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意外身故的界定

（1）非本意的，不是由被保險人的故意行為造成的，被保險人事先不能預見，客觀上不能采取措施避免的；（2）外來的，指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等；（3）突發(fā)的，指瞬間造成的事故，沒有較長過程，如落水、觸電、跌落等，而如慢性勞損、骨質增生等漸進型損害則不屬于突發(fā)范疇；（4）非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結果，不屬于意外事故。

人身意外死亡保險的特點

第一，它具有靈活的特點。保險金額是當事人雙方在簽訂協(xié)議書時經(jīng)過協(xié)商決定的，保險責任范圍靈活，投保的手續(xù)也很簡單。第二，保費低廉。人身意外死亡保險不具有儲蓄的功能，保險期終止（一般保到65歲）未發(fā)生死亡事故的保險公司是不退還保險費的。第三，投保簡單。被保險人只需提供簡單的個人信息，付款方式，受益人情況等，就可以投保了。

車禍無情，意外身故保險“雪中送炭”

家庭若突遭意外，一份保險或將改變整個家庭的命運。九龍坡的孫先生與妻子張女士于去年上半年在我市一家銀行貸款23萬元買了一套住房。在辦理貸款時，銀行的客戶經(jīng)理向孫先生推薦了一款意外傷害保險，保額等同于貸款額度。孫先生認為一年460元的保費并不高，于是投保了一份。天有不測風云，7月，孫先生就因遇車禍，不幸去世。作為家庭經(jīng)濟支柱，孫先生的突然離世，讓妻子陷入悲痛的同時，經(jīng)濟壓力陡增。張女士一個人既要償還房貸，又要撫養(yǎng)剛出生的孩子，生活壓力非常大。如果無法如期償還貸款，還將面臨房產(chǎn)被拍賣的危險。這時，孫先生當時投保的意外險如約賠付，張女士如數(shù)償還了貸款。孫先生所交的一年460元的保費，為孤兒寡母留住了棲息之所，盡可能減少了事故對這個家庭的持續(xù)傷害。談到孫先生的情況，保險行業(yè)資深人士表示，市民對保險的認識一直存在偏頗，孫先生的案例恰恰說明，未雨綢繆才能為家庭帶來“不幸中的萬幸”，而“雪中送炭，正是保險的真諦。”

意外身故保險理賠所需資料

意外身故保險由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料通過投保人向保險人申請給付保險金：

保險單和其他保險憑證；
受益人戶籍證明或身份證明；
保險人是投保人單位職員或團體會員的證明；
公安部門或保險人認可的醫(yī)療機構出具的被保險人死亡證明書；
如意外險被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；
被保險人戶籍注銷證明。

#意外險 #保險理賠 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠如何防止意外保險賠償出現(xiàn)閃失: 摘要：隨著物質生活水平的不斷提升，如今人們的生活日益豐富多彩，外出旅游、高空蹦極、爬坡攀巖……已成了我們休閑假日的常備課目。在享受驚險刺激的同時，我們也前所未有地面臨諸多意外的風險，所以越來越多的人紛紛購買意外保險，以防不測?？墒且坏┏霈F(xiàn)意外尋求賠償時，卻時常事與愿違，究竟應當如何防止意外保險賠償出現(xiàn)閃失呢？先看看這樣兩個案例吧：一個是，濟南一市民買了一份交通意外險，根據(jù)保障責任，飛機意外保障30萬元、火車和輪船意外保障均為8萬元、汽車意外保障為2萬元。前不久，該市民到外地出差，乘坐單位來接機的公務車時不幸遭遇車禍身亡。家人向保險公司申請賠償卻遭拒絕，理由是投保人乘坐的是公務車，而非保險責任中所指的合法客運車輛。其二，王先生2012年5月份投保了意外傷害險。上個月，他在步行時被一輛電動車帶倒，送醫(yī)后不治。醫(yī)院出具的死亡證明書指出，其死因是“心肌梗塞”。事后，王先生的家人提出賠償要求，卻被保險公司以導致死亡的原因為疾病，不屬意外傷害為由拒賠。類似的事情，可以說不勝枚舉。可見，“保費低、保額高”雖說是意外險的一大優(yōu)點，但也并非所有意外事故都能獲賠。道理很簡單，投保人認為的意外往往帶有很強的主觀性，而在賠償過程中，保險公司會嚴格界定引起事故的原因是否屬于意外險中的“意外”。