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實事資訊 通過正規(guī)治療肺結(jié)核治愈率可達(dá)90%以上

摘要：今天是第19個“世界防治結(jié)核病日”。曾經(jīng)被稱為“白色瘟疫”的結(jié)核病，似乎已經(jīng)離我們遠(yuǎn)去，人們不再談癆色變。然而，肺結(jié)核仍然是我國發(fā)病、死亡人數(shù)最多的重大傳染病之一。肺結(jié)核患者自愈可能性很小，但是新發(fā)肺結(jié)核患者經(jīng)過正規(guī)治療，治愈率可達(dá)90%以上。肺結(jié)核的傳播及成因結(jié)核菌由飛沫傳染，輕呼吸道進入人體，人體受結(jié)核菌感染后，肺部會有發(fā)炎現(xiàn)象，隨后發(fā)炎消失，發(fā)炎部位纖維鈣化。大部分人受結(jié)核菌感染后都不會發(fā)病，健康亦不會受影響。其中只有約十分之一受感染者會在有生之年發(fā)病，若抵抗力弱時，發(fā)病機會更會增加。以下人士較容易發(fā)病：缺乏免疫癥（如艾滋?。┑牟∪恕⑻悄虿?、營養(yǎng)不良及老年人士等。發(fā)病時，肺部會被結(jié)核菌侵蝕，病灶形成空洞。肺結(jié)核可疑癥狀有哪些？咳嗽、咳痰二周以上或痰中帶血是肺結(jié)核可疑癥狀?？人浴⒖忍凳撬泻粑兰膊《伎梢猿霈F(xiàn)的癥狀，非結(jié)核病所特有。但一般而言，感冒可在一周內(nèi)自愈，上呼吸道感染在抗炎治療兩周內(nèi)也可治愈或明顯好轉(zhuǎn)。因此咳嗽、咳痰超過二周實際上包含了一個抗炎或觀察的鑒別診斷過程，基本可以排除感冒、上呼吸道感染的可能性，這時患者患肺結(jié)核的可能性明顯增加了。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，在咳嗽、咳痰二周以上或痰中帶血者中有30%-40%被最終診斷為肺結(jié)核。肺結(jié)核患者自愈可能性很小患了肺結(jié)核，在不治療情況下，結(jié)核病變吸收愈合十分緩慢、反復(fù)惡化和播散，病程遷延，形成空洞及纖維化，對肺組織造成嚴(yán)重?fù)p害，生活質(zhì)量顯著降低?；颊咦杂赡苄院苄?，死亡率極高，因此，民間有“十癆九死”之說。研究表明，在沒有管理的狀態(tài)下，普通肺結(jié)核患者的治愈率僅50%左右，另外50%為治療失敗變成耐藥患者。耐藥肺結(jié)核很難治愈，病死率高，病程遷延，嚴(yán)重?fù)p害肺組織和肺功能。通過正規(guī)治療肺結(jié)核治愈率可達(dá)90%以上新發(fā)肺結(jié)核患者經(jīng)過正規(guī)治療，治愈率可達(dá)90%以上。治愈結(jié)核病的關(guān)鍵是使用科學(xué)合理的化療方案，規(guī)律服藥直至全療程。但是，肺結(jié)核治療的療程很長，為6—8個月。大多數(shù)患者在用藥一段時間后，癥狀會明顯減輕或消失。有的患者就自認(rèn)為已經(jīng)治愈而停藥，還有一些患者因為出現(xiàn)不良反應(yīng)而停藥，直接后果就是治療失敗變成耐藥患者。目前，全球推行的現(xiàn)代結(jié)核病控制DOTS策略，即在肺結(jié)核患者的治療全過程中，每次用藥均在督導(dǎo)人員直接監(jiān)督下進行。在沒有管理的狀態(tài)下，普通肺結(jié)核患者的治愈率僅50%左右，另外50%為治療失敗變成耐藥患者。普通肺結(jié)核療程為6—8個月，耐多藥肺結(jié)核的療程則為24個月。我國每年新發(fā)生耐多藥肺結(jié)核患者10萬例，每例的治療成本為4萬到6萬元人民幣，治愈率只有60%。更為可怕的是，每年新發(fā)生廣泛耐藥肺結(jié)核患者1萬例，目前對這些患者無藥可治。結(jié)核病預(yù)防：勤洗手、多通風(fēng) 提高自身免疫力關(guān)于結(jié)核病的預(yù)防，專家建議，要勤洗手、多通風(fēng)、多到戶外參加活動，經(jīng)常鍛煉身體提高自身的免疫力，生活方面要規(guī)律，盡量避免一個房間多人居住，這樣可以有效的預(yù)防肺結(jié)核。日常要養(yǎng)成良好的衛(wèi)生習(xí)慣，不隨地吐痰，咳嗽、打噴嚏時應(yīng)用紙巾輕捂口鼻，別人有此舉動時，也應(yīng)及時避開。

#重疾險 #商業(yè)保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 江州開支97萬 用于計生家庭養(yǎng)老保險購買

