn)不如想象中那樣輕松，工作不穩(wěn)定及薪資水平相對較低，決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的能力較弱。但作為獨生子女，80后往往要獨自承擔(dān)對父母妻兒的重大責(zé)任，因此更需要借助保險來分散風(fēng)險。保險專家建議，80后單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險類產(chǎn)品，由于意外風(fēng)險無處不在，80后在投保綜合意外險之后，若是經(jīng)常駕車出行，一定要投保充足的人身意外傷害險。經(jīng)常出差的人，還應(yīng)投保一份交通工具綜合意外險，能額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的風(fēng)險保障。目前，一年期10萬元保額的意外險只需100元左右，能提供500萬元交通意外保障的意外險也只需千元就能“搞定”。同時，兩全重大疾病保險也是單身80后應(yīng)當(dāng)重點考慮的險種。一般說，兩全重疾險會有生存金/滿期金給付，80后與其讓錢花得不明不白，不如在為自己構(gòu)建周全保障的同時作一些積累。況且，保險是越早買越早受益，且保費相對較低，負(fù)擔(dān)也輕一些。需要提醒的是，一般說，對于適用均衡費率的保險產(chǎn)品(每年交同樣的保費)，年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，從而用更低的費率享受同等的保障。此外，基于我國基本養(yǎng)老金制度的特點等因素，80后及早做好養(yǎng)老保險很有必要。養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%—90%，雖然收入較退休前少點，但退休后基本仍能維持退休前的生活水平。但對80后來說，未來的養(yǎng)老金替代率可能會降到40%左右，這意味著退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能不到在職時工資的一半。所以，80后的養(yǎng)老也是個應(yīng)該考慮的問題。為抵御通脹，80后不妨選擇分紅養(yǎng)老保險，但切記不要忽視保障而過分期待分紅收益，易導(dǎo)致保障不足；也不要對分紅沒有信心，因為分紅是分享保險公司的經(jīng)營收益，且收益以復(fù)利不斷累計，通常是終身保障終身分紅累計。 “丁克”家庭考慮兩類險種
追求自我實現(xiàn)、崇尚自由的個性，造成了目前越來越多的80后夫婦選擇“丁克”。從眼前來看，丁克們的生活的確更為輕松，但隨之而來的養(yǎng)老等問題將成為“丁克”家庭最大的顧慮。專家建議，“丁克”家庭應(yīng)重點考慮兩類產(chǎn)品，一是帶有長期護(hù)理金保障的險種，如友邦保險全佑一生“六合一”保險計劃、國泰人壽“康順長期護(hù)理保險”等；二是選擇一些集身故給付、生存現(xiàn)金、增值紅利、現(xiàn)金紅利于一體的分紅型兩全保險。最好是選擇按月領(lǐng)取生存現(xiàn)金的保險產(chǎn)品，生存現(xiàn)金可保證退休后的生活品質(zhì)，保單紅利可以增加收益，協(xié)助80后實現(xiàn)財富保值和增值。
-
2024-09-03 16:23:22
-
購買保險
保險公司有哪些？榜上有名來挑選
- 摘要：很多人對于保險并不陌生，隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，保險也在很多家庭中占據(jù)了一定的位置。保險公司有哪些？面對日益繁榮的保險市場，大大小小的保險公司怎么選擇？保險公司(insurance company)銷售保險合約、提供風(fēng)險保障的公司。保險公司分為兩大類型——人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司。保險公司(insurance company)是指經(jīng)營保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)組織。保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司，包括直接保險公司和再保險公司。 保險公司是采用公司組織形式的保險人，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。保險關(guān)系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權(quán)利。同時，當(dāng)保險事故發(fā)生時，有義務(wù)賠償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失。
