知識 | 給孩子買保險,看完這篇再“剁手”

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2022-10-19 10:44:14

今年6月,不足2歲的寧波小朋友何何,在接受近半年的化療后,終于將體內(nèi)的惡性腫瘤里切除。

事實(shí)上,何何剛滿周歲時,因反復(fù)哭鬧被帶到醫(yī)院檢查,就查出了神經(jīng)母細(xì)胞瘤,并且已腦轉(zhuǎn)移。

這個消息對家人來說無疑是晴天霹靂,剛1歲的孩子,怎么就有惡性腫瘤呢?

不得不說,近年來,兒童惡性腫瘤發(fā)病率持續(xù)走高,15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)生率以每5年5%的速度上升。

嬌弱的生命對這個世界最初的認(rèn)知不是美好,而是病魔,哪個家長都接受不了。

而除了惡性腫瘤之外,其他少兒重大疾病、跌打損傷、發(fā)燒感冒等風(fēng)險也無處不在,動輒讓家長焦心,徹夜難眠。

因此,很多家長在孩子剛出生時,就開始計(jì)劃給孩子買保險。

但不得不說,兒童保險好買,買對卻不容易。

我們今天就來說說:

給孩子買保險,有哪些誤區(qū)?兒童保險哪些值得買?

一、給孩子買保險,有哪些誤區(qū)?

做父母的,當(dāng)然什么都想給孩子最好的,買保險也不例外,動輒保費(fèi)上萬都不帶心疼的。

但實(shí)際上,買保險這件事,很容易有這些誤區(qū):

1、忽略自身保障,一味追求高價

小開身邊不少新手爸媽,在孩子剛出生就配置好了保險,每年保費(fèi)也都不便宜,基本都在一萬多。

但回頭看下自己的保障,兩個人加起來保費(fèi)可能還沒有孩子的高,很明顯本末倒置了。

事實(shí)上,父母作為家庭的最大經(jīng)濟(jì)支柱,兩個大人才是孩子最強(qiáng)有力的保護(hù)傘。

從經(jīng)濟(jì)角度而言,孩子在未參加工作之前,都是家庭的「長期負(fù)債」,需要父母的不斷投入。

所以,父母的經(jīng)濟(jì)收入能力非常重要,父母的保障也更應(yīng)當(dāng)優(yōu)先。

正確的配置方式應(yīng)該是:先將自己的保障做足+再給孩子選擇合適的保險,切莫只追求高價。

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2、盲目買返本型保險

很多父母給孩子考慮得比較長遠(yuǎn),想要買「返還型保險」,為了「有病治病,沒病返錢」,既能保險,還能理財(cái)。

但實(shí)際上,作為財(cái)富和風(fēng)險管理工具,保險的核心功能是保障。

我們給孩子買保險的初衷,是怕孩子生病沒錢治療。

而「返還型保險」普遍保障不足,而且保費(fèi)昂貴,會占用保費(fèi)預(yù)算,影響保額配置。

如果是普通家庭,不建議考慮「儲蓄型」、「滿期返還」保險,尤其是重疾險這種本身就為了保障疾病發(fā)生的產(chǎn)品,還是先做好「保障」的本職工作更穩(wěn)妥。

3、給孩子買保險追求「一步到位」

父母之愛子,則為之計(jì)深遠(yuǎn)。

不少家長給孩子買保險時,喜歡選擇那種一張保單包含所有保障的產(chǎn)品,總覺得只有這樣孩子的保障才更全。

這種產(chǎn)品涵蓋重疾、身故、意外、醫(yī)療等各項(xiàng)人身保障,雖然看起來是整合起來了,但它的缺點(diǎn)十分明顯,如保額共享,理賠時保障會互相影響;捆綁保障后價格虛高;重點(diǎn)保障的保額不足。

另外,對不同的家庭和個體而言,需要的保障各不相同,側(cè)重點(diǎn)也不一樣。

選擇單個保障產(chǎn)品,保障不縮水,保費(fèi)也不高,也能根據(jù)自己的情況進(jìn)行調(diào)整補(bǔ)充,非常合適。

而且,只要如實(shí)進(jìn)行健康告知,出險后符合保險公司,保險公司都是會正常理賠的。

二、兒童保險哪些值得買?

給孩子買保險,一定要先看實(shí)際需求,有目的性地選擇。兒童保險主要分為基礎(chǔ)社保與商業(yè)保險兩部分。

如果社保與商業(yè)險配置完備后還有余力的話,可以再考慮為孩子存一筆教育年金,為以后做打算。

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■ 基礎(chǔ)社保

基礎(chǔ)社保即少兒醫(yī)保,是一切其他保險的基礎(chǔ),每年不到200元,門診最高報銷55%;住院最高80%。

如果在寶寶出生90天內(nèi)辦理完成,則出生時的費(fèi)用也能用醫(yī)保報銷。

需要注意的是,醫(yī)保只是基礎(chǔ),報銷范圍和比例都比較有限,想要給孩子全面的風(fēng)險保障,還需要適當(dāng)配置商業(yè)保險。

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■ 少兒重疾險

推薦等級:★★★★☆

重疾險重疾險主要保障孩子的大病風(fēng)險,如果罹患重疾,就可以獲賠一筆保險金,這筆錢可隨意支配,既能解決醫(yī)療支出,也可以用來彌補(bǔ)父母誤工照顧、病后康復(fù)所帶來的家庭經(jīng)濟(jì)損失。