摘要：“政府出錢，我們享受新農(nóng)保，真是好。”日前，江州區(qū)太平街道馬安村計生家庭村民王利民如是說。該區(qū)把“新農(nóng)保”作為惠澤計生家庭的一項民心工程來抓。截至5月10日，江州區(qū)已經(jīng)開支97萬元，為3435個計生家庭共9791人購買了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。江州區(qū)政府規(guī)定，三種人可以享受“新農(nóng)保”政府特別補貼：凡健在的獨生子女父母、落實絕育措施的計生雙女戶父母和計劃生育手術(shù)并發(fā)癥患者，可以享受財政每人每年100元參保費補貼。為確保政策落實到位，江州區(qū)嚴(yán)格資格確認(rèn)，統(tǒng)一補貼標(biāo)準(zhǔn)；建立公開、公正、透明的工作機制，嚴(yán)格按照個人申請、村級初審、鄉(xiāng)鎮(zhèn)核查、縣級人口計生、人社部門審批的程序，確認(rèn)符合補貼的人數(shù)和預(yù)算金額。該區(qū)堅持做到農(nóng)村部分計劃生育家庭獎勵扶助制度以及計劃生育家庭特別扶助制度的獎勵扶助金、特別扶助金，不抵頂農(nóng)村獨生子女和雙女戶父母參加新農(nóng)保的政府補貼，真正讓自覺執(zhí)行計劃生育的家庭享受黨和政府的溫暖。養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。據(jù)了解，目前社會養(yǎng)老保險個人賬戶正在“空賬”運行，在職職工現(xiàn)在繳納的個人賬戶資金被支付給已退休無積累的“老人”，等于在為歷史還債；個人賬戶空賬正以每年1000億元的規(guī)模增加，目前已超過8000億元，養(yǎng)老金缺口更達(dá)2.5萬億元。因此，購買商業(yè)養(yǎng)老保險，成為許多家庭的養(yǎng)老計劃的首選產(chǎn)品。由于缺乏對商業(yè)保險的了解，很多人對商業(yè)養(yǎng)老保險持懷疑態(tài)度。其實，商業(yè)養(yǎng)老保險作商業(yè)保險的一種，可以作為社保的有益補充在人們未來的老年生活中發(fā)揮很大的作用。人們還可以根據(jù)自己的收入水平和年齡狀況由保險理財師為自己量身定做適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)保險的好處多，第一，領(lǐng)取方式靈活多樣，可以按月領(lǐng)、按年領(lǐng)，還可以一次性領(lǐng)取大筆資金，如兩全保險，有的還可以在按月領(lǐng)取的同時在到一定年齡時再領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險中給付的祝壽金、滿期生存金；第二，許多商業(yè)養(yǎng)老保險還在單純的保障功能之外增添了很多新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶等。另外，商業(yè)養(yǎng)老險在購買時還可以有附加險，如：醫(yī)療、意外、健康等，使投保人得到更全面的保障。因此，我們雖然擁有社保，但為了將來有高品質(zhì)的晚年生活，還必須盡早購買商業(yè)養(yǎng)老保險，并且越早購買越劃算。因為目前國內(nèi)的壽險主要針對0至50歲的人群，針對50歲以上人群的壽險非常少，特別是重疾病險，基本上無法辦理。雖然養(yǎng)老保險50歲以上的老年人還可以辦理，但過了50歲購買就需要繳納很高的費率，還需接受嚴(yán)格的體檢等。