全國人壽保險公司排名及優(yōu)勢
中國人壽保險股份有限公司在國內(nèi)壽險公司的排名中，中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第一，賠款準(zhǔn)備金充足率上排名第一，流動性和穩(wěn)定性上分別排名第4和第7。鑒于此，雖然該公司的資本能力方面比其他保險公司略低一籌，但是從綜合能力來看仍位居首位。中國平安人壽保險股份有限公司平安人壽總體競爭力排名為第二位，主要因為其在市場規(guī)模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產(chǎn)流動性也很靠前，排在第5位。其他指標(biāo)上，其資本能力比較靠近行業(yè)平均水平，排名第10位，賠款準(zhǔn)備金充足率和經(jīng)營穩(wěn)定性則相對靠后，都在第15位。由于其凈資產(chǎn)增長率太低，以至于公司穩(wěn)定性相對較低。中國太平洋人壽保險公司太平洋人壽的市場總體競爭力排名第三。這主要得益于其較強的資產(chǎn)流動性（第1名）、市場規(guī)模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。但是該公司在其他指標(biāo)上的表現(xiàn)則略遜一籌。其中，資本能力排在第12名，賠款準(zhǔn)備金充足率排在第13名，特別是經(jīng)營穩(wěn)定性，在我們所統(tǒng)計的25家壽險公司中排到第24名。同時，由于凈資產(chǎn)增長率太低，導(dǎo)致其總體穩(wěn)定性相對較低。太平人壽保險有限公司太平人壽的綜合競爭力在國內(nèi)排在第四位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產(chǎn)流動性高（第2名），市場規(guī)模相對靠前（第6名），但經(jīng)營穩(wěn)定性和賠款準(zhǔn)備金充足率表現(xiàn)欠佳，僅排在第19名。泰康人壽保險有限公司泰康人壽的綜合競爭力排在行業(yè)第五位。這主要得益于其排名第一的盈利能力。另外，該公司在市場規(guī)模和資本能力上，均排在第4位。但其他指標(biāo)，如賠款準(zhǔn)備金充足率（第18名）、資產(chǎn)流動性（第19名)、經(jīng)營穩(wěn)定性（第18名）則相對靠后。生命人壽保險股份有限公司生命人壽在國內(nèi)的綜合競爭力排名第6，得益于其良好的穩(wěn)定性和資產(chǎn)流動性，這兩項測試中，其在行業(yè)內(nèi)均排名第3位。此外，該公司的市場規(guī)模排名第8位。其它指標(biāo)排名居中，略高于行業(yè)平均水平。其中，資本能力排名為10位，賠款準(zhǔn)備金排名第12位，盈利能力排名為第12位。中宏人壽保險有限公司中宏人壽是國內(nèi)首家中外合資壽險公司，其綜合競爭力排名在第7位。其中，經(jīng)營穩(wěn)定性排在第2位，資產(chǎn)流動性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款準(zhǔn)備金排名第8。另外兩個指標(biāo)——市場規(guī)模和資本能力——排名比較靠后，分別為第17位和第15位。新華人壽保險股份有限公司新華人壽作為一家全國性大型保險公司，其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優(yōu)勢在于其市場規(guī)模（第5名）、經(jīng)營穩(wěn)定性（第8名）和盈利能力（第9名），但其資本能力（第20名）、流動性（第17名）、賠款準(zhǔn)備金（第24名）則相對靠后。 2012年中國十大財產(chǎn)保險企業(yè)排名