拿濟南市民的例子來說，很多人覺得只要坐車出車禍就可獲賠，實際上該款交通意外險明確規(guī)定，汽車意外保障是指被保險人每次以乘客身份，持有效客票乘坐從事合法客運的汽車，如公交車、長途客車和出租車等遭受意外傷害，才能給付保險金。由此，投保人乘坐私家車、公務車或其他無證經(jīng)營的“黑車”就不在保障范圍內了。再拿王先生來說，在路上行走發(fā)生事故導致身故，表面上看符合保險對于“意外”的定義，但實際上并不符合“外來的”標準。因為，王先生身故是其自身所患心臟病所致，而疾病并不屬于意外傷害險所承擔的保險責任，故此亦無法獲賠。種種案例提醒投保人，購買意外險應格外小心謹慎，注意把握好相關細節(jié)。一是準確理解把握意外事故的概念。根據(jù)合同條款解釋，“意外損害”是指在保單有效期內因突然發(fā)生任何外來的、不可預見的、違背被保險人意愿的事故，并于90天內以此為直接并單獨原因所引致的死亡、肢體殘缺或明顯劇烈的身體傷害。“外來”是指傷害的原因是被傷害人的自身之外的因素所導致，而與身體內在的生理、病理變化的疾病或其他原因絕對無關。“損害賠償”是指在保險合同有效期間，保險公司根據(jù)被保險人“意外損害”的有效證明文件后，將根據(jù)“意外損害”的程度，按“賠償金額表”賠償部分或者全部保險金。所以說，“賠償金額表”中任何一項的賠償首先是必須要符合“意外損害”的定義。二是切實弄清承保事項。保險消費者在購買保險產(chǎn)品時，應當仔細閱讀保險條款，明確保險公司的保險責任、賠償條件和手續(xù)等。一旦發(fā)生保險事故，應及時獲取相關的事故證據(jù)并及時通知保險公司，以避免產(chǎn)生不必要的保險糾紛，并且碰到賠償有疑惑，有權要求保險公司進行解釋。三是格外關注免責條款。保險條款中一般都會約定責任免除范圍，比如交通意外險包括被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或者駕駛無有效行駛證的機動車等事項，因責任免除導致被保險人身故或傷殘的保險公司不承擔保險責任。如果被保險人出險不屬于責任免除，也無其他異常情況，那么即使被保險人負事故的全部責任，也應獲得賠償。綜上所述，由于意外事故發(fā)生的情況多種多樣，而不同的保險產(chǎn)品對不同原因造成的意外事故的賠償也不盡相同。特別是，意外保險的除外責任要多留心注意，如果意外是由于醉駕、吸食毒品等免責條款規(guī)定的原因造成的，將不能獲得賠償。因此，在購買保險產(chǎn)品時要了解清楚具體的保險責任和免責條款，并在實際生活中盡量予以避免，才能有效防止意外保險賠償出現(xiàn)閃失。; #人身保險 #理賠范圍 #人身險 #意外險理賠 #保險理賠 #意外傷害險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠自然災害保險公司賠嗎？: 摘要：災難是無法避免的，我們能做的就是降低災難造成的損失。近幾年，自然災難給人們帶來的損失越來越多，該如何在災難面前增加保障呢？哪種保險能為災難買單呢？近年來，國內發(fā)生了多次地震，然而由于地震等自然災害屬于不可抗力因素，因此保險公司的多數(shù)險種都將其排除在保險責任范圍之外。不過，很多市民也在盤算：究竟哪些險種可將地震劃為承保責任范圍內，又將怎樣獲得賠償呢？財產(chǎn)險：對地震說“抱歉” 不少企業(yè)主都會購買一份“企業(yè)綜合財產(chǎn)險”，以保障企業(yè)財產(chǎn)不至于蒙受太大損失。記者昨日聯(lián)系上蘇溪鎮(zhèn)一家服裝企業(yè)主陳先生，他告訴記者，自己曾經(jīng)購買了一份企業(yè)財產(chǎn)保險，主要是考慮到萬一發(fā)生火災，可以得到一些補償。“但這份保險對地震這樣的自然災害有沒有用，我還不太清楚。” 根據(jù)陳先生投保的險種，記者在保險公司官網(wǎng)上找到了相關介紹和條款。產(chǎn)品介紹顯示，這款保險“主要承保因為火災、爆炸、雷擊、暴風、暴雨、臺風、飛行物體及其他空中運行物體墜落……導致的物質損失。” 而在責任免除條款中，除上述列明以外的其他自然災害和意外事故，保險公司不負責賠償。顯然，地震并不在列，不過值得注意的是，這款產(chǎn)品可以加費附加地質災害保險。 “從企業(yè)的角度來說，肯定希望綜合險里面包含所有意外項目。”陳先生告訴記者，如果自己投保的險種責任中不包含地震，他會考慮購買附加險。