#養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 各地結(jié)核并防治惠民政策介紹

摘要：北京市對肺結(jié)核可疑癥狀者提供初診免費檢查。對確診肺結(jié)核患者提供全程抗結(jié)核藥品、免費治療和免費隨診檢查服務(wù)，以及嚴(yán)格的督導(dǎo)服藥管理服務(wù)。長沙對流動人口肺結(jié)核患者實行屬地化管理，提供與當(dāng)?shù)鼐用裢鹊姆?wù)。大連市啟動了全球基金耐多藥結(jié)核病防治項目。長春結(jié)核病治療不受當(dāng)前醫(yī)保目錄限制，所有醫(yī)療費用按打包付費的原則結(jié)算。北京市結(jié)核病防治惠民政策北京市對肺結(jié)核可疑癥狀者提供三份痰涂片、兩份痰結(jié)核菌培養(yǎng)，一張X線胸片檢查的初診免費檢查。對確診肺結(jié)核患者提供全程抗結(jié)核藥品，包括四次痰涂片、兩次痰結(jié)核菌培養(yǎng)、兩次X線胸片檢查和六次肝腎功能檢查的免費治療和免費隨診檢查服務(wù)，以及嚴(yán)格的督導(dǎo)服藥管理服務(wù)。對耐多藥肺結(jié)核可疑者提供免費抗結(jié)核藥物耐藥性檢測服務(wù)，并對確診患者提供為期兩年的全程抗耐多藥肺結(jié)核化學(xué)治療，主要的隨診檢查，包括肝腎功能在內(nèi)的不良反應(yīng)監(jiān)測，嚴(yán)格的督導(dǎo)服藥管理服務(wù)，并為患者每月提供200元的營養(yǎng)補助和交通補助。長沙：流動人口和常住居民均可享受結(jié)核病免費政策2001年到2010年十年間，長沙共發(fā)現(xiàn)并治療肺結(jié)核患者3.3萬余例，避免了25萬余健康人感染結(jié)核菌和近2.5萬人發(fā)病。近3年來，全市新涂陽肺結(jié)核患者治愈近90%。“長沙一直認(rèn)真落實外地轉(zhuǎn)入的肺結(jié)核患者的治療管理工作，對流動人口肺結(jié)核患者實行屬地化管理，提供與當(dāng)?shù)鼐用裢鹊姆?wù)。”長沙市疾控中心結(jié)核病防治科科長王孝君提醒，流動人口和本地居民一樣，若出現(xiàn)肺結(jié)核可疑癥狀（咳嗽、咳痰大于兩周，咯血或痰中帶血），只需提供身份證、暫住證或相關(guān)證明（聘用或租賃合同），可在所在轄區(qū)結(jié)防機構(gòu)或定點門診享受免費X線胸片、痰涂片檢查；經(jīng)診斷為初治活動性肺結(jié)核患者和復(fù)治涂陽肺結(jié)核患者，可享受免費抗結(jié)核藥物治療。大連：納入項目的患者全療程抗結(jié)核藥物免費2012年3月，大連市啟動了全球基金耐多藥結(jié)核病防治項目。項目實施二年來，我市共確診并治療耐多藥肺結(jié)核患者148例，全部納入全球基金項目管理。截至2013年末，大連市共有10285名患者享受到營養(yǎng)費和交通費專項補助，已發(fā)放補助費合計1415.2萬元。2011年始，市財政每年投入200萬元用于學(xué)校結(jié)核病防控工作，通過兩年的實施，共對近3萬名結(jié)核病密切接觸者群體進行了結(jié)核菌素試驗和胸部透視等健康體檢，并對校園結(jié)核菌潛伏感染者進行預(yù)防性治療。據(jù)統(tǒng)計，2013年全市結(jié)核病患者的系統(tǒng)治療率達(dá)到96.43%，新涂陽肺結(jié)核治愈率達(dá)到92.9%以上。長春：結(jié)核性住院治療 已經(jīng)被納入低自付大病補助2014年，骨結(jié)核住院非手術(shù)治療和結(jié)核性腦膜炎住院治療，被納入市醫(yī)保低自付大病補助管理，長春市傳染(結(jié)核)病醫(yī)院作為定點醫(yī)療機構(gòu)。其治療不受當(dāng)前醫(yī)保目錄限制，所有醫(yī)療費用按打包付費的原則結(jié)算，患者每次住院只需承擔(dān)低額固定費用(起付線)，個人無需在承擔(dān)其他治療費用，切實解決了患者看病貴的問題。自今年1月1日起，市財政每年投入400萬元，在我市開始實施耐藥結(jié)核病項目。項目主要內(nèi)容包括，對納入項目的耐藥結(jié)核病患者，實行全療程抗結(jié)核藥物免費；對納入的耐藥結(jié)核病患者，住院治療費自負(fù)段全療程給予6000元補助；對注射服藥點醫(yī)護人員給予每月150元管理激勵費；提供標(biāo)本運送和耐藥篩查經(jīng)費。此項目的開展，將對我市耐藥結(jié)核病患者的發(fā)現(xiàn)、治療、管理提供有力的保障。長春：結(jié)核性腦膜炎住院治療被納入低自付大病補助2014年，骨結(jié)核住院非手術(shù)治療和結(jié)核性腦膜炎住院治療，被納入市醫(yī)保低自付大病補助管理，長春市傳染(結(jié)核)病醫(yī)院作為定點醫(yī)療機構(gòu)。其治療不受當(dāng)前醫(yī)保目錄限制，所有醫(yī)療費用按打包付費的原則結(jié)算，患者每次住院只需承擔(dān)低額固定費用(起付線)，個人無需在承擔(dān)其他治療費用，切實解決了患者看病貴的問題。具體管理辦法：①納入市醫(yī)保低自付大病補助總費用及個人承擔(dān)費用。骨結(jié)核住院非手術(shù)治療：總費用27000元，其中：個人承擔(dān)：職工1000元  居民1300元  學(xué)生100元。結(jié)核性腦膜炎住院治療：總費用34000元，其中：個人承擔(dān)：職工1000元  居民1300元  學(xué)生100元②享受住院低自付大病補助待遇的人群范圍。一是參加長春市居民醫(yī)療保險，具有長春本市戶口，且居住及連續(xù)參保時間均滿3年以上。二是未落戶的兒童參加醫(yī)療保險后，可持父母戶口辦理，父母應(yīng)是長春本市戶口，參加長春市醫(yī)療保險，且居住及連續(xù)參保時間均滿3年以上，雙方父母有一方滿足以上條件即可。三是參加長春市職工醫(yī)療保險(含靈活就業(yè)參保人員)，連續(xù)參保時間達(dá)3年以上。③住院低自付大病補助待遇審批流程及審批時限。凡患有以上疾病的患者，符合居住及參保條件，可持相關(guān)醫(yī)學(xué)材料，首先到院醫(yī)保辦公室申請，經(jīng)醫(yī)院相關(guān)科室主任會診確認(rèn)后，填寫《長春市醫(yī)療保險低自付大病補助入院審批表》兩份，并攜帶以下相關(guān)材料到長春市社會醫(yī)療保險管理局醫(yī)藥監(jiān)督處(三樓18號窗口)辦理。享受低自付大病補助的患者就醫(yī)每年審批一次，其有效期截止到當(dāng)年年底。④申請住院低自付大病補助待遇攜帶材料：社會保障卡；居民戶口及戶口復(fù)印件(戶主頁與本人頁各一份)；兩張一寸彩色免冠相片；兩份《長春市醫(yī)療保險低自付大病補助入院審批表》；⑤首次診斷的患者由收治定點醫(yī)療機構(gòu)出具診斷及病情介紹辦理，非首次診斷患者另外需要攜帶近期病歷和相關(guān)理化檢查結(jié)果辦理。⑥耐多藥肺結(jié)核患者屬于重大疾病，長春市傳染(結(jié)核)病醫(yī)院的優(yōu)惠政策，如患者住院花費2萬元，患者只需要承擔(dān)5000元。幾項優(yōu)惠政策：隨著新農(nóng)合制度的推進，長春市傳染(結(jié)核)病醫(yī)院積極推行貧困農(nóng)民參合，就醫(yī)和補償一體化管理，有效銜接農(nóng)合補償和醫(yī)療救助，對結(jié)核病患者做了幾項優(yōu)惠政策：①結(jié)核病患者自我感覺發(fā)燒、咳嗽、痰多、盜汗可直接到長春市傳染(結(jié)核)病醫(yī)院就診，取消轉(zhuǎn)診手續(xù)，為最大限度的快捷治療，提供了基本保障，直接減少患者接觸健康人群，為防控工作做出了貢獻。②對重癥患者建立了綠色通道，院內(nèi)醫(yī)生會診，可以先治療再辦理住院手續(xù)。③結(jié)核病患者只要具備報銷條件的，全部做到院內(nèi)直接報銷，方便了參合農(nóng)民。④結(jié)核病患者常規(guī)臨床用藥全部納入報銷范圍。⑤結(jié)核病門診患者治療由去年的不報銷到今年的可報銷。報銷按照住院比例補償，年內(nèi)可累加，報銷分段計算：市級

