今年6月，不足2歲的寧波小朋友何何，在接受近半年的化療后，終于將體內(nèi)的惡性腫瘤里切除。

事實(shí)上，何何剛滿周歲時(shí)，因反復(fù)哭鬧被帶到醫(yī)院檢查，就查出了神經(jīng)母細(xì)胞瘤，并且已腦轉(zhuǎn)移。

這個(gè)消息對(duì)家人來(lái)說(shuō)無(wú)疑是晴天霹靂，剛1歲的孩子，怎么就有惡性腫瘤呢？

不得不說(shuō)，近年來(lái)，兒童惡性腫瘤發(fā)病率持續(xù)走高，15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)生率以每5年5%的速度上升。

嬌弱的生命對(duì)這個(gè)世界最初的認(rèn)知不是美好，而是病魔，哪個(gè)家長(zhǎng)都接受不了。

而除了惡性腫瘤之外，其他少兒重大疾病、跌打損傷、發(fā)燒感冒等風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)處不在，動(dòng)輒讓家長(zhǎng)焦心，徹夜難眠。

因此，很多家長(zhǎng)在孩子剛出生時(shí)，就開(kāi)始計(jì)劃給孩子買保險(xiǎn)。

但不得不說(shuō)，兒童保險(xiǎn)好買，買對(duì)卻不容易。

我們今天就來(lái)說(shuō)說(shuō)：

給孩子買保險(xiǎn)，有哪些誤區(qū)？?jī)和ｋU(xiǎn)哪些值得買？

一、給孩子買保險(xiǎn)，有哪些誤區(qū)？

做父母的，當(dāng)然什么都想給孩子最好的，買保險(xiǎn)也不例外，動(dòng)輒保費(fèi)上萬(wàn)都不帶心疼的。

但實(shí)際上，買保險(xiǎn)這件事，很容易有這些誤區(qū)：

1、忽略自身保障，一味追求高價(jià)

小開(kāi)身邊不少新手爸媽，在孩子剛出生就配置好了保險(xiǎn)，每年保費(fèi)也都不便宜，基本都在一萬(wàn)多。

但回頭看下自己的保障，兩個(gè)人加起來(lái)保費(fèi)可能還沒(méi)有孩子的高，很明顯本末倒置了。

事實(shí)上，父母作為家庭的最大經(jīng)濟(jì)支柱，兩個(gè)大人才是孩子最強(qiáng)有力的保護(hù)傘。

從經(jīng)濟(jì)角度而言，孩子在未參加工作之前，都是家庭的「長(zhǎng)期負(fù)債」，需要父母的不斷投入。

所以，父母的經(jīng)濟(jì)收入能力非常重要，父母的保障也更應(yīng)當(dāng)優(yōu)先。

正確的配置方式應(yīng)該是：先將自己的保障做足+再給孩子選擇合適的保險(xiǎn)，切莫只追求高價(jià)。

2、盲目買返本型保險(xiǎn)

很多父母給孩子考慮得比較長(zhǎng)遠(yuǎn)，想要買「返還型保險(xiǎn)」，為了「有病治病，沒(méi)病返錢」，既能保險(xiǎn)，還能理財(cái)。

但實(shí)際上，作為財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，保險(xiǎn)的核心功能是保障。

我們給孩子買保險(xiǎn)的初衷，是怕孩子生病沒(méi)錢治療。

而「返還型保險(xiǎn)」普遍保障不足，而且保費(fèi)昂貴，會(huì)占用保費(fèi)預(yù)算，影響保額配置。

如果是普通家庭，不建議考慮「儲(chǔ)蓄型」、「滿期返還型」保險(xiǎn)，尤其是重疾險(xiǎn)這種本身就為了保障疾病發(fā)生的產(chǎn)品，還是先做好「保障」的本職工作更穩(wěn)妥。

3、給孩子買保險(xiǎn)追求「一步到位」

父母之愛(ài)子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)。

不少家長(zhǎng)給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，喜歡選擇那種一張保單包含所有保障的產(chǎn)品，總覺(jué)得只有這樣孩子的保障才更全。

這種產(chǎn)品涵蓋重疾、身故、意外、醫(yī)療等各項(xiàng)人身保障，雖然看起來(lái)是整合起來(lái)了，但它的缺點(diǎn)十分明顯，如保額共享，理賠時(shí)保障會(huì)互相影響；捆綁保障后價(jià)格虛高；重點(diǎn)保障的保額不足。

另外，對(duì)不同的家庭和個(gè)體而言，需要的保障各不相同，側(cè)重點(diǎn)也不一樣。

選擇單個(gè)保障產(chǎn)品，保障不縮水，保費(fèi)也不高，也能根據(jù)自己的情況進(jìn)行調(diào)整補(bǔ)充，非常合適。

而且，只要如實(shí)進(jìn)行健康告知，出險(xiǎn)后符合保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司都是會(huì)正常理賠的。