而在車險方面，大多數(shù)車險產(chǎn)品如機動車商業(yè)第三者責任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業(yè)用汽車損失保險等，也把地震列為免責條款。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險公司會賠償；因地震造成高空墜物造成的車輛損壞，也可以理賠。不過，具體理賠限度還要看保險合同約定。義烏一家財產(chǎn)保險公司的相關負責人介紹，目前大多數(shù)財產(chǎn)險之所以會對地震說“sorry（抱歉）”，是因為地震破壞面積大，損失難以估量，災后的重建花費巨大，遠遠超出了保險公司的償付能力，因此多數(shù)財產(chǎn)險將地震列為免除責任。“而且地震保險在財產(chǎn)險中所占份額較小，保險公司的投入積極性不大。” 在多款“家財險”條款中看到，“地震及其次生災害所造成的一切損失”均被列為責任免除。“由于地震破壞面積大，后果嚴重，損失難以估量，災后的重建花費遠遠超出了保險公司的償付能力。因此，個人的房屋以及家庭財產(chǎn)在地震中損毀是不能被任何保險公司理賠的，只能自己承擔損失。”某國內大型保險公司負責人告訴記者，然而部分還未還清貸款但房屋因自然災害已經(jīng)損壞的房主，只要投保了“房貸險”，剩余的貸款可以不用償還，而是由保險公司還貸。 “不過部分大型企業(yè)可以與保險公司在‘特別約定條款’中約定對地震造成的損失進行賠償。其評估價格以城市地震后均價為基礎，但如果房屋還有貸款尚未還清，保險公司則不予理賠。”該負責人表示，但由于地震險屬于巨災風險，對投保公司的要求十分嚴格。車損險涵蓋多數(shù)自然災害不少車主都會為自己的愛車購買所謂的“全保”，但需要注意的是，“全保”只是一個行業(yè)統(tǒng)稱的概念，并非有事包賠，“全保”中只包含了第三者責任險、車損險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險以及不計免賠這幾個項目險種。有資深的汽車保險行業(yè)人士向記者介紹，涉及到自然災害而引發(fā)的對車輛造成損失的賠付，基本上都納入到車損險的責任范圍內。車損險，一般全稱為車輛損失綜合險，保費取決于不同車型的價格來定。每家保險公司都會在車損險的條款上列明車輛遭遇哪些自然災害類型屬于責任范圍。據(jù)了解，目前排名較前的幾大保險公司都基本上會把臺風、暴雨、洪水、龍卷風、地陷、冰災、泥石流等常見的自然災害列為可賠付的范圍。但部分保險公司的條款也會注明不屬賠付的災害范圍，例如地震及其次生災害，海嘯等，車主需要對保險公司的條款認真閱讀和理解。; #雅安地震 #保險理賠 #家財險
2024-09-03 16:23:22

認識保險交通意外保險理賠時需要哪些材料: 摘要：近年來飛機、火車事故頻發(fā)，而近期高鐵追尾事故更將人們的注意力聚焦在交通工具意外事故上。人們出行不免對所乘坐的交通工具產(chǎn)生一絲擔憂。盡管隨著科技的不斷進步，交通工具不論在速度上還是在安全技術上都有著巨大的進步，但現(xiàn)實仍不可避免一些意外事故的發(fā)生。一旦出現(xiàn)交通事故，能及時得到救援和治療是最重要的。那么，出現(xiàn)交通事故之后，申請理賠都需要哪些材料呢？接下來，開心保小編就帶您了解一下。身故保險金申請：1、保險金給付申請書；2、保險單或保險憑證原件；3、被保險人的戶籍證明或身份證明復印件；4、保險金申請人的戶籍證明或身份證明復印件；5、公安部門或保險人認可的醫(yī)療機構出具的被保險人死亡的書面證明或驗尸報告；6、如被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；7、公安部門出具的被保險人戶籍注銷證明；8、公安、交通等法律法規(guī)授權的有關部門出具的意外傷害事故證明；9、其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料。殘疾保險金申請：1、保險金給付申請書；2、保險單或保險憑證原件；3、被保險人的戶籍證明或身份證明；4、保險金申請人的戶籍證明或身份證明；5、經(jīng)司法行政機關審核登記、并取得《司法鑒定許可證》的或經(jīng)保險人與被保險人或投保人協(xié)商同意的鑒定機構出具的被保險人殘疾程度鑒定書；6、公安、交通等法律法規(guī)授權的有關部門出具的意外傷害事故證明；7、醫(yī)療機構出具的醫(yī)療診斷證明書（包括但不限于診斷全稱、病歷和治療過程）、醫(yī)療紀錄、住院證明正本；8、其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。