• 0-1000元      報銷20%
• 1000-1萬元   報銷55%
• 1萬元以上     報銷60%

省級

• 0-1200元     報銷10%
• 1200-1萬元   報銷50%
• 1萬元以上    報銷55%

#重疾險 #商業(yè)保險 #社會保險

2024-12-02 17:53:05

保險評論 人壽保險的保險金額如何確定

摘要：什么是保險金額？無論是人身保險還是財產(chǎn)保險都必須要有保險金額，保險金額是保險人承擔(dān)責(zé)任的最高限額，同時也是名義上暴露在風(fēng)險中的價值。保險金額是保險人計收保險費的依據(jù)，是投保人的實際投保金額，也是保險人的最高賠償限額之一。簡單來說，被保險人死亡時受益人領(lǐng)取的死亡保險金就是壽險保單的保險金額，因此，保險金額的確定是壽險保單的一項重要內(nèi)容，投保人對被保險人具有的可保利益是確定壽險保額的根本依據(jù)。人壽保險的保險金額如何確定？對于補償性的保險合同，按照補償原則的要求通過損失補償使被保險人在經(jīng)濟上恢復(fù)到損失發(fā)生前的狀態(tài)。人壽保險是給付性的定值保險合同，不適用于保險的補償原則，傳統(tǒng)的人壽保險保單的保險金額就是保單的死亡給付金，因此，壽險保單保險金額的確定是非常重要的。在壽險保單中沒有任何限制保險金額的規(guī)定，也不存在對保險給付金額進行限制的保單條款*，但是，這并不意味著壽險保單對保險金額的確定沒有任何限制。購買人壽保險的目的應(yīng)該是通過死亡保險金的給付使被保險人的親屬和家庭在被保險人死亡之后在經(jīng)濟上獲得的給付和以前保持在相仿水平。這就是確定壽險保額的原則。投保人對被保險人具有可保利益是購買壽險保單的前提條件，由于可保利益是一種不確定的利益，因此要分析被保險人的提前死亡給投保人或受益人帶來的經(jīng)濟影響，雖然很多情況下，這種經(jīng)濟損失是無法確切進行衡量的，但是可以通過需求法和人生價值法來衡量被保險人發(fā)生提前死亡產(chǎn)生的經(jīng)濟困難和負(fù)擔(dān)，帶來的經(jīng)濟損失的嚴(yán)重程度，并且將這種損失程度作為確定保險金額的依據(jù)。壽險保單的保險金額如何計算？其一，計算生命價值。保險專家說，生命價值法則是以一個人的生命價值作為依據(jù)，來考慮應(yīng)該購買多少保額的保險。該法則具體分三步：一是估計被保險人以后的年均收入；二是確定退休年齡；三是從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出后剩余的錢。據(jù)此計算，可得出被保險人的生命價值。比如，王先生今年30歲，假設(shè)其60歲退休，退休前年均收入9萬元，平均年收入的三分之一自己花費，三分之二用于家人，按生命價值法則，王先生的生命價值是（60歲--30歲）×（9萬元--3萬元）=180萬元。其二，考慮家庭需求。保險專家說，在計算出生命價值后，還要考慮家庭需求情況，即當(dāng)事故發(fā)生時它可以確保家人的生活準(zhǔn)備金總額。具體計算方式是，將家人所需生活費、教育費、供養(yǎng)金、對外負(fù)債、喪葬費等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為壽險保額的估算依據(jù)。與財產(chǎn)保險不同，人壽保險的標(biāo)的是人的生命和身體，它的價值無法用金錢來衡量。通常，我們在選擇保險保障金額時，主要根據(jù)自身對保險保障的需求大小以及自身對保費的負(fù)擔(dān)能力大小這兩個因素來決定。

#保險金額 #商業(yè)保險 #保險知識 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保險與養(yǎng)老相結(jié)合利于改變國民的養(yǎng)老態(tài)度

