保險(xiǎn)招標(biāo)定義：

保險(xiǎn)招標(biāo)，是指買保險(xiǎn)方只需在第三方保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)發(fā)布自己的保險(xiǎn)需求信息，就可以獲得在地各大保險(xiǎn)公司的不同代理人為其量身定制的保險(xiǎn)方案。其私人信息完全隱蔽，不會(huì)受到任何形式的騷擾，可以在沒(méi)有任何壓力的輕松環(huán)境下，自主選擇適合自己的保險(xiǎn)方案，主動(dòng)聯(lián)系中意的保險(xiǎn)代理人。

我國(guó)的保險(xiǎn)招投標(biāo)最早起始于政府機(jī)關(guān)車輛，而現(xiàn)在已由機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)擴(kuò)展到企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并漸成發(fā)展趨勢(shì)。保險(xiǎn)招投標(biāo)對(duì)于保險(xiǎn)公司在平等條件下公平競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)勝劣汰，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資源的優(yōu)化配置，防止保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的腐敗行為，降低投保人的投保費(fèi)用，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高服務(wù)水平，有著十分重要的積極作用。

　　保險(xiǎn)招標(biāo)的分類：

    保險(xiǎn)招標(biāo)分公開(kāi)招標(biāo)和邀請(qǐng)招標(biāo)。

　　保險(xiǎn)招標(biāo)中存在的主要問(wèn)題：

    1、 存在較多數(shù)量且未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的邀請(qǐng)招標(biāo)，造成排斥其他保險(xiǎn)公司參與投標(biāo)的不公平現(xiàn)象。

    2、 保護(hù)自己招標(biāo)存在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保險(xiǎn)知識(shí)缺乏的缺陷，容易造成招標(biāo)文件要素不全或招標(biāo)要求不符合保險(xiǎn)行業(yè)國(guó)際慣例等情況發(fā)生，使得投標(biāo)的保險(xiǎn)公司無(wú)所適從，無(wú)法準(zhǔn)確地根據(jù)招標(biāo)書(shū)要求設(shè)計(jì)規(guī)范的投標(biāo)書(shū)。

    3、存在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人公司壟斷保險(xiǎn)資源，以高額代理費(fèi)和傭金作為取舍保險(xiǎn)公司的弊端。

    4、腐敗行為有從賄賂投保人向代理人、經(jīng)紀(jì)人公司關(guān)鍵人物轉(zhuǎn)移的傾向。

    5、 保險(xiǎn)招標(biāo)中部分招標(biāo)人提出超出保險(xiǎn)成本的過(guò)寬的不符合國(guó)際慣例的保險(xiǎn)責(zé)任范圍的要求，甚至提出要有自行處理中小事故的定損理賠權(quán)，使得招標(biāo)工作偏離正常的軌道。

    6、 過(guò)低的費(fèi)率報(bào)價(jià)和過(guò)寬的保險(xiǎn)責(zé)任范圍可能引發(fā)償付危機(jī)

目前絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司重規(guī)模輕效益，在追求規(guī)模和市場(chǎng)份額的氛圍下，老公司追求規(guī)模以圖保持原有的市場(chǎng)份額，鞏固勢(shì)力范圍，顯示自身實(shí)力。
　　新的公司追求規(guī)模以期迅速發(fā)展壯大，甚至僅中標(biāo)百分之幾份額也大肆渲染，提高市場(chǎng)形象，這就迫使保險(xiǎn)公司更多地利用費(fèi)率進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)。當(dāng)費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)衍化成不顧風(fēng)險(xiǎn)，不計(jì)成本，違反價(jià)值規(guī)律，盲目降費(fèi)的極端境地時(shí)，保險(xiǎn)公司便無(wú)法在國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)市場(chǎng)上進(jìn)行分保。要知道目前國(guó)內(nèi)多數(shù)項(xiàng)目的費(fèi)率水平只有國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格的１／２甚至１／３，這就迫使保險(xiǎn)公司不得不擴(kuò)大自留額，往往會(huì)超過(guò)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的與最低償付能力相適應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)模和每一危險(xiǎn)單位所造成的最大損失責(zé)任。
　　有時(shí)投保人和被保險(xiǎn)人會(huì)提出超出成本的過(guò)寬的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，似乎只要保險(xiǎn)什么事故都得賠，這樣做的結(jié)果輕則破壞市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律，引發(fā)惡性無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，重則降低保險(xiǎn)公司的償付能力，甚至導(dǎo)致償付危機(jī)和公司破產(chǎn)，嚴(yán)重?fù)p害被保險(xiǎn)人的利益，極大地影響保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。