醫(yī)療費用保險金申請：1、保險金給付申請書；2、保險單或保險憑證原件；3、被保險人的戶籍證明或身份證明；4、保險金申請人的戶籍證明或身份證明；5、公安、交通等法律法規(guī)授權的有關部門出具的意外傷害事故證明；6、二級或二級以上公立醫(yī)院或保險人認可的醫(yī)療機構出具的附有X 線片、病理檢查、化驗檢查及其它醫(yī)療儀器檢查報告的醫(yī)療診斷證明書、病歷及醫(yī)療紀錄正本、結算明細表、醫(yī)療、醫(yī)藥費原始單據(jù)；7、其它與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。小知識：支付保費的同時一定要拿到保險公司出具的正規(guī)保單，確保保障責任正式生效。日前，中國保監(jiān)會已正式發(fā)文，禁止以撕票方式經(jīng)營短期意外險。所謂撕票方式，是指保險金額、保險費、保險責任等內容固定，且印制在撕票式保險憑證上，無記載投保人及被保險人姓名和有效證件號碼，銷售時也未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出單、保單原始信息未能實時進入公司核心業(yè)務系統(tǒng)的保險業(yè)務。例如隨汽車票、火車票、公園門票一起出售的公路旅客意外傷害保險、鐵路旅客意外傷害保險、旅游景點旅客意外傷害保險等。; #交通意外保險 #交通意外險 #意外險 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

保險理賠車險理賠“看上去很美” 免賠范圍需知曉: 摘要：提到車險，很多車主都會想到有“車全險”。但實際上，并不存在車全險的概念，一些保險公司為了吸引客戶，才打出了全險的招牌。車險理賠并非面面俱到，很多特定情況都無法獲得理賠。因此，車主們需要了解哪些情況不在車險理賠范圍內。人們通常所說的“全險”，實際上也只包括車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險及不計免賠等幾個險種。即便是投保了上述主險、附加險，在某些特定情況下，車主依然得自己買單。這里就為大家羅列了不在車險理賠范圍內的“禁區(qū)”。
　　車險理賠禁區(qū)一覽
“禁區(qū)”之一：酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的不賠。以上這些情形中，司機并不具備上路行駛的資格，嚴重違反交通法。此外，駕駛員與準駕車型不符、實習期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。“禁區(qū)”之二：修車期間的損失不賠。如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠。修理廠有責任妥善保管維修車輛。“禁區(qū)”之三：發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞不賠。車輛行駛到水深處，發(fā)動機熄火后，駕駛員又強行打火才造成損壞，保險公司也不會進行賠償。因為損失是由于駕駛員操作不當才造成的。“禁區(qū)”之四：被車上物品撞壞不賠。如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品擊傷，保險公司不負責賠償。“禁區(qū)”之五：沒經(jīng)過定損直接修車的不賠。如果車輛在外地出險，你也要先定損再修車，否則保險公司會因為無法確定損失金額而拒絕賠償。“禁區(qū)”之六：把負全責的肇事人放跑了不賠。如果你與其他車輛發(fā)生碰撞，且責任在對方，不能因為嫌麻煩或行好心而放棄向對方要求賠償?shù)臋嗬?。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋嗬?，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋嗬?/span>“禁區(qū)”之七：車沒丟，輪胎丟了不賠。