1中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司
2中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司
3中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司
4中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司
5中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司
6中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司
7陽光財產(chǎn)保險股份有限公司
8中國出口信用保險公司
9天安保險股份有限公司
10安邦財產(chǎn)保險股份有限公司 老牌保險公司
代表公司：中國人壽、中國平安、中國人保一是大保險公司資本實力強，信用級別比小保險公司高，因而有利于通過穩(wěn)定的市場形象吸引更多的投保人；二是保險業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)的差異性較其他行業(yè)不明顯，因此，增加保險企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)，可以有效降低單位保險產(chǎn)品或服務(wù)的成本；三是擁有大量的分支機(jī)構(gòu)可以使保險企業(yè)增強其競爭力，隨著一定范圍內(nèi)保險企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，單位資產(chǎn)平均固定成本也會相應(yīng)降低。 新興保險公司
代表公司：中郵人壽、百年人壽盡管保險市場被老牌保險公司所壟斷，但是隨著中國保費的高速增長，新興保險公司的保費收入也再不斷增長。同時，相對于大的保險公司來說，新興保險公司市場針對性較強，靈活性較高。專家建議：選擇保險公司一定要考慮多方面的因素，公司實力、規(guī)模，運營能力、服務(wù)質(zhì)量等都要列入考慮的行列，另外還要結(jié)合自身的情況進(jìn)行選擇。
-
2024-09-03 16:23:22
-
認(rèn)識保險
國壽美滿一生年金保險怎么樣？
- 摘要：有人來電咨詢小編：國壽美滿一生年金保險怎么樣？對此，小編詳細(xì)查詢資料，作出以下總結(jié)，希望幫助需要的朋友。中國人壽在銀行保險市場推出國內(nèi)第一款即交即領(lǐng)型年金保險產(chǎn)品-國壽美滿人生年金保險（分紅型）。由于該產(chǎn)品設(shè)計新穎，功能獨特，預(yù)期收益回報率穩(wěn)定，受到市場廣泛歡迎。據(jù)悉，國壽美滿人生年金保險這一新產(chǎn)品具有以下幾個特點：一是穩(wěn)健理財、長久關(guān)愛。該款產(chǎn)品設(shè)計為期繳業(yè)務(wù)，保險責(zé)任包括生存年金、滿期保險金和身故保險金。從投保到75歲每年都有穩(wěn)定的年金收益，關(guān)愛年金如涓涓長流，使您贏得長久關(guān)愛。二是即投即返、提前獲益。生存年金有別于市場上的同類產(chǎn)品，保單生效后就開始領(lǐng)取年金，利益提前收獲，即刻享受。三是靈活理財，繳費輕松?？蛻艨筛鶕?jù)自身情況任選三、五、十年繳費期，且允許保單借款，從而實現(xiàn)資金靈活安排。四是滿期返還、豐厚回報。滿期金一次給付，保證高質(zhì)量晚年生活；每年分享豐厚的分紅回報，可有效抵御通貨膨脹；同時，身故保障金是基本保額乘以交費年度的1.1倍。‘美滿一生’的最大特點在于開創(chuàng)了保險理財規(guī)劃全新的‘現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)’模式“，即客戶在交納首期保險金、保單生效的同時即可領(lǐng)取首年年金，這一方式改變了以往年金保險領(lǐng)取晚、領(lǐng)取期過長的狀況。