摘要：今年30歲的王小姐，來北京打拼近10年了，一直有個愿望，想買一套老年公寓，把年邁的父母接到身邊。“我就希望他們晚年能有個更好的居住環(huán)境。”其實，有此想法的市民不在少數(shù)。近日，民政部部長李立國表示，中國養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模預(yù)計將在2015年超過4500億元，是當(dāng)今中國老齡社會中名副其實的朝陽產(chǎn)業(yè)。其中，養(yǎng)老地產(chǎn)作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“排頭兵”，更是迅速崛起。早在2008年，保利地產(chǎn)（行情 股吧 買賣點）已涉足養(yǎng)老地產(chǎn)研究，保利上海西塘安平老年健康生活小區(qū)已開發(fā)建設(shè)，保利同時也宣布，將把北京作為未來養(yǎng)老地產(chǎn)的試水區(qū)域。2010年年底，萬科也高調(diào)宣布養(yǎng)老地產(chǎn)已成為旗下業(yè)務(wù)版圖的新分支。萬科總裁郁亮要求萬科北京、上海公司在兩地首先探索突破養(yǎng)老地產(chǎn)的成熟運營模式。近年，中國養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)成為一個熱門投資領(lǐng)域，中國老年住宅市場正吸引越來越多的私人投資者及開發(fā)商，泰康人壽董事長陳東升則希望通過將保險業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的商業(yè)模式創(chuàng)新來改變中國老年人的生活和中國人對養(yǎng)老的態(tài)度，拔高一點，“就是改變對生命的態(tài)度，特別是改變老年人對生命的態(tài)度”。“保險公司有大量的長期資金，需要尋找有穩(wěn)定回報的投資出路，養(yǎng)老社區(qū)屬于商業(yè)地產(chǎn)，但與寫字樓、零售等商業(yè)地產(chǎn)相比，具有穩(wěn)定的特點，像后兩類經(jīng)營性質(zhì)的商業(yè)地產(chǎn)會隨著經(jīng)濟周期而波動，但養(yǎng)老社區(qū)與經(jīng)濟周期幾乎無關(guān)，而與人口結(jié)構(gòu)變遷相關(guān)，因此投資養(yǎng)老社區(qū)非常符合保險資金投資的要求：安全、不受經(jīng)濟波動影響、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，但不追求高回報。 ”陳東升希望能在全國建1000所養(yǎng)老院，以此回饋社會。與此同時，由于生活節(jié)奏日益加快，工作緊張、家庭負(fù)擔(dān)重，都市人的壓力越來越重，退休了怎么辦？怎樣才能老而無憂？商業(yè)養(yǎng)老保險需要時間的積累，所以要提前30年或更長的時間進行養(yǎng)老規(guī)劃，也就是說，商業(yè)養(yǎng)老保險具有重要性和緊迫性。抓住保險是現(xiàn)階段中產(chǎn)階級新的生活方式和消費模式，因此商業(yè)養(yǎng)老保險同樣會帶來巨大經(jīng)濟效益。金融機構(gòu)已嗅到這一市場機會，開始瞄準(zhǔn)這一需求推出養(yǎng)老產(chǎn)品，目前市場上的養(yǎng)老投資工具正在逐漸豐富。除了保險機構(gòu)推出的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品外，專門針對養(yǎng)老需求的銀行理財產(chǎn)品、公募基金等也紛紛面世。例如，去年首只養(yǎng)老主題公募基金推出，該基金將合理性的長期穩(wěn)健投資理念融入產(chǎn)品設(shè)計中，助力家庭持續(xù)積累養(yǎng)老財富，以及時應(yīng)對退休后在養(yǎng)老方面存在的潛在風(fēng)險。從該產(chǎn)品的投資方向來看，債券等固定收益類資產(chǎn)的投資比例不低于70%，股票投資比例不高于30%，符合長期穩(wěn)健的理念。在兼顧低風(fēng)險的前提下，通過資產(chǎn)的風(fēng)險收益比較與靈活配置，達(dá)到養(yǎng)老基金資產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)健增長。
 

#商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會將加強網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管工作

摘要：在全國保險監(jiān)管工作會議前一天，中國保監(jiān)會專門印發(fā)了《加強網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管工作方案》，為保監(jiān)會下屬各部門的監(jiān)管工作劃定分工。保監(jiān)會主席項俊波強調(diào)，今年將密切關(guān)注大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融對保險業(yè)的影響，充分利用信息技術(shù)促進保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級。按照方案要求，保監(jiān)會將市場主體準(zhǔn)入的條件和標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營行為的規(guī)范、網(wǎng)絡(luò)客戶合法利益保護等方面的工作做出了明確的分類，并將具體任務(wù)明確下放到保監(jiān)會下屬各機構(gòu)。如根據(jù)保險機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)保險經(jīng)營情況、相關(guān)案件和舉報投訴情況，專項檢查工作由消保局、產(chǎn)險部、壽險部、中介部、統(tǒng)信部、稽查局分工負(fù)責(zé)。除了將網(wǎng)絡(luò)保險納入2014年專項檢查或綜合性檢查計劃，保監(jiān)會還將根據(jù)職責(zé)分工，調(diào)研了解本領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題、前景展望以及完善網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管的對策分析。在梳理現(xiàn)行有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，加快制訂并逐步完善保險公司、中介機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。同時，將網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險納入2014年消費者教育和公眾宣傳工作，通過12378保險消費者投訴維權(quán)熱線、保監(jiān)會官方微博、微信以及全國保險公眾宣傳日等活動，提醒保險消費者認(rèn)清新型保險犯罪的手段和方式，樹立正確的保險理念，切實提升防騙的意識和能力。此外，保監(jiān)會將加強與公安機關(guān)的協(xié)作配合，加大網(wǎng)絡(luò)保險犯罪打擊力度，適時開展打擊網(wǎng)絡(luò)保險犯罪專項行動，對于網(wǎng)絡(luò)保險犯罪做到早發(fā)現(xiàn)、早打擊，切實把風(fēng)險消除在萌芽狀態(tài)。相關(guān)資訊：網(wǎng)銷保險贈品不得超保費5%“客戶通過網(wǎng)絡(luò)投保，通常能夠獲得較優(yōu)惠的價格。如果保險公司再承諾贈送一定的獎品，那么對客戶的吸引力將大幅提升。”某知情人士透露，以前，公司或代理人在線下賣保險送禮品的情況時有發(fā)生，但如今這種將“返現(xiàn)”的促銷手段搬上網(wǎng)絡(luò)平臺涉嫌違規(guī)操作。保險業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)保監(jiān)會下發(fā)的《通知》規(guī)定，贈送保險的保費及與保險直接相關(guān)的物品和服務(wù)的成本，累計不得超過對應(yīng)保險產(chǎn)品總保費的5%。向普通消費者贈送保險的，對每人所贈送保險的保費不得超過100元。記者了解到，目前，已有多家保險公司改變營銷方式，將買保險送禮環(huán)節(jié)取消，直接將同類型保費降低，使投保者直接受益。此外，保險業(yè)內(nèi)人士透露：“通常網(wǎng)銷高收益保險產(chǎn)品多為萬能型險種，期限多為1年或2年，其保底收益只為2.5%，因此，到期時如不能達(dá)到預(yù)期收益，投保者可撥打12378保險消費者投訴維權(quán)熱線，或通過保監(jiān)會官方微博、微信等方式互動。網(wǎng)絡(luò)保險的風(fēng)險防范(一)網(wǎng)絡(luò)保險的特色優(yōu)勢包括:經(jīng)營成本低；運行效率高、服務(wù)好；透明度強。(二)網(wǎng)絡(luò)保險的主要挑戰(zhàn)包括:產(chǎn)品設(shè)計；服務(wù)質(zhì)量；信息安全等。(三)對專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險公司的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)堅持“鼓勵有益創(chuàng)新、切實防范風(fēng)險、保護消費者權(quán)益、維護市場秩序、制度規(guī)則先行、分步穩(wěn)妥推進”的基本原則。

