開心保保險網(wǎng)

我們都知道建筑行業(yè)是一個高風險行業(yè)，無論是投資，還是建設(shè)，存在很多的未知因素。面對未知的意外，我們不確定會不會發(fā)生，唯一可以做的就是選擇一份適合的建筑工程一切險，然后我們需要了解一下建筑工程一切險費率。

建筑施工是一個高風險的行業(yè)，如果你是項目的投資人，或者是項目的承包商，又或者是項目的總工程師，在一個重點項目的建設(shè)過程中，如何做到控制成本、保證工期進展順利、確保安全生產(chǎn)？建筑工程保險也許是個不錯的選擇，它可以幫你應付各種無法控制的突發(fā)情況，確保工程項目的安全進展。

發(fā)展緩慢

眾所周知，建筑施工是一個風險頻發(fā)的領(lǐng)域，承包商如何規(guī)避風險顯得格外重要。為工程投保，將風險轉(zhuǎn)移給保險公司無疑是條捷徑。

據(jù)了解，建筑工程一切險和安裝工程一切險早在1979年就引入了我國施工行業(yè)。如今20多年過去了，面對商業(yè)保險這種能夠有效轉(zhuǎn)移風險的市場化方式，建筑業(yè)在推進建筑工程保險時卻處處“步履蹣跚”。

建設(shè)部有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前除涉外工程以外，其他工程項目大多數(shù)都未投保。

從建設(shè)部工程質(zhì)量安全監(jiān)督與行業(yè)發(fā)展司給出的數(shù)據(jù)看：目前已經(jīng)開展的建工一切險、建安一切險、建筑意外傷害保險和工程設(shè)計責任險，覆蓋率都很低，全國每年的建筑工程保險費大約僅為建安工程投資量的0.2‰；國內(nèi)辦理工程保險的工程項目不足10%。

盡管建設(shè)部的工程項目招投標規(guī)范文件中，對業(yè)主和施工單位聯(lián)名投保建筑工程一切險有明確規(guī)定，但畢竟是非強制性的商業(yè)保險；盡管有關(guān)文件中也明確了工程保險費屬于建筑安裝工程費的直接費范疇，可納入工程項目成本，但并沒有解決究竟誰為保險買單的問題；《保險法》中更沒有針對工程特點的具體規(guī)定。

目前我國正處于建設(shè)的高峰期，不僅建設(shè)規(guī)模大，工程建設(shè)的復雜程度也遠遠超過以往，而且建筑市場的發(fā)展不完善，市場主體行為不規(guī)范，工程質(zhì)量、傷亡事故時有發(fā)生，致使工程風險因素大大增加。因此，建筑企業(yè)通過建筑工程保險來分散、轉(zhuǎn)移風險，防止意外發(fā)生或因他方不履行法定的或合同義務給自己帶來難以彌補的損失，這一點至關(guān)重要。

有關(guān)專家告訴記者，很多發(fā)達國家普遍以立法的形式來體現(xiàn)國家對建設(shè)工程保險的宏觀調(diào)控，通常的關(guān)卡是，未買保險的施工企業(yè)無法參加工程競標。比如法國的法律規(guī)定，凡涉及工程建設(shè)活動的所有單位，包括業(yè)主、建筑師、總承包商、設(shè)計或施工等專業(yè)承包商、建筑產(chǎn)品制造商等，均須向保險公司投保。

至關(guān)重要

建設(shè)工程項目大多具有建設(shè)周期長、投資大、技術(shù)要求高、參建單位多等特點，而且建設(shè)施工中不可預見因素較多，這使得建筑行業(yè)成為了受財產(chǎn)、人身和責任等風險影響的高風險行業(yè)。2003年上海軌道交通4號線事故，更是讓有關(guān)各方對建筑工程的日益擴大的風險，有了進一步的關(guān)注和重視。

去年5月，上海保監(jiān)局與上海市建設(shè)和交通委員會下發(fā)了《上海市關(guān)于推進建設(shè)工程風險管理制度試點工作的指導意見》，其中，要求在政府投資的建設(shè)工程或政府主導的公共建設(shè)工程中開展建設(shè)工程風險管理和保險制度的改革試點工作，實現(xiàn)政府部門由原來的審批主體向服務主體的轉(zhuǎn)變。

首先，由業(yè)主單位牽頭，與設(shè)計、施工單位組成共同投保體，向保險公司投保“一攬子”建設(shè)工程保險，包括建筑、安裝工程一切險、人身意外險、10年期工程質(zhì)量保修保險等。

其次，調(diào)整委托關(guān)系，由保險業(yè)發(fā)揮風險管理功能。將原來的由施工單位委托中介機構(gòu)工程監(jiān)理機構(gòu)進行質(zhì)量安全監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)橛杀ｋU公司委托專業(yè)的工程風險監(jiān)督檢查機構(gòu)進行質(zhì)量安全控制，使保險公司參與到建設(shè)工程風險的設(shè)計、施工、使用等全過程的安全質(zhì)量風險管理。利用經(jīng)濟杠桿手段，實行費率浮動制度。根據(jù)共同投保體內(nèi)各單位的風險狀況以及建設(shè)工程本身風險狀況，對費率實行浮動，使風險管理的環(huán)節(jié)前置，督促業(yè)主單位重視工程質(zhì)量安全。

