火災(zāi)保險又稱“火險”，是一種非常古老的險種?；馂?zāi)保險指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，保險人對承保的財(cái)產(chǎn)因遇火災(zāi)而遭受的損失，或由此進(jìn)行施救所造成的財(cái)產(chǎn)的損失以及所支付的合理費(fèi)用負(fù)賠償責(zé)任。

火災(zāi)保險的承保范圍

1. 火災(zāi)及相關(guān)危險；

2. 各種自然災(zāi)害；

3. 有關(guān)意外事故；

4. 施救費(fèi)用。

保險人在經(jīng)營火災(zāi)保險時，亦有如下除外不保風(fēng)險：

1. 戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為、政治恐怖活動；

2. 核子污染；

3. 被保險人的故意行為；

4. 各種間接損失；

5. 因保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善而致的損失，以及變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮及自然磨損等。

火災(zāi)保險的保險金額

火災(zāi)保險的保險金額，通常根據(jù)投保標(biāo)的分項(xiàng)確定。

團(tuán)體火災(zāi)保險的保險金額劃分為固定資產(chǎn)與流動資產(chǎn)兩大類，其中固定資產(chǎn)還要進(jìn)一步按照固定資產(chǎn)的分類進(jìn)行分項(xiàng)，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于該項(xiàng)固定資產(chǎn)的保險金額；流動資產(chǎn)則不再分項(xiàng)確定。

確定團(tuán)體火災(zāi)保險的固定資產(chǎn)保險金額時，既可以按照賬面原值確定，也可以按照重置價值確定，還可以依據(jù)公估行或評估機(jī)構(gòu)評估后的價值確定；對于流動資產(chǎn)的保險金額，既可以按照最近賬面12個月的平均余額確定，也可以由被保險人自行確定。

在家庭財(cái)產(chǎn)保險中，保險金額則需要分為房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等項(xiàng)確定，分項(xiàng)越細(xì)越好。

家庭財(cái)產(chǎn)保險的保險金額，一般由投保人自己確定，且通常以千元為計(jì)算單位。

火災(zāi)保險分類

目前我國開辦的財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)沒有“火災(zāi)保險”這一名稱，但是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險、家庭財(cái)產(chǎn)保險、機(jī)器損壞保險等都是在火災(zāi)保險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的保險險種，而且火災(zāi)是其中最重要的承保風(fēng)險。市面上承保火災(zāi)風(fēng)險的險種主要有：

財(cái)產(chǎn)保險基本險

財(cái)產(chǎn)保險基本險，是以企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等的財(cái)產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)被保險人財(cái)產(chǎn)所面臨的基本風(fēng)險責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險，它是團(tuán)體火災(zāi)保險的主要險種之一。 　　根據(jù)我國財(cái)產(chǎn)保險基本險條款，該險種承擔(dān)的保險責(zé)任包括：1.火災(zāi)；2.雷擊；3.爆炸；4.飛行物體和空中運(yùn)行物體的墜落；5.被保險人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受破壞，引起停電、停水、停氣以及造成保險標(biāo)的的直接損失，保險人亦予以負(fù)責(zé)；6.必要且合理的施救費(fèi)用。

財(cái)產(chǎn)保險綜合險

財(cái)產(chǎn)保險綜合險也是團(tuán)體火災(zāi)保險業(yè)務(wù)的主要險種之一，它在適用范圍、保險對象、保險金額的確定和保險賠償處理等內(nèi)容上，與財(cái)產(chǎn)保險基本險相同，不同的只是保險責(zé)任較財(cái)產(chǎn)保險基本險有擴(kuò)展。 　　根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險綜合險條款規(guī)定，保險人承保該種業(yè)務(wù)時所承擔(dān)的責(zé)任包括：1.火災(zāi)、爆炸、雷擊；2.暴雨；3.洪水；4.臺風(fēng)；5.暴風(fēng)；6.龍卷風(fēng)；7.雪災(zāi)；8.雹災(zāi)；9.冰凌；10.泥石流；1l.崖崩；12.突發(fā)性滑坡；13.地面突然塌陷；14.飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

家庭財(cái)產(chǎn)保險

家庭財(cái)產(chǎn)保險是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的火災(zāi)保險。家財(cái)險的特點(diǎn)在于投保人是以家庭或個人為單位，業(yè)務(wù)分散，額小量大，風(fēng)險結(jié)構(gòu)以火災(zāi)、盜竊等風(fēng)險為主。具有以下幾類險種：

1.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險

2.家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險

3.房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險

4.安居類綜合保險

5.投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險

6.專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險

火災(zāi)保險的發(fā)展

為了迎合客戶的需要，火災(zāi)保險在火險的基礎(chǔ)上不斷擴(kuò)大其承保責(zé)任的范圍，除承?；馂?zāi)外還承保各種自然災(zāi)害和意外事故所至的損失，所以火災(zāi)保險已逐漸為各種綜合性的財(cái)產(chǎn)保險所替代。如我國目前開辦的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險、家庭財(cái)產(chǎn)保險均是以火災(zāi)保險為基礎(chǔ)發(fā)展起來的?，F(xiàn)今火險作為一種基本保險合同的做法正在消失，代之而起的是涵蓋各種風(fēng)險事故的保險合同。