#商業(yè)保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 沒有社保家庭有必要買商業(yè)保險嗎

摘要：近日，袁小姐遇到了一件煩心事，袁小姐家庭是一個三口之家，沒有社保和醫(yī)保，丈夫一個人有保險，重疾險和意外險的保額都是7萬元，家庭年凈收入在5萬——6萬元之間，有存款10多萬元。袁小姐表示，他們的理財目標(biāo)希望能讓家人都能得到較好的保險保障。袁小姐家庭表面看上去資金還是比較充裕的，但這種測算是建立在家庭有穩(wěn)定收入和不發(fā)生其他意外導(dǎo)致現(xiàn)金流中斷的情況下預(yù)計的。袁小姐沒有社保和醫(yī)保，只有丈夫一個人有保險，重疾和意外都是保7萬元，這個保障度明顯是非常低的，并不足以覆蓋家庭的風(fēng)險。遇到這種情況，建議應(yīng)考慮選擇保障型的險種，可以用定期壽險搭配終身壽險來構(gòu)建人生保障，再搭配意外險、醫(yī)療險及防癌險即可，保費的支出比例建議以年收入的1/10配置，保額約為年收入的10倍，該家庭的保額起碼要50萬元。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險十分必要

眾所周知，社會養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會保險、企業(yè)年金與個人商業(yè)養(yǎng)老保險。時下不少人有這樣的誤解：“我每月都上繳社會養(yǎng)老保險費，將來退休就不愁了。”事實上，若以這部分作為退休后的生活費，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費工資為3000元，退休后社會年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（4000×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金840元[個人賬戶儲存額（3000元×8%×12個月×35年）/120]=1640元。35年后，加上物價的因素，小王僅靠每月1640元的社會基本養(yǎng)老保險，很難解決養(yǎng)老問題。如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活，社會基本養(yǎng)老保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此要及時規(guī)劃養(yǎng)老保險。如果想在退休后保持原有或稍高一點的生活水平，只靠社會保險并不夠，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險的支持。一個人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時間中去。商業(yè)養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財?shù)慕嵌确治?，購買商業(yè)養(yǎng)老保險必不可少。如果是沒有社保的家庭，其重要性就更不用說了。

如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險

如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險更合適主要有三個要點：盡量選擇分紅型養(yǎng)老保險、盡量早投保、盡量縮短保費繳納期限。選擇分紅型養(yǎng)老保險：現(xiàn)在市場上個人商業(yè)養(yǎng)老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，其預(yù)定利率根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定最高為2.5%。這類養(yǎng)老金的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取金額都是預(yù)先計算好的，抗通脹和保值能力弱；另一種分紅型的養(yǎng)老險，即養(yǎng)老險金的多少和保險公司的投資收益有關(guān)聯(lián)，收益是浮動的，這種養(yǎng)老保險保值增值能力強，要注意分紅型的養(yǎng)老保險與分紅型保險不同，分紅型的養(yǎng)老保險是?？顚Ｓ茫荒艿揭欢挲g才能拿出來，而分紅型保險更注重其投資功能，風(fēng)險也較高。越早投保越便宜：保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費復(fù)利計算產(chǎn)生的儲蓄金額，因此，考慮到貨幣時間價值的因素，不用詳細(xì)計算我們也能猜想到，如果投保人投保越早，即保費資金儲蓄的時間越長，在其他條件相同的情況下，繳納的保費總額越少。并且年輕時身體健康容易承保，而且保費也較低，負(fù)擔(dān)也相對較輕。因此買養(yǎng)老險是早比晚好，越早投保越便宜。保費繳納期限越短越便宜：也是要考慮貨幣時間價值和利率的問題，跟住房貸款有點相似，保費越早繳納，越早開始增值。一次性交清保費要比分期償付的現(xiàn)值總額要低；期限短的分期償付要比期限長的分期償付現(xiàn)值總額低。如果有足夠的經(jīng)濟能力，要盡量縮短繳納保費的期限。