如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設備等被盜，車主只能自認倒霉。“禁區(qū)”之八：拖著沒保險的車撞車不賠。如果因為駕駛員開車拖帶一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路，與其他車輛相撞并負全責，保險公司不會對此作任何賠償。“禁區(qū)”之九：撞到自家人不賠。所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人(駕駛員視同于被保險人)。除卻這些人以外的，都被視為第三者。而在保險條款中，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。如果自家人被撞，保險公司視為免責。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責任險得到賠償。“禁區(qū)”之十：車燈或倒車鏡單獨破碎不賠。據(jù)專業(yè)人士分析，這條免責條款是為了對付某些修理廠的騙保行為。他們將以前換下來的破損車燈裝到車型相同的其他車上，騙取賠款。由于車燈的位置很容易受到損壞，但因這一免責條款不少車主即使無心的剮蹭也得不到賠償。“禁區(qū)”之十一：自己加裝的設備不賠。買車后，很多車主會自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼、行李架等，多數(shù)保險公司營銷員不會提示車主為此單獨投保。一旦撞了造成損失，保險公司也不會對此賠償。
　　車險怎么買劃算
購買車險時，司機必須仔細閱讀保險條款，準確核對投保人信息和投保車險信息，拿到保單后要認真核對保單信息，發(fā)現(xiàn)問題，及時向保險公司提出。針對不同的客戶和車輛情況建議購買不同的險種組合，主要注意以下幾個方面：1、為得到充分的保障，建議投保人在投保了交強險后投保車輛商業(yè)保險，一般建議投保車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險等。2、如客戶投保的是高檔車，建議投保“選擇汽車專修廠特約條款”，一旦發(fā)生保險事故，可以得到更足額的保障。3、如客戶居住的地方無車庫且安全設施不是很完備，建議投保“機動車盜搶保險”。4、一般私家車車上人員責任險的投保，建議正駕駛座按照實際需要確定保額，如已投保人身意外險，可適當降低保額。經(jīng)常搭載家庭成員以外乘客的車輛，因車輛發(fā)生傷及乘客的保險事故，車主將承擔賠償責任，故建議其他座位車上人員責任險保額提高至10萬元/座。5、新車均無需購買自燃險種，因為自燃需要做事故鑒定。新車自燃肯定說不過去，如果不是用車的問題的話，自燃都需要由車輛生產(chǎn)廠商負責。建議新車購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠險＋盜搶險,再根據(jù)情況決定是否加上車身劃痕險。6、新手盡管開車比較小心，但經(jīng)驗不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。對于新手建議多買幾個險種。而不要抱著僥幸心理，僅僅是購買交強險了事。建議購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋車上人員責任險+不計免賠險。7、男性司機駕車比較老到，險種購買可盡量偏向經(jīng)濟方面。但大的險種不應該節(jié)省，特別是需要常常跑長途的車主。女性車主雖然開車比較小心，但因為操作技術不夠熟練，常常造成小事故比較多。險種盡量偏向齊全和更多的保障性。推薦男性購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠率；女性購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠率＋不計免賠額＋盜搶險＋劃痕險。無論是新車上路，還是老手當?shù)?，為愛車投一份保險，讓愛車多一份保障是十分有必要的。面對市面上五花八門的車險產(chǎn)品，車主們一定要沉穩(wěn)冷靜，看清免賠范圍，選擇最適合自己的保險。在購買車險之前，不妨多方比較下。如果成竹在胸，可以選擇網(wǎng)上投保方式購買，但對車險不甚了解的車主，還是建議找專業(yè)保險代理人咨詢比較好。; #車險 #保險理賠 #車輛險 #車險理賠案例
