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隨著市民風(fēng)險意識的提高，很多家庭都在為規(guī)避風(fēng)險做著準(zhǔn)備。社會保險與商業(yè)保險都是風(fēng)險管理的手段，目的都在于穩(wěn)定社會秩序、確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，因而具有保障功能同一性。社保和商業(yè)保險哪個好？

我國社會保險體系是從上世紀(jì)90年代末逐步建立的，1998年建立城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，后來又陸續(xù)建立了失業(yè)保險、工商保險和生育保險。2002年，我國建立了職工補(bǔ)充醫(yī)療保險，鼓勵企業(yè)自愿購買職工補(bǔ)充醫(yī)療保險；2003年，我國開始建立農(nóng)村基本醫(yī)療保險；2004年建立城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度；2007年在城鎮(zhèn)居民中建立基本醫(yī)療保險；2009年建立農(nóng)民基本養(yǎng)老保險；2011年建立城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險；2012年建立城鄉(xiāng)居民大病保險……我國社會保障體系建設(shè)發(fā)展速度有目共睹。

在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)承受能力下，居民對社會保障的總需求是一定的，社會保險與商業(yè)保險的市場占有率呈現(xiàn)此消彼漲的狀態(tài)。

社保和商業(yè)保險哪個好？

商業(yè)保險作為補(bǔ)充性養(yǎng)老保險的主導(dǎo)力量，有利于提高社會保障體系的整體水平。其次，商業(yè)保險提供多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與健康保險產(chǎn)品及服務(wù)，有利于豐富社會保障體系的層次結(jié)構(gòu)。再次，商業(yè)保險將市場機(jī)制引入社會基本保險管理，有利于提高社會保障體系的運(yùn)行效率。

保險性質(zhì)：社保國家或企業(yè)對個人的醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn)，是強(qiáng)制性的，是一種社會公平、人人公平的原則。“是一種低水平的保，而不是包。根據(jù)中國國情，僧多粥少，包是包不起的”；而商保是一種個人行為，是自愿的，是個人按自己的經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)之上自行規(guī)劃或單獨(dú)購買，是一種更高層次的個性生活安排和體現(xiàn)。多規(guī)劃就多有，少規(guī)劃就少有，不規(guī)劃就沒有。

意外保障：社保對于意外的保障只針對工作單位內(nèi)，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能報銷的；而商保意外和意外傷殘保險，一般來說，無論在哪，都是可以報銷的。并且，意外保障都是相對低保費(fèi)即可買到高額的保額。

疾病保障：社保的小病及重疾保障，都是憑發(fā)票報銷，并且是下有起付線（即門檻費(fèi)）上有封頂線，中除自費(fèi)藥自付藥后，在可報銷范圍內(nèi)再按比例報銷；而商保的小病住院報銷與社保是互補(bǔ)的，在社保報后，剩下的全報；而重疾報銷是疾病診斷后，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額先行賠付多少。一般重疾的花費(fèi)都是需要幾萬、幾十萬或百萬的很大一筆錢，這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫(yī)選擇提供了方便。這也就更突顯出商保的人性化。

豁免功能：商保有重大疾病和投保人的交費(fèi)豁免功能，即在交費(fèi)期間，若被保險人發(fā)生重疾，經(jīng)保險賠付后，以后余下的保費(fèi)可免交了，但其所享受的保單利益不變；或者是父母為孩子投保作的教育金保險，若交費(fèi)的投保人在交費(fèi)期間發(fā)生身故或一、二、三級傷殘，余下的保費(fèi)免交，所享受利益不變，這也就是說，了父母無論在什么情況下，都能保證孩子一樣地得到很好的教育；而這一點(diǎn)，在社保是完全做不到的。

社保和商業(yè)保險哪個好？商業(yè)保險與各類國家強(qiáng)制的社會保險之間不可以互相替代。商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定，不同保險合同項下，不同險種，被保險人所受的保障范圍和水平不同，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險保障范圍比較窄，保障水平較低。通過二者之間的比較可以發(fā)現(xiàn)，社保通常是保障一個人的最低生活水平和醫(yī)療保障要求，而不同種類的商業(yè)保險可以保證一個人在遭遇不同的困境時，都可以得到相應(yīng)的、額度較高的賠償。比如商業(yè)的重大疾病保險，就可以彌補(bǔ)基本社保中大病醫(yī)療保障方面對于用藥、額度等保障力度的不足。