#商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 國外商業(yè)保險與社會保險相互制約

摘要：自20世紀(jì)70年代以后，西方各國社會保障制度受財務(wù)危機的影響，對原有社會保障制度進行了改革，重新調(diào)整了政府、市場、個人三者之間的權(quán)利和義務(wù)，目的是通過市場的效率來彌補政府的不足和失靈?？偟陌l(fā)展趨勢是：第一，政府的社會保險財政給付責(zé)任減小，重點轉(zhuǎn)變?yōu)楸ＷC退休人員基本需求和弱勢群體的最低需求；第二，政府從養(yǎng)老保障的主要提供者，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^引導(dǎo)、規(guī)范和監(jiān)管，推動市場機制運營的職業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險的發(fā)展；第三，政府、市場和個人三者的養(yǎng)老責(zé)任逐漸趨于均衡，形成目前較為流行的多支柱養(yǎng)老保障模式。在這個調(diào)整過程中，商業(yè)養(yǎng)老保險在不同的社會保障層面發(fā)揮著不同的作用，成為一國社會保障體系的重要組成部分。在基本養(yǎng)老保險層面，商業(yè)養(yǎng)老保險可為社會保險提供精算技術(shù)和管理支持，提高效率，減輕政府財政壓力；在職業(yè)補充養(yǎng)老保險層面，商業(yè)保險能為養(yǎng)老金計劃發(fā)起、運營、給付提供全程服務(wù)，成為社會保障體系的重要承擔(dān)者；在個人儲蓄性養(yǎng)老保險層面，商業(yè)保險可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補社會保險供給的不足，豐富和完善整個社會保障體系。國外社會保障體系發(fā)展實踐表明，商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險之間呈現(xiàn)出一種相互制約、相互促進的關(guān)系，并隨各國政治經(jīng)濟狀況的差異及變化而表現(xiàn)出不同的組合形式。美國第一支柱為社會保障計劃，現(xiàn)收現(xiàn)付制，最主要的資金來源是社會保障稅，為就業(yè)人口和弱勢群體提供基本退休保障和最低生活保障，它體現(xiàn)了社會保障的再分配功能。第二支柱為補充養(yǎng)老金計劃，基金積累制，資金來源于雇主和雇員的繳費，享受稅優(yōu)（為EET模式）。補充養(yǎng)老金計劃包括私人養(yǎng)老金、個人退休金賬戶等等，覆蓋了公務(wù)員、企業(yè)職工和自營勞動者等大多數(shù)群體。第三支柱為個人商業(yè)保險和其他儲蓄計劃，繳費享受一定的稅優(yōu)。日本日本對消費者購買壽險和財險（包括人身傷害險、醫(yī)療費用險、看護費用險等）部分險種所支出的保費都有一定額度的免稅扣除。例如企業(yè)為員工購買的壽險保費可計入虧損，企業(yè)為本公司資產(chǎn)投保的火災(zāi)保險、機動車保險的保費可計入虧損，企業(yè)為員工購買的醫(yī)療保險在一定條件下可全額作為虧損處理等。日本還為保險公司提供了稅收政策優(yōu)惠，例如對部分或全部責(zé)任準(zhǔn)備金免稅。包括普通責(zé)任準(zhǔn)備金、返還保費儲備金、支付儲備金、巨災(zāi)儲備金、地震風(fēng)險儲備金、交強險強制公積金等。智利第一支柱為政府為沒有參加養(yǎng)老金制度的人提供的最低養(yǎng)老金和為參加強制性養(yǎng)老金制度的人提供的最低養(yǎng)老金擔(dān)保，現(xiàn)收現(xiàn)付制，資金來源于一般稅收。第二支柱為強制性個人養(yǎng)老金制度，基金積累制，資金全部來源于雇員的個人繳費。該制度為DC計劃，由養(yǎng)老金基金管理公司負(fù)責(zé)其運營管理，保險公司為計劃提供傷殘、遺屬年金保險和年金給付服務(wù)。第三支柱為享受稅優(yōu)的個人自愿儲蓄，一是存入個人養(yǎng)老金帳戶，二是存入單獨的第二帳戶，后者可以隨時領(lǐng)取。

#商業(yè)保險 #社會保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 來安縣超額完成全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險任務(wù)