建筑工程一切險費率

1. 費率（‰）

1）建筑工程部分（工期費率）

住宅大樓1.4-1.8

綜合性大樓1.6-2.2

商場、辦公大樓1.7-2.2

旅館、醫(yī)院、學校大樓2.1-2.8

厘定上述費率范圍的基點是：

（1）無特種巨災風險區(qū)

（2）保險金額為UD$1500以下的項目

（3）施工期限為1-1年半（不含保證期）

（4）樓高在20層以下

（5）免賠額UD$2500左右

若超過以上范圍，承保公司需要在此費率基礎(chǔ)上加費30％-50％

倉庫及普通工廠廠房2.4-2.8

道路2.6-3

碼頭3-3.5

水壩隧道、橋梁、管道的工建部分3.2-4.5

2）建筑用施工機器、設(shè)備部分（年度費率）

A.各類起重機、升降機、傳送設(shè)備9-14

B.各類挖掘機、推土機、壓路機、鏟車、特種車輛8-10

C.其他各種施工機具6-8

3）加保第三者責任（工期費率）

有累計賠償限額者為累計賠償限額的2.8-3.2

無累計賠償限額者為每次事故賠償限額的3.5-5

加保“交叉責任”，視危險大小加收第三者責任保險費的10-25

4）加保保證期保險（保證期為12至24個月不等，屬一次性費率）有限的保證期責任按建筑工程部分費率的10％-15％加收。擴大的保證期責任按建筑工程部分費率的15％-25％加收。

5）附加保障部分（工期費率）

附加保障的費率應視具體危險程度來確定在一般情況下，如無特別風險，每增加一項附加保障，應加收0.2％。

2. 免賠額

1）物質(zhì)損失部分的免賠額有兩類：各保險項目的免賠額和特種危險的免賠額。免賠額的高低，工地自然地理條件，工期長短因素等，與被保險人協(xié)商確定?，F(xiàn)將各項免賠額的掌握幅度規(guī)定如下：

（1）建筑工程部分：一般為US$2000-US$50000。也可以分別規(guī)定自然災害的免賠額與其他損失的免賠額。自然災害免賠額一般比較大些（如US$50000），其他損失免賠額一般比較小些（如US$2000）。

（2）建筑用機器，裝置及設(shè)備：一般為US$500-US$1000，或同時再規(guī)定損失金額的15％－20％，以高者為準。

（3）其他保險項目：一般為US$500-US$2000。場地清理費用一般不規(guī)定單獨的免賠額。

（4）特種危險：一般這和美元在US$10000-US$50000左右。特種危險指地震、海嘯、洪水、暴雨和暴風造成的危險。除免賠額外，為控制巨災損失，還有一個免賠額的規(guī)定，即特種危險造成的保險財產(chǎn)物質(zhì)損失的賠償總額。不論發(fā)生一次或多次事故，賠款均不能超過限額。總的幅度，一般可按物質(zhì)損失部分總保險金額的80％上下掌握。對于這類風險不大或基本上沒有的地區(qū)，也可不規(guī)定。

2）第三者責任部分只對財產(chǎn)損失固定每次事故的免賠額（具體可參照安裝工程險部分的有關(guān)規(guī)定），對人身傷亡無免賠額的規(guī)定。

3）上述規(guī)定的免賠額，均為每次事故的絕對免賠額。如一次事故同時涉及一項以上的的保險項目時，選其中最高的一個免賠額。

4）免賠額的規(guī)定與費率的增減有直接關(guān)系。如上述基礎(chǔ)上免賠額增加兩倍（即為原來的三倍），費率最多可在原有基礎(chǔ)上降低百分之五；（如原費率為3‰，可降低為2.85‰）如免賠額增加三倍，費率最多可降低百分之十。

賠償處理

(一)對保險財產(chǎn)遭受的損失，本公司可選擇以支付賠款或以修復、重置受損項目的方式予以賠償，但對保險財產(chǎn)在修復或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用，本公司不負責賠償。

(二)在發(fā)生本保險單物質(zhì)損失項下的損失后，本公司按下列方式確定賠償金額：

1. 可以修復的部分損失——以將被保險財產(chǎn)修復至其基本恢復受損前狀態(tài)的費用扣除殘值后的金額為準。但若修復費用等于或超過保險財產(chǎn)損失前的價值時，則按下列第2項的規(guī)定處理；

2. 全部損失或推定全損——以保險財產(chǎn)損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準，但本公司有權(quán)不接受被保險人對受損財產(chǎn)的委付；

3. 發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費用，本公司可予以賠償，但本項費用以保險財產(chǎn)的保險金額為限。

(三)本公司賠償損失后，由本公司出具批單將保險金額從損失發(fā)生之日起相應減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費。如被保險人要求恢復至原保險金額，應按約定的保險費率加繳恢復部分從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日止按日比例計算的保險費。

(四)在發(fā)生本保險單第三者責任項下的索賠時：

1. 未經(jīng)本公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，本公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；

2. 本公司有權(quán)以被保險人的名義，為本公司的利益自付費用向任何責任方提出索賠的要求。未經(jīng)本公司書面同意，被保險人不得接受責任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔；

3. 在訴訟或處理索賠過程中，本公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助。

(五)被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過兩年。