    7、 不符合價(jià)值規(guī)律和實(shí)際操作的服務(wù)承諾可能引發(fā)信用危機(jī)

在目前的保險(xiǎn)投標(biāo)中，為競(jìng)標(biāo)成功，部分保險(xiǎn)公司自己提出了一些不符合價(jià)值規(guī)律和實(shí)際操作的服務(wù)承諾。那種不計(jì)成本，脫離實(shí)際，難以兌現(xiàn)的服務(wù)承諾只會(huì)損壞保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)，其付出的信譽(yù)損失和造成的信用危機(jī)是難以估量的。

8、 違法違規(guī)的“補(bǔ)充協(xié)議”可能引發(fā)道德危機(jī)

在目前的保險(xiǎn)投標(biāo)中，有的保險(xiǎn)公司在投標(biāo)書(shū)外，私下與投保人或其委托的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人簽訂所謂的見(jiàn)不得人的“補(bǔ)充協(xié)議”、“約定”、“備忘錄”等等。既然投標(biāo)書(shū)已全部反映了保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，為什么還要搞私下協(xié)議，其內(nèi)容無(wú)非是一些違法違規(guī)的承諾。這顯然違背了招投標(biāo)公開(kāi)公平公正的原則，更會(huì)引發(fā)道德危機(jī)。

　　保險(xiǎn)招標(biāo)評(píng)標(biāo)中存在的其他問(wèn)題

    1、 部分保戶的主監(jiān)管機(jī)關(guān)和地方政府的實(shí)權(quán)人物，以及一些有利害關(guān)系的人，掌控和左右評(píng)標(biāo)過(guò)程和結(jié)果，使評(píng)標(biāo)成為一種應(yīng)付監(jiān)督和監(jiān)管的過(guò)程和形式；

    2、缺乏保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)制定的評(píng)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)標(biāo)中隨意性較大；

    3、缺乏保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評(píng)標(biāo)機(jī)構(gòu)和有高級(jí)技術(shù)職稱人員組成的評(píng)標(biāo)專家?guī)?，評(píng)標(biāo)委員會(huì)組成人員的比例要求不明確；

    4、絕大多數(shù)評(píng)標(biāo)委員不是從符合資質(zhì)的專家?guī)熘须S機(jī)抽取，而是由招標(biāo)人直接確定，名單不保密，素質(zhì)無(wú)保證，人為因素較重；

    5、部分開(kāi)標(biāo)、評(píng)標(biāo)過(guò)程，評(píng)審意見(jiàn)和書(shū)面評(píng)標(biāo)報(bào)告不公開(kāi)，不透明，不公正，搞暗箱操作；

    6、投標(biāo)人為照顧方方面面的關(guān)系，把一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的劃分給許多家保險(xiǎn)公司承保，有的公司僅僅分得百分之幾的份額；

    7、整個(gè)招投標(biāo)過(guò)程中缺乏有效的監(jiān)督和約束機(jī)制，評(píng)標(biāo)過(guò)程可能產(chǎn)生舞弊和腐敗行為；

    8、評(píng)標(biāo)后對(duì)保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任和服務(wù)承諾缺乏有效的制約和監(jiān)督，違約后的賠償責(zé)任不明確。

　　對(duì)保險(xiǎn)招投標(biāo)存在問(wèn)題的對(duì)策

    1、費(fèi)率報(bào)價(jià)和承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)科學(xué)合理

    2、保險(xiǎn)服務(wù)要體現(xiàn)價(jià)值規(guī)律和可操作性

    3、標(biāo)書(shū)以外的違法違規(guī)的“補(bǔ)充協(xié)議”均屬無(wú)效

    4、投標(biāo)書(shū)的語(yǔ)言文字和表述要規(guī)范準(zhǔn)確