開心保保險網(wǎng)

　　百萬醫(yī)療險，一種聽起來就很“豪氣”的健康險產(chǎn)品。說它豪氣也是名副其實的，投保人繳納幾百元不等的費用，即可享有數(shù)百萬元甚至千萬元的醫(yī)療保障。相比動輒保費就要成千上萬、保額卻只有幾十萬的重疾險，百萬醫(yī)療險自出現(xiàn)那天起，就一躍成為了保險界的網(wǎng)紅。

　　既然能成為網(wǎng)紅，必定有它的道理，百萬醫(yī)療險到底具有哪些優(yōu)勢？

　　一、杠桿率高百萬醫(yī)療險通常都屬于短期健康險，繳費方式是年繳，而一年的保費一百到幾百元不等，拿市面上兩款比較火爆的百萬醫(yī)療險舉例子，有社保的30歲男性投保眾安尊享e生，年費296元，最高可獲得600萬元的保障；投保平安的平安e生，年費335元，最高也可獲得600萬元的保障。由此可見，幾百的保費就可以獲得百萬醫(yī)療保障，解決了大額醫(yī)療費用的問題，保險杠桿極高，性價比也很高。

　　二、保障全面百萬醫(yī)療險從不同角度上有效補充了社保和重疾險的不足之處。對于一些藥效極好，費用較高的藥品、和一些高端的醫(yī)療儀器的使用，社保都是無法報銷的。而目前的百萬醫(yī)療險突破了醫(yī)保的限制，不管是自費藥或進口藥，門診費、手術(shù)費、護理費、ICU病房費用等，只要是在住院期間花費的項目，都能百分之百報銷，徹底解決了大家對于醫(yī)療費用的擔心。

　　同時，相比于重疾險的疾病保障范圍，百萬醫(yī)療險甚至不限疾病意外、不限疾病種類，對于那些介于小病和重疾之間的疾病也可以賠付。畢竟人的一生中，可能遇到的疾病不僅僅是發(fā)燒感冒或者惡性腫瘤，一些介于兩者之間的疾病如果沒有足夠的保障，同樣可能會拖垮一個家庭。因此百萬醫(yī)療險的保障范圍足夠全面和廣泛。

　　看似如此完美的百萬醫(yī)療險就沒有任何缺點嗎？當然不是，目前市面上的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品仍然存在某些不足之處：

　　一、存在較高的免賠額。

　　市面上大部分的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品存在一萬元的免賠額（也有的是5000或者2萬），也就是一些不足一萬元的小額度醫(yī)療費用是不支持報銷的。

　　舉個例子，假如某次住院費用共計2萬元，某百萬醫(yī)療險的免賠額是1萬元，社保報銷5千元，那么最終可以利用商業(yè)保險報銷的額度是20000（總費用）- 5000 （社保報銷費用） - 10000（免賠額）= 5000元

　　二、低保費一般是在有社保的基礎(chǔ)上百萬醫(yī)療險對于有社保的人很友好，而對于沒有社保的人群，保費的價格可能會增加兩至三倍甚至更高。還是拿剛才的30歲男性舉例子，有社保投平安e生年費是335元，無社保則是723元。(同時如果有社保但未用社保報銷，而是直接使用平安e生報銷，則報銷比例會從100%降至60%。)

　　三、報銷型賠付方式重疾險，是先賠付，賠給你合同約定的保額后，至于你拿著賠付的錢去干什么都沒有人干涉；而百萬醫(yī)療險則是先花費，再報銷，報銷的只能是住院醫(yī)療費用。對于一些沒有能力顛覆費用的家庭，可能是一個非常頭疼的問題。不過目前這個問題已經(jīng)有產(chǎn)品進行解決，比如眾安尊享e生旗艦版便提供了住院可申請墊付醫(yī)療費用的服務(wù)，消費者在選購的時候可以加以留心。

　　四、無法續(xù)保的問題對于這種短期醫(yī)療保險而言，消費者面臨的最大風險是無法續(xù)保。百萬醫(yī)療的保障期限一般為一年，所以需要一年一續(xù)保。倘若在連續(xù)投保幾年后，這款產(chǎn)品下架了，保險公司是不需要承擔續(xù)保責任的。大多數(shù)的百萬醫(yī)療都有承諾可連續(xù)續(xù)保至80歲、90歲或者更高，但“連續(xù)續(xù)保”和“保證續(xù)保”的意義并不相同，消費者絕不能被二者混淆視聽。因此，在進行產(chǎn)品選擇的時候，一定要認真辨別產(chǎn)品合同中有關(guān)于“續(xù)保”的問題說明。

　　以上就是百萬醫(yī)療險的含義以及優(yōu)缺點，我們可以為“網(wǎng)紅”醫(yī)療險花費一些錢，但絕不可以用它來完全代替其他健康險，每款產(chǎn)品的存在一定有它的意義，無法面面俱到的情況下，根據(jù)自身情況選擇最適合自己的就是最好的。