二、兒童保險(xiǎn)哪些值得買？

給孩子買保險(xiǎn)，一定要先看實(shí)際需求，有目的性地選擇。兒童保險(xiǎn)主要分為基礎(chǔ)社保與商業(yè)保險(xiǎn)兩部分。

如果社保與商業(yè)險(xiǎn)配置完備后還有余力的話，可以再考慮為孩子存一筆教育年金，為以后做打算。

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■ 基礎(chǔ)社保

基礎(chǔ)社保即少兒醫(yī)保，是一切其他保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，每年不到200元，門診最高報(bào)銷55%；住院最高80%。

如果在寶寶出生90天內(nèi)辦理完成，則出生時(shí)的費(fèi)用也能用醫(yī)保報(bào)銷。

需要注意的是，醫(yī)保只是基礎(chǔ)，報(bào)銷范圍和比例都比較有限，想要給孩子全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，還需要適當(dāng)配置商業(yè)保險(xiǎn)。

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■ 少兒重疾險(xiǎn)

推薦等級(jí)：★★★★☆

重疾險(xiǎn)重疾險(xiǎn)主要保障孩子的大病風(fēng)險(xiǎn)，如果罹患重疾，就可以獲賠一筆保險(xiǎn)金，這筆錢可隨意支配，既能解決醫(yī)療支出，也可以用來(lái)彌補(bǔ)父母誤工照顧、病后康復(fù)所帶來(lái)的家庭經(jīng)濟(jì)損失。

在買少兒重疾險(xiǎn)的時(shí)候，要注意少兒高發(fā)特定疾病的保障，如少兒白血病發(fā)病率逐年高發(fā)，已經(jīng)成為14歲以下兒童的頭號(hào)健康殺手。

君龍小青龍少兒重疾險(xiǎn) 保183種疾病，重中輕癥有住院津貼，保額超高保費(fèi)低。

更重要的是，它與陸道培白血病醫(yī)院合作，匯聚國(guó)內(nèi)、國(guó)際頂尖的白血病專家和醫(yī)療資源，幫助精準(zhǔn)檢測(cè)、治療。

專家預(yù)約、標(biāo)本送檢、國(guó)內(nèi)、國(guó)際遠(yuǎn)程會(huì)診、MDT多學(xué)科會(huì)診等服務(wù)均涵蓋。

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■ 少兒醫(yī)療險(xiǎn)

推薦等級(jí)：★★★★☆

醫(yī)療險(xiǎn)主要作用是報(bào)銷大額的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)一般分兩種：一般醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

買保險(xiǎn)最大的意義，是保障家庭無(wú)法承受的經(jīng)濟(jì)損失，因此小開(kāi)建議，首先必選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

如果還有能力，再考慮保額一萬(wàn)元以下的普通醫(yī)療險(xiǎn)，以彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的1萬(wàn)元免賠額。

雖然如今百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都不保證續(xù)保，但依然還是有保障期限比較長(zhǎng)的產(chǎn)品，如保證續(xù)保20年的 藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) ，最高可報(bào)銷800萬(wàn)，含質(zhì)子重離子治療，可以給孩子長(zhǎng)久呵護(hù)。

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如果想考慮孩子的日常感冒發(fā)燒等門診住院需求，可以選擇 眾安健康寶貝少兒綜合保障（互聯(lián)網(wǎng)專屬）。

門急診住院都能保，完美覆蓋百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)元免賠額，還有特定疾病、預(yù)防接種意外保障，爸媽更放心。

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■ 少兒意外險(xiǎn)

推薦等級(jí)：★★★☆☆

生活中很多容易忽視的小事，卻可能對(duì)孩子的人身安全造成威脅，如跌落、摔傷、燙傷等。

一份兒童意外險(xiǎn)，一年僅幾十元，小到跌倒摔傷，大到交通事故都能保。

要注意的是，購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，要注意意外醫(yī)療的保額、報(bào)銷比例、保障范圍等，給孩子用藥時(shí)也更踏實(shí)。

如 平安大守護(hù)少兒意外險(xiǎn) ，是很多爸媽都喜歡的「平安大品牌」，意外醫(yī)療100%賠付，自費(fèi)藥也能報(bào)銷。

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三、寫在最后

說(shuō)了這么多，最后還是要提醒各位寶爸寶媽：

給孩子買保險(xiǎn)不是一蹴而就的事情，根據(jù)自己的需求和預(yù)算，量入為出，不必一步到位，以后還有機(jī)會(huì)進(jìn)行補(bǔ)充。

在預(yù)算有限的情況下，要優(yōu)先考慮買高保額，才能達(dá)到保障的作用。

另外，更重要的是，一定要先給自己配置好充足的保障，才能給孩子更好的關(guān)愛(ài)哦~