2024-09-03 16:23:22

購買保險車險事故第三者可直接向保險公司索賠: 摘要：保險公司承保了一輛車齡8年的捷達轎車的機動車輛交通事故強制保險。2011年3月，王某駕駛該車在汽配城與由張某駕駛的一輛標致轎車相撞。此事故經(jīng)交警處理，判王某負事故全部責任。王某對責任認定不服，更換了聯(lián)系方式。張某多次聯(lián)系不上王某后，直接向保險公司提出索賠。此事故由交警處理，經(jīng)定損人員與第三者及交警確認事故屬實。但與被保險人及本車司機王某通過各種方法均未取得聯(lián)系。王某的駕駛資格經(jīng)交管局信息網(wǎng)站查詢合格有效。承保車輛信息與交裁記載及筆錄描述一致。受損車輛痕跡符合事故描述。根據(jù)新保險法，保險公司直接對第三者車輛進行定損及賠償。不少消費者都有這樣一個疑惑——事故發(fā)生后，第三方受害者是否可以直接向責任方所投保的保險公司進行索賠？這一案件的合理解決對此給出了一個肯定的答案。然而這種處理結果看起來似乎是在三方協(xié)商的基礎上做出的。其實，對于這種情況，我國于2009年10月出臺的新《保險法》有明確的相關規(guī)定?！侗ｋU法》第六十五條規(guī)定：“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。”這一規(guī)定也意味著交通事故中受損害的第三者的權利得到了優(yōu)先保障?？吹竭@里，可能有一些車主會問，什么是責任保險？責任保險是指以保險客戶的法律賠償風險為承保對象的一類保險。按業(yè)務內容，可分為公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和第三者責任保險五類業(yè)務。而如果按照以前的《保險法》規(guī)定，保險公司不必直接向第三者支付賠償，而是需要經(jīng)過投保人向保險公司申請，保險公司賠給投保人，由投保人再支付給第三者。在這種法律規(guī)范下，第三者在受到人身、財產(chǎn)損失后，由于被保險人的個人因素，受害者索賠需求可能無法得到及時滿足。同時，在新《保險法》出臺之前，被保險人對保險公司給付的三者險保險金“動手腳”的情況時有發(fā)生，比如只將部分保險金賠償給第三者受害方，甚至未對受害方進行賠償。而新《保險法》明確規(guī)定：“責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。”這樣一來，第三方受害者在遇到事故發(fā)生后可以借由法律的規(guī)定更好地保障自己的權益。; #車險案例 #保險理賠 #車險 #車險理賠
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識機動車常見保險糾紛有哪些？如何避免？: 摘要：近年來，隨著人們物質生活水平的提高，私家車越來越常見了。馬路上行車日益增多，隨之而來的是車禍的屢見不鮮，車輛保險糾紛也日益增多。那么，機動車常見的保險糾紛主要有哪些呢？對于私家車主而言，如何盡量避免保險糾紛的產(chǎn)生呢？
機動車常見保險糾紛
一是車損險合同中的“無責不賠”和“按責賠付”問題。實踐中，車損險合同通常約定，保險公司依據(jù)被保險機動車駕駛人在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任。對此保險公司解釋為：如果駕駛人在事故中不承擔責任，則其車輛損失，只能向有責一方主張，不能向自己投保的保險公司索賠。但車主往往對此提出異議。二是舊車投保時“高保低賠”問題。舊車按照新車購置價投保車損險是目前實務中常見的現(xiàn)象，即舊車按照新車價值繳納保險費，卻按實際價值進行理賠。保險公司的理由是：車輛修理時使用新零件，所以應以新車價值投保。如果車輛發(fā)生部分損失時，車主獲得的保險金基本可以覆蓋修理費。但在車輛全損的情況下，則與預期的賠付會產(chǎn)生較大差距。三是保險公司“怠于定損”問題。因定損爭議訴至法院的，占到私家車保險糾紛的八成左右，其中有不少因保險公司怠于定損而引起。保險公司怠于定損不僅表現(xiàn)在遲遲不出定損結論，還表現(xiàn)在有些保險公司利用強勢地位，僅作口頭定損，不給相關依據(jù)，待到車主自行委托評估后，才給出書面定損結論，推翻車主委托的評估結果。