摘要：2013年，來安縣城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作力度不減、措施不斷，截至4月16日，全縣16至59周歲城鄉(xiāng)居民參（續(xù)）保225505人，到齡領(lǐng)取待遇67209人，共計292714人，共收繳保險費3673.24萬元，占滁州市下達(dá)目標(biāo)任務(wù)數(shù)29萬人的100.94%，提前超額完成全年目標(biāo)任務(wù)。“十二五”時期是我國全面深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，全面建設(shè)小康社會的攻堅時期，也是保險業(yè)實現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期?！吨袊ｋU業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》提出要大力拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老保障計劃，提高員工保障水平，探索個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)領(lǐng)域。來安縣積極響應(yīng)政府這一號召，為實現(xiàn)全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險任務(wù)目標(biāo)，實行“五手抓”：第一抓宣傳，營造輿論氛圍，充分利用有線電視、網(wǎng)絡(luò)、板報等形式進行大量宣傳，組織鄉(xiāng)村組三級干部，進村入戶答疑解惑。其次抓調(diào)度，推進擴面征繳，主要領(lǐng)導(dǎo)親自過問，分管領(lǐng)導(dǎo)適時調(diào)度，及時總結(jié)先進工作經(jīng)驗，對進度緩慢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行重點督促指導(dǎo)和領(lǐng)導(dǎo)約談。第三抓服務(wù)，方便參保繳費?？h人社局在滁州市率先開通城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)辦機構(gòu)和金融服務(wù)機構(gòu)主動上門服務(wù)，做到居民參保登記、個人繳費、待遇領(lǐng)取、權(quán)益查詢“四個不出村”。接著抓管理，足額兌現(xiàn)待遇。確保享受待遇對象符合規(guī)定的條件，確保到齡人員養(yǎng)老金按時足額發(fā)放到位，確保特殊困難群體享受優(yōu)惠待遇。最后抓監(jiān)管，確保資金安全。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金全部納入財政專戶，嚴(yán)格實行收支兩條線管理，廣泛接受社會各界的全程監(jiān)督。同時嚴(yán)抓考核，嚴(yán)格獎懲兌現(xiàn)。養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。對于每個家庭都具有重要意義。而如今，中國經(jīng)濟已經(jīng)到了一個增長最快的時期，在經(jīng)濟的帶動下，當(dāng)人們現(xiàn)有的吃穿住行等各方面的需求滿足以后，他們便會未雨綢繆，更多地會考慮將來的生活。于是，就產(chǎn)生了這樣一條“經(jīng)濟鏈”：從一開始滿足簡單的住房和出行需求，到去銀行存款，再到投資，最后將關(guān)注點落在“未來生活的延續(xù)”，即如何讓老年生活過得更好。可以這么算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費工資為1500元，退休后社會年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金420元[個人賬戶金額（1500元×8%×12個月×35年）除以120]=1020元。當(dāng)然，這個1020元只是個簡單估算的結(jié)果，因為這里假定了月均繳費工資為1500元不變，其實這個數(shù)目應(yīng)該是有浮動的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會很寬裕。二商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)該說，可以是彌補手段之一。所以，在經(jīng)濟條件允許的情況下，可應(yīng)適當(dāng)為自己選購一份商業(yè)養(yǎng)老保險。
 

#商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 養(yǎng)老年金市場 社會保障須對接商業(yè)保險

摘要：保險業(yè)在社會保障體系中是國家穩(wěn)定的基礎(chǔ)，不僅涉及整個社會安定，更關(guān)系到中國的長治久安。在西方國家，保險業(yè)在政治經(jīng)濟界有著巨大影響，甚至可以左右政府的一些重要決策。在主題為“建立社會公平保障體系與經(jīng)濟社會發(fā)展”的賽瑟論壇上，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文、美國信安國際公司副總裁袁時奮、中國人壽養(yǎng)老保險公司董事長王建等專家學(xué)者及保險業(yè)人士就“中國養(yǎng)老年金市場發(fā)展”議題進行了廣泛討論。社會保障須對接商業(yè)保險如何推動商保與社保的結(jié)合，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在本次“中國養(yǎng)老年金市場發(fā)展”高層論壇上給出了答案：“年金是社會保障和商業(yè)保險對接的接口”。在談到當(dāng)前國內(nèi)養(yǎng)老年金市場困境時，鄭秉文指出，第一，當(dāng)前，在企業(yè)年金市場，實行的都是一次性發(fā)放，而商業(yè)保險市場，即壽險市場的規(guī)模又太小。因此，中國養(yǎng)老年金市場面臨的第一個困境是統(tǒng)賬結(jié)合的制度設(shè)計問題。第二，是養(yǎng)老金待遇發(fā)放年金化問題。第二支柱可采用年金形式，但由于強制性的基本養(yǎng)老保險，使得年金化的比例并不高。第三，缺少了第一支柱和第二支柱的發(fā)展，第三支柱也很難發(fā)展。因此，中國的社會保障需要注入商業(yè)保險的因素。對于年金市場，如果個人賬戶做實，就應(yīng)該讓其年金化。“中國的社會保障必須注入商業(yè)保險的因素。”鄭秉文表示，尤其是去年9月六部委發(fā)布大病保險新政引入商業(yè)保險因素，這是一大進步。在年金市場方面，如果個人賬戶做實，就應(yīng)該讓其年金化。而一旦實現(xiàn)年金化，就必須將社會保障和商業(yè)保險對接，即個人賬戶，這是促進年金市場發(fā)展的一個重要路徑，也是商業(yè)保險創(chuàng)造發(fā)展年金市場的一個重要途徑。市場化運作提高養(yǎng)老收益“當(dāng)前養(yǎng)老金現(xiàn)收現(xiàn)付的制度，肯定是不可支撐、不可持續(xù)的。”中國人壽養(yǎng)老保險公司董事長王建在論壇上指出，政府應(yīng)重新建立社會保障體系，養(yǎng)老金企業(yè)與個人繳納都應(yīng)該歸于個人賬戶，應(yīng)該做實個人賬戶，通過市場化、商業(yè)化運作方式來提高收益，可以解決基本保障養(yǎng)老問題。比如現(xiàn)在澳大利亞和香港的企業(yè)年金的操作方式，都是按照企業(yè)年金的操作方式，已經(jīng)成為政府強制性的措施，解決了第一支柱未來面臨的問題，對國家財政以及老百姓都是一個非常好的選擇。

#社保卡 #社會保障 #商業(yè)保險

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