開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

如今社會(huì)車(chē)輛直線(xiàn)增加，交通事故也時(shí)有發(fā)生，對(duì)受害者而言，事故中兩輛車(chē)投保的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，將如何進(jìn)行賠付？是投保了交強(qiáng)險(xiǎn)就一切無(wú)憂(yōu)了嗎？筆者肯定的告訴你，不是，車(chē)輛保險(xiǎn)也分多種，其中商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)最容易被車(chē)主漏投，但是這個(gè)看似很小的險(xiǎn)種，有時(shí)間卻能幫車(chē)主們不小的忙。

二手車(chē)應(yīng)重點(diǎn)考慮商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

王小姐今年8月購(gòu)買(mǎi)了一輛二手車(chē)。因?yàn)檫@個(gè)車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)還有半年的時(shí)間，王小姐并沒(méi)在意。10月份，王小姐開(kāi)車(chē)上班，不小心發(fā)生刮蹭，王小姐需要負(fù)全責(zé)。當(dāng)她報(bào)保險(xiǎn)的時(shí)候，被告之，她的車(chē)只是買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，并沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。為此，王小姐需要自己另掏腰包為對(duì)方的汽車(chē)付高達(dá)一萬(wàn)多元的維修費(fèi)用。

二手車(chē)要如何買(mǎi)保險(xiǎn)，一直是很多車(chē)主難以決定的問(wèn)題。而有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士指出，二手車(chē)除了一定要購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)之外，更要著重購(gòu)買(mǎi)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。二手車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買(mǎi)的，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)提供的是最基本的保障，有了它才可以上路和年檢。另外，由于絕大多數(shù)二手車(chē)的零部件都有不同程度的損耗，比較容易發(fā)生事故，一旦發(fā)生事故，僅僅靠交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此建議車(chē)主應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，為了對(duì)自身進(jìn)行保護(hù)，車(chē)主還需要購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛人員責(zé)任險(xiǎn)。另外，一些附加險(xiǎn)種可以不投保，比如劃痕險(xiǎn)、汽車(chē)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等。

那么，什么是三責(zé)險(xiǎn)？三責(zé)險(xiǎn)的全稱(chēng)是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，三責(zé)險(xiǎn)可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。記者在這里例舉幾個(gè)三責(zé)險(xiǎn)案例可以幫助車(chē)主們更加清楚三責(zé)險(xiǎn)的重要性。

案例一：李小姐剛剛買(mǎi)了愛(ài)車(chē)，在比較交強(qiáng)險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)兩者保障對(duì)象都是車(chē)輛使用過(guò)程中的第三者，于是李小姐就只購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)。不久，李小姐不幸發(fā)生了一起較嚴(yán)重的事故并需要付全責(zé)，當(dāng)保險(xiǎn)賠付下來(lái)，自己還需補(bǔ)貼3萬(wàn)元才能處理完事故。因?yàn)闆](méi)有投保三責(zé)險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額又不夠時(shí)，李小姐就只能自掏腰包來(lái)承擔(dān)多出來(lái)的損失。如果車(chē)主購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，選擇商業(yè)險(xiǎn)中的三責(zé)險(xiǎn)，最低限額就是賠償5萬(wàn)元，而只需要繳納六七百元保費(fèi)，就可以將賠付風(fēng)險(xiǎn)降到最低了。

案例二：車(chē)主開(kāi)車(chē)撞壞了別人的車(chē)，車(chē)主負(fù)全責(zé)，需要承擔(dān)全部賠償責(zé)任，這時(shí)候保險(xiǎn)公司最高可向被撞車(chē)主賠償2000元，超出部分需要車(chē)主自負(fù)。如果撞壞的是中低檔車(chē)，交強(qiáng)險(xiǎn)的2000元也許就夠了，但萬(wàn)一是寶馬、法拉利或其它豪車(chē)，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付是遠(yuǎn)不夠用的，這時(shí)三責(zé)險(xiǎn)就成了有效補(bǔ)充了。如今一些大城市豪車(chē)越來(lái)越多，菱悅撞上勞斯萊斯，雅閣與勞斯萊斯天價(jià)之吻等事件被報(bào)道后讓一些行駛在大城市的車(chē)主朋友們紛紛提高了三責(zé)險(xiǎn)的投保數(shù)額。

通過(guò)以上三責(zé)險(xiǎn)案例可以看出，三責(zé)險(xiǎn)不僅是交強(qiáng)險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，也可在遭受損失時(shí)為車(chē)主朋友們減輕不少的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。車(chē)主朋友們一定要弄清什么是三責(zé)險(xiǎn)及三責(zé)險(xiǎn)的賠付范圍，在投保時(shí)才能做到心中有數(shù)。

汽車(chē)的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)必須要買(mǎi)嗎？

第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)里的一種，買(mǎi)不買(mǎi)，車(chē)主可以自由選擇。而交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家要求必須買(mǎi)的。第三者責(zé)任險(xiǎn)是當(dāng)發(fā)生事故，賠償數(shù)額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額時(shí)，第三者責(zé)任險(xiǎn)可以“挺身而出”，補(bǔ)齊剩余部分。也就是說(shuō)，如果，你花幾千元買(mǎi)了幾百萬(wàn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，那你即便是撞了豪車(chē)也不怕了。

兩者的區(qū)別：工作人員推薦的資料顯示為：目前交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額被分成了兩種情況3個(gè)部分，交通事故中被保險(xiǎn)車(chē)有責(zé)任的，有11萬(wàn)元死亡傷殘補(bǔ)償限額，1萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用限額以及2000元財(cái)產(chǎn)損失限額；交通事故中被保險(xiǎn)車(chē)沒(méi)有責(zé)任的，有1.1萬(wàn)元死亡傷殘賠償限額，1000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及100元的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。如果被撞的是機(jī)動(dòng)車(chē)，沒(méi)有人員傷亡，那么最多只能從保險(xiǎn)中取出2000元用于修車(chē)，不足部分只能由肇事方承擔(dān)。而第三者責(zé)任險(xiǎn)則沒(méi)有對(duì)責(zé)任限額進(jìn)行劃分，只要損失不超過(guò)保險(xiǎn)總限額，無(wú)論是修車(chē)還是救人都可以在最高限額范圍內(nèi)，按保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠付。

最后，我們將以下幾個(gè)險(xiǎn)種可以重點(diǎn)劃入愛(ài)車(chē)投保的考慮范圍:

“主險(xiǎn)”部分

1. 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)。俗稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”，國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)。

2. 車(chē)輛損失險(xiǎn)。車(chē)損險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償自然災(zāi)害或意外事故造成的車(chē)輛自身?yè)p失，就是“賠給自己”。

3. 商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。商業(yè)第三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

4. 全車(chē)盜搶險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車(chē)輛損失和在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

5. 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷亡。如果行車(chē)條件不復(fù)雜，車(chē)主有壽險(xiǎn)方面的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以考慮不投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。

“附加險(xiǎn)”部分

1. 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn):汽車(chē)擋風(fēng)和車(chē)窗玻璃(不包括車(chē)燈、車(chē)鏡玻璃)被外來(lái)物體單獨(dú)擊碎時(shí)可以使用。

2. 自燃損失險(xiǎn):賠償因本車(chē)電器、線(xiàn)路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車(chē)輛造成的損失。

3. 車(chē)身劃痕損失險(xiǎn):承擔(dān)車(chē)身劃痕損失，非常適合“愛(ài)車(chē)如命”人士以及新車(chē)車(chē)主。

另外，除主險(xiǎn)和自選套餐外，車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家建議車(chē)主盡量投保不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)。