同時，生存年金有別于市場上的同類產(chǎn)品，保單生效后就開始領(lǐng)取年金，利益提前收獲，即刻享受?？蛻艨梢宰员紊r就開始領(lǐng)取關(guān)愛年金直至投保人年滿七十四周歲，領(lǐng)取期限長達(dá)數(shù)十年。自今年4月16日以來，中國人壽服務(wù)升級，重磅推出”生存金累積升息“，客戶可將每年的關(guān)愛年金放在該公司復(fù)利滾存，更多收益便如涓涓長流，使客戶贏得長久關(guān)愛。”美滿一生“年金保險滿期返還豐厚保障：被保險人生存至滿75周歲的年生效對應(yīng)日，公司將按照”滿期保險金=基本保險金額×交費期間（年數(shù)）“給付滿期保險金，確保本金安全，同時滿期金一次給付，保證客戶高質(zhì)量的晚年生活。而身故保障金是基本保額乘以交費年度的1.1倍。除了每年定期領(lǐng)取關(guān)愛年金之外，”美滿一生“還可以分紅。”美滿一生“承保面很廣，出生30天至60周歲之間的客戶都可作為被保險人進(jìn)行投保。目前，中國人壽成都市分公司推出的”美滿一生“年金保險繳費期限為5年，對于越來越需要全面保障的現(xiàn)代人來說，”美滿一生“應(yīng)該說是其家庭理財、保障方案中的較佳理財選擇。為進(jìn)一步滿足廣大消費者生活保障與養(yǎng)老理財需求，在2006年上市的《國壽美滿人生保險（分紅型）》的基礎(chǔ)上，向市場隆重推出升級版本《國壽美滿人生至尊版年金保險（分紅型）》。據(jù)悉，該產(chǎn)品還可通過紅利分派，讓客戶分享到保險公司的經(jīng)營成果，以此來實現(xiàn)資金的保值增值。同時現(xiàn)金領(lǐng)取和復(fù)利累積生息兩種選擇方式，更是幫助客戶實現(xiàn)了對保單紅利的自由支配。據(jù)悉，中國人壽”美滿人生至尊“產(chǎn)品即將于2012年在各商業(yè)銀行網(wǎng)點上市。
拳頭產(chǎn)品升級滿足長期養(yǎng)老需求
據(jù)有關(guān)人士介紹，”美滿人生“保險5年來取得了不菲的銷售業(yè)績，市場認(rèn)同度高，深受眾多消費者青睞。升級后的”美滿人生至尊版“在原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上對諸多方面進(jìn)行了改進(jìn)，有望成為銀行向客戶推薦穩(wěn)健養(yǎng)老理財產(chǎn)品的首選。一是我國日益顯現(xiàn)的老齡化趨勢激發(fā)了個人對長期型保障理財規(guī)劃的需求，升級后的”美滿人生至尊版“成為國壽推出的首款保障期限為終生的年金型銀行保險產(chǎn)品，很好的解決了人們對長期養(yǎng)老的需求。二是”美滿人生至尊版“的關(guān)愛年金從保單生效第四年開始，年年給付，并以3%的比例逐年遞增，保障客戶高質(zhì)量的晚年生活。三是升級后的”美滿人生“承保面更加廣泛、交費方式也更加靈活。30天-65周歲的人群都可以作為被保險人進(jìn)行投保，同時在三、五、十年分期交費的基礎(chǔ)上又增加了一次性交費方式供投保人選擇，真正的做到根據(jù)客戶收入狀況、階段需求合理安排。四是”美滿人生至尊版“產(chǎn)品基本保險金額較原有產(chǎn)品有所提升，相應(yīng)每年給付的關(guān)愛年金也水漲船高，大大提高了客戶的既得利益。終生分紅每年領(lǐng)取年金遞增3%。中國人壽的美滿人生至尊版銀行保險產(chǎn)品可以完美地幫助客戶解決養(yǎng)老理財問題。它是國壽銀行保險首款保障時間延長至終生的年金型分紅產(chǎn)品，投保生效第四年開始每年領(lǐng)取年金，同時年金每年遞增3%，時間越久每年領(lǐng)取的年金越高，更有長期分紅抵御通脹，讓財富跟隨歲月的沉淀穩(wěn)步成長，輕松、優(yōu)雅地實現(xiàn)我們的養(yǎng)老訴求。例如，李先生30歲，在目前收入的黃金階段選擇10年期交，每年投入1萬元，共投入10萬元，李先生33歲那一年時即可領(lǐng)回1188元，以后每年領(lǐng)取，同時年金以3%的速度年年遞增，每年都比上一年高，生命延年益壽，關(guān)愛持續(xù)終生。同時還可以享受中國人壽穩(wěn)健持續(xù)的分紅收益，分紅比例不低于中國人壽可分配盈余的70%。如果李先生不想提取每年的年金和分紅金，可以選擇將其累計生息。另外，在合同有效期間內(nèi)，李先生還將享受到身故給付所交保費的保障責(zé)任，免除后顧之憂。
