百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那真是讓不少人“又愛又恨”。

「愛」的是，百萬醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格便宜，最低幾百塊錢，就能撬動(dòng)上百萬的保額，一旦罹患重大疾病，高額的醫(yī)療費(fèi)用再也不用擔(dān)心了；

「恨」的是，大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬元的免賠額，即使有免賠額遞減或家庭單共享，也得是幾千元的免賠額，日常的頭疼腦熱小病住院，總感覺百萬醫(yī)療險(xiǎn)的利用率不夠高。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額這一關(guān)，真的就過不去了嗎？當(dāng)然不是！小開今天就來「支招」！

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)為什么要有免賠額？

• 怎樣才能讓百萬醫(yī)療險(xiǎn)「0免賠」？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)為什么要有免賠額？

「免賠額」就是保單保障責(zé)任范圍內(nèi)需要被保人自己承擔(dān)，而保險(xiǎn)公司不予報(bào)銷的金額。

大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都會(huì)設(shè)置成1萬元，保險(xiǎn)公司能夠控制保費(fèi)成本，讓消費(fèi)者花最少的錢，保障治療費(fèi)用在1萬元以上的高額住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)保障杠桿價(jià)值最大化。

為什么是1萬元？

2023年10月12日，國家衛(wèi)生健康委員會(huì)發(fā)布《2022年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。數(shù)據(jù)顯示，2022年，全國醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)總診療人次84.2億，按總?cè)丝?4.43億計(jì)算，平均每人每年去醫(yī)院就醫(yī)5.8次，次均門診費(fèi)用342.7元，次均住院費(fèi)用10860.6元。

小開記得，前幾年全國次均住院費(fèi)用還在7000元左右，近幾年隨著醫(yī)療水平的進(jìn)步與醫(yī)療通脹的來臨，人們的就醫(yī)費(fèi)用有所增長，但次均住院費(fèi)用，仍在1萬元左右。

再經(jīng)社保報(bào)銷后，一般住院自費(fèi)的部分大約也就八千多元，還沒有達(dá)到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額。

這樣，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司就能有效過濾掉發(fā)生率較高的1萬元以下的小額住院醫(yī)療，而將重點(diǎn)放在1萬元以上的高額住院費(fèi)用上。

而一般來說，小額的住院費(fèi)用，普通家庭還算負(fù)擔(dān)得起，而負(fù)責(zé)高額住院費(fèi)用的百萬醫(yī)療險(xiǎn)能夠更穩(wěn)定續(xù)保，少進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，對(duì)于我們來說，也是有好處的。

怎樣才能讓百萬醫(yī)療險(xiǎn)「0免賠」？

盡管如此，也有朋友擔(dān)心，畢竟積少成多，幾千元錢的住院多少也是筆花費(fèi)，有沒有一萬元以下費(fèi)用也能報(bào)銷的小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)日常住院風(fēng)險(xiǎn)？

必須有！

小開今天要說的這款 §京東安聯(lián)住院寶保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)2023版），不僅小額住院費(fèi)用0免賠，最高報(bào)銷比例達(dá)90%，妥妥的「夢中情險(xiǎn)」！

京東安聯(lián)住院寶2023具體保障內(nèi)容如下：

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京東安聯(lián)住院寶保2023的承保年齡覆蓋60天—65周歲，保障意外身故及傷殘、疾病住院醫(yī)療、意外醫(yī)療（含門診、住院）。

它分為兩個(gè)計(jì)劃，最主要的差別在于意外身故/傷殘和意外上海醫(yī)療、疾病住院醫(yī)療的保額，可以滿足不同的保額需求。

§京東安聯(lián)住院寶保2023 不限社保范圍，責(zé)任內(nèi)的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)目錄內(nèi)和社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)目錄外醫(yī)療費(fèi)用都可保。

經(jīng)社保報(bào)銷后90%比例報(bào)銷，未經(jīng)社保范圍則按60%比例報(bào)銷。

也就是說，如果是平日1萬元以下的住院費(fèi)用，京東安聯(lián)住院寶保2023最高能報(bào)銷90%，而如果是高額的住院醫(yī)療費(fèi)用，而1萬元以上由 §人保金醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn) 這類百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)責(zé)，1萬元以下由它負(fù)責(zé)，自己花費(fèi)的部分就很少了。

在價(jià)格上，§京東安聯(lián)住院寶保2023 也是驚喜滿滿，6-35歲人群計(jì)劃一僅需250元，平均下來一天不到7毛錢，最高承保年齡65周歲，一家老小都適合。

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它還有在線圖文健康咨詢服務(wù)與線下門診就診陪診服務(wù)，非常貼心了。

另外，在投保過程中，要看清條款，了解清楚保障范圍，才能做到心中有數(shù)。

如果覺得條款復(fù)雜不會(huì)看，或者健康告知不知道怎么填寫，咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對(duì)1解答，還可免費(fèi)領(lǐng)取專屬保障規(guī)劃書1份↓↓↓

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小開也要提醒大家，除了關(guān)注這些日常住院，重大疾病、意外、身故風(fēng)險(xiǎn)更需要重視，先把最大的風(fēng)險(xiǎn)保障好，再考慮其他。