四是“免責條款”的效力認定問題?！侗ｋU法》明確規(guī)定，保險人對免責條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，否則條款不生效力。所以保險免責條款的生效應當以保險人盡到明確說明義務為前提。對當事人保險免責條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。如果依照通常理解，仍有兩種以上解釋的，則應當作出有利于被保險人的解釋。五是被保險人因嚴重違反交通安全法律法規(guī)導致交通事故的理賠問題。對于一些嚴重違反交通法規(guī)而導致事故的情形，例如無證駕駛、醉酒駕車、肇事后逃逸等，保險合同中明確將其列為免責范圍。六是責任險中，“自費部分”醫(yī)療費的理賠問題。目前，不管是交強險還是一般的商業(yè)第三者責任險，在醫(yī)療費賠償項目上，都以國家基本醫(yī)療保險為限，也即自費醫(yī)療部分不賠。這使得許多車主在向受害人全額賠償了醫(yī)療費后，向保險公司理賠時無法獲得全額賠付，由此引發(fā)了大量糾紛。
私家車主要進一步強化風險意識
首先，消費者要對保險公司提供的保險條款進行仔細閱讀，對不理解的條款及時向保險公司人員進行咨詢，以免在日后的理賠過程中遭遇“拒賠”或“免賠”，造成不必要的損失。其次，要注意保險單中爭議解決方式的約定情況（一般為雙方協(xié)商解決、仲裁機構仲裁或向人民法院提起訴訟等方式），建議選擇維權成本低、方便快捷的方式。誠然，“去法院打官司”已經(jīng)成為老百姓心目中維權的“基本定式”，但在合同爭議上，仍不失有另外一種解決的方法，即通過仲載方式處理。
保險糾紛——相關資訊
河北省保協(xié)與司法部門建立保險糾紛訴調對接機制
近日，省保協(xié)與石家莊市橋西區(qū)人民法院正式簽署了《河北省保險行業(yè)協(xié)會、石家莊市橋西區(qū)人民法院關于建立保險合同糾紛案件訴調對接工作機制的意見》。該《意見》簽署后，保險客戶到市橋西法院提起訴訟的案件，經(jīng)審核符合對接案件類型并征得客戶同意的，將轉由省保協(xié)所屬的河北省保險業(yè)消費者權益保護中心先行免費調解。調解達成一致意見的，當事人雙方到橋西法院進行司法確認；未達成一致意見的，再由橋西法院通過訴訟程序解決。河北省保協(xié)高度重視消費者權益保護工作。2012年底，省保協(xié)與省消費者協(xié)會聯(lián)合成立了河北省保險業(yè)消費者權益保護中心(以下簡稱“消保中心”)。今年以來，消保中心已受理保險合同糾紛案件110件，調解成功72件；接待投訴客戶192人次，電話解答客戶咨詢1300余次。; #保險理賠 #車輛險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠交通事故保險理賠額度及辦理流程: 摘要：交通事故保險理賠辦理過程中，如對保險理賠額度不清楚，不注重細節(jié)，會忽視很多賠付項目，這樣不僅不能有效減小事故造成的經(jīng)濟損失，同時對保險行業(yè)也會造成不好的影響，一些不知實情的人會認為保險只是紙上談兵。那么交通事故保險賠付有什么標準呢？事故發(fā)生后怎么進行理賠呢？交通事故保險賠付中，醫(yī)療費賠償金部分賠償限額為1萬元。死亡傷殘賠償金部分賠償限額為1.1萬元。財產(chǎn)損失賠償金部分賠償限額為2000元等。下面由小編詳細介紹交通事故賠付額度。保險公司參與道路交通事故訴訟過程，也是保險公司、機動車事主、事故受害人、法官之間的博弈——作為保險公司，力爭在合法的尺度內將賠償額降低至最少;作為事故受害人，力爭在最大額度內請求法院判令保險公司、責任方賠償最大金額;被告方司機，力爭將自己責任減少到最小范圍。但審理的最終結果往往是各方主張、證據(jù)及法律適用的綜合結果。交強險賠償最高額度《道路交通安全法》七十六條的修改內容，適當減輕了在非機動車存在過錯的情況下，機動車的賠償責任。該修改于2008年5月1日起實施，保監(jiān)會制定的保險公司交強險統(tǒng)一條款也作了相應調整(如按機動車無責情況下的交強險無責賠償限額)。而在此期間，保險公司的賠償責任又經(jīng)過了一個已經(jīng)投保商業(yè)險視為交強險的過渡期(約為2004道交法頒布至2006年7月，實際審判中按各地實際統(tǒng)一實施交強險的時間為最后時限)，交強險賠償額也經(jīng)過了最高限額6萬元到12.2萬元的轉換(以2008年2月1日為“分水嶺”，之后發(fā)生的交通事故均按12.2萬元計算交強險限額)。