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返還型重疾險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？

發(fā)布者：姜文|發(fā)布時(shí)間：2019-08-13 10:25:55

　　我們不能簡(jiǎn)單來(lái)看重疾