-
2024-09-03 16:23:22
-
健康保險知識
購買重大疾病保險應(yīng)該注意的事項有哪些
- 摘要：重大疾病是指醫(yī)治花費巨大且在較長一段時間內(nèi)嚴(yán)重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：惡性腫瘤、嚴(yán)重心腦血管疾病、需要進(jìn)行重大器官移植的手術(shù)、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病和嚴(yán)重精神病等。重大疾病保險，即通常所說的大病保險，由于平時接觸到大病救助、大病統(tǒng)籌這樣的媒體信息比較多，所以很多消費者習(xí)慣上稱重疾險為大病保險。購買重大疾病保險要“量體裁衣”，遵循適度原則。
投重大疾病保險要“量體裁衣”
大家都知道社保重在基礎(chǔ)保障且保障水平低，在條件允許的情況下，專家建議家庭需要購買一份大病保險作為保障。但購買大病保險需要遵循以下4個原則，切不可盲目購買。家庭實際支付能力
購買保險應(yīng)考慮家庭的實際能力，不能單純?yōu)橐院蟮陌踩^多地犧牲現(xiàn)在的生活品質(zhì)。因此，建議考慮購買具有返還功能的險種，這樣可以使保險實現(xiàn)雙重功能，既為未來的大病風(fēng)險提供保障，又為家庭存入一筆應(yīng)急資金。如長城保險在銀行渠道銷售的《金喜人生》綜合保障計劃，在計劃期滿后，客戶會得到一筆“滿期生存金”，返還大部分所交保費。大病發(fā)病概率
目前一些險種在保障范圍內(nèi)追求全面，但不同的客戶實際上有不同的需求，全面的并不等于合適的。按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，市場上重大疾病產(chǎn)品的保障范圍通常在28-30種左右，但有些疾病在保障期間的發(fā)病概率非常小，并不適合所有的客戶，而保障范圍集中在一種或幾種的特定疾病保險則為客戶節(jié)省保費開支提供了可能。如《金喜人生》只針對惡性腫瘤、中風(fēng)、心肌梗塞和心肌梗死三類發(fā)病率較高的特定疾病提供保障，為客戶節(jié)省不必要的支出。大病費用需求
對于保障的額度，不能盲目認(rèn)為越多越好，一是要參考家庭的實際支付能力，二是要衡量保障病種的實際醫(yī)療費用。一般人購買保額10萬-20萬的大病保險就基本夠用了。保險本身功能
購買大病保險時還應(yīng)充分考慮商業(yè)保險對社會保險的補充作用。例如，日常頭疼感冒的費用雖然不多，但累計起來也不是個小數(shù)目，而社會保險對這部分的保障并不是很充足，一般都有免賠額的限制（根據(jù)地區(qū)不同有差異）。因此建議讀者選擇有日常醫(yī)療津貼補償功能的保險品種。如《金喜人生》就考慮到了這種需求，通過其計劃中的年金功能，從第二年末開始為客戶提供所交保費一定比例的生存保險金，以解決客戶日常小額醫(yī)療需求，如果客戶不進(jìn)行領(lǐng)取，此筆資金將會自動進(jìn)入累計賬戶，分享保險公司投資帶來的收益。重大疾病——相關(guān)資訊
重大疾病險為幸福人生護(hù)航
浦發(fā)銀行正在熱銷的陽光安康組合計劃是一款優(yōu)質(zhì)的重大疾病保險產(chǎn)品。商業(yè)重大疾病保險區(qū)別于醫(yī)療保險的優(yōu)勢：1.提前給付；2.根據(jù)客戶個人財富狀況量身打造；3.罹患合同約定的重大疾病病種后即可申請賠付，無論實際治療花費多少。重大疾病險有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到六七十歲時保障就會終止，但投保人如果在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金，適合年輕人投保；終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期可獲一筆給付金，適合中老年人投保。
-
2024-09-03 16:23:22
遼ICP備12007009號-1
首次關(guān)注立得50積分
下載APP投?？旖菔⌒?/p>