12. 2萬元按照保監(jiān)會制訂的全國統(tǒng)一條款，又分為：1. 醫(yī)療費賠償金部分：賠償限額為1萬元(包括醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費)；2. 死亡傷殘賠償金部分：賠償限額為1.1萬元(包括賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金）； 3. 財產(chǎn)損失賠償金部分：賠償限額為2000元，包括因交通事故造成的直接財產(chǎn)損失。根據(jù)道交法第七十六條，機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。也就是說無論有責或者無責，保險公司都要負賠償責任。保險公司在無責情況下的交強險賠償額度而根據(jù)交強險條款第八條第(四)項的內容，交強險雖在賠償上不分責任，但在保險公司承保的一方被認定無責的情況下，交強險按無責賠償標準進行賠償，即醫(yī)藥費1000元，死亡傷殘賠償金1.1萬元，財產(chǎn)損失100元。上述賠償額度，是與道交法七十六條司機在無責情況下賠償額不超過損失10%的規(guī)定相符的。有一個案例可以說明無責和有責的問題：某人乘坐三輪摩托車，在拐彎時由于車速過快，某人被三輪摩托車摔下后座，正好砸在同向正常行駛的一輛機動車的右后門上。機動車司機出于好意，主動下車扶起某人，交警到場后，認為機動車也多少承擔一部分責任。將交通責任認定書機動車本應承擔的無責任改為次要責任，并讓機動車司機簽字確認。后某人對司機、保險公司機提起訴訟，要求賠償其醫(yī)療費、誤工費、護理費等，由于司機對無責和有責在交強險中的性質不清楚，故而將一個本應按無責處理的交通事故變成了保險公司按全責對傷者的賠付。交通事故保險理賠的步驟一、發(fā)生交通事故以后，應該保護好現(xiàn)場，及時向保險公司報案。如果是路面事故，還應該及時報警。如果可以，及時用手機拍下現(xiàn)場圖片。二、保險公司理賠人員出現(xiàn)場后，會根據(jù)現(xiàn)場情況，同時對車輛定損，估算合理費用，并通知車主到保險公司指定的修理廠處理事故車輛。這個時候很關鍵，大家都知道如果每年保險公司續(xù)保的時候，如果你的車輛沒有出險，可能會有最高30%這樣的優(yōu)惠幅度（商業(yè)險），交強險大概在100元左右，這樣算下來還是很客觀的，如果現(xiàn)場評估費用較低，建議可以自行修理，不走理賠。如果不去保險公司制定修理廠休息，車主應辦理自修手續(xù)，修理費如超出定損費用，將由車主自行支付超出部分。三、對第三者責任的索賠，還應由保險公司對賠償金額依法確定，并依據(jù)投保金額予以賠付。對于保戶與第三者私下談定的賠償金額，保險公司可拒絕賠付。法定限額都可以計算的，可以參考邢臺律師網(wǎng)www.suntao.me訴訟指南中相關計算公式計算，如果自己不清楚，也可以和保險公司理賠人員溝通或者尋求律師幫助。四、賠付規(guī)定之全部損失1. 保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當時的實際價值，將按保險金額賠償。2. 保險車輛發(fā)生全損后，如果保險金額高于出險當時的實際價值，將按出險時的實際價值賠償。五、賠付規(guī)定之部分損失1. 保險車輛局部受損失，其保險金額達到承保時的實際價值，無論保險金額是否低于出險的實際價值，發(fā)生部分損失均按照實際修理費用賠償;保險車輛的保險金額低于承保的實際價值，發(fā)生部分損失按照保險金額與出險時的實際價值比例賠償修理費用。2. 保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限。六、賠付時間在車輛修復或自交通事故處理結案之日起三個月內，保戶應持保險單、事故處理證明、事故調解書、修理清單及其他有關證明到保險公司領取賠償金。如與保險公司發(fā)生爭議不能達成協(xié)議，可向經(jīng)濟合同仲裁機關申請仲裁或向人民法院提起訴訟。如果人傷案件，也可以建議受害方直接起訴司機和保險公司。; #交通事故 #保險理賠 #交通違章
2024-09-03 16:23:22