在買少兒重疾險的時候,要注意少兒高發(fā)特定疾病的保障,如少兒白血病發(fā)病率逐年高發(fā),已經(jīng)成為14歲以下兒童的頭號健康殺手。

君龍小青龍少兒重疾險 保183種疾病,重中輕癥有住院津貼,保額超高保費(fèi)低。

更重要的是,它與陸道培白血病醫(yī)院合作,匯聚國內(nèi)、國際頂尖的白血病專家和醫(yī)療資源,幫助精準(zhǔn)檢測、治療。

專家預(yù)約、標(biāo)本送檢、國內(nèi)、國際遠(yuǎn)程會診、MDT多學(xué)科會診等服務(wù)均涵蓋。

重疾險-君龍小青龍 (點(diǎn)擊圖片了解)

■ 少兒醫(yī)療險

推薦等級:★★★★☆

醫(yī)療險主要作用是報銷大額的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療險一般分兩種:一般醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險。

買保險最大的意義,是保障家庭無法承受的經(jīng)濟(jì)損失,因此小開建議,首先必選百萬醫(yī)療險。

如果還有能力,再考慮保額一萬元以下的普通醫(yī)療險,以彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險的1萬元免賠額。

雖然如今百萬醫(yī)療險都不保證續(xù)保,但依然還是有保障期限比較長的產(chǎn)品,如保證續(xù)保20年的 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險 ,最高可報銷800萬,含質(zhì)子重離子治療,可以給孩子長久呵護(hù)。

短健-藍(lán)醫(yī)保(點(diǎn)擊圖片了解)

如果想考慮孩子的日常感冒發(fā)燒等門診住院需求,可以選擇 眾安健康寶貝少兒綜合保障(互聯(lián)網(wǎng)專屬)。

門急診住院都能保,完美覆蓋百萬醫(yī)療險1萬元免賠額,還有特定疾病、預(yù)防接種意外保障,爸媽更放心。

短健-眾安健康寶貝少兒 (點(diǎn)擊圖片了解)

■ 少兒意外險

推薦等級:★★★☆☆

生活中很多容易忽視的小事,卻可能對孩子的人身安全造成威脅,如跌落、摔傷、燙傷等。

一份兒童意外險,一年僅幾十元,小到跌倒摔傷,大到交通事故都能保。

要注意的是,購買意外險時,要注意意外醫(yī)療的保額、報銷比例、保障范圍等,給孩子用藥時也更踏實(shí)。

 平安大守護(hù)少兒意外險 ,是很多爸媽都喜歡的「平安大品牌」,意外醫(yī)療100%賠付,自費(fèi)藥也能報銷。

意外險-平安大守護(hù)少兒意外險

(點(diǎn)擊圖片了解)

三、寫在最后

說了這么多,最后還是要提醒各位寶爸寶媽:

給孩子買保險不是一蹴而就的事情,根據(jù)自己的需求和預(yù)算,量入為出,不必一步到位,以后還有機(jī)會進(jìn)行補(bǔ)充。

在預(yù)算有限的情況下,要優(yōu)先考慮買高保額,才能達(dá)到保障的作用。

另外,更重要的是,一定要先給自己配置好充足的保障,才能給孩子更好的關(guān)愛哦~

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保險問答

生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準(zhǔn)備材料,2.提交申請:部分地區(qū)支持通過社保網(wǎng)上服務(wù)平臺或手機(jī)APP進(jìn)行線上申請,上傳相關(guān)材料即可或者也可攜帶準(zhǔn)備好的材料,到當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機(jī)構(gòu)或生育保險定點(diǎn)醫(yī)院窗口進(jìn)行線下申請。3.審核材料,4.費(fèi)用結(jié)算:審核通過后,社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會將報銷費(fèi)用直接轉(zhuǎn)入?yún)⒈H嘶蚱渲付ㄙ~戶。若選擇定點(diǎn)醫(yī)院直接結(jié)算,則可在出院時直接刷卡結(jié)算生育醫(yī)療費(fèi)用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據(jù)規(guī)定,女性職工需要連續(xù)繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規(guī)定,才能報銷生育醫(yī)療費(fèi)用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規(guī)定不一,因此具體條件要以當(dāng)?shù)厣绫>值囊鬄闇?zhǔn)。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續(xù)理賠過程中,保險公司一旦調(diào)查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實(shí)告知,核保后正常或加費(fèi)承保,后續(xù)因?yàn)樵摷膊〕鲭U了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實(shí)告知,核保后正?;蚣淤M(fèi)承保,后續(xù)疾病發(fā)展為其他疾病的,發(fā)展的疾病一般可正常理賠。
第三者責(zé)任是什么?
第三者責(zé)任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,依法或依慣例須由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險人承擔(dān)的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫(yī)療險;2.惠民保(城市定制型醫(yī)療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關(guān)鍵是“風(fēng)險轉(zhuǎn)移”,優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險,不必追求全面保障。同時,配合醫(yī)生治療、控制指標(biāo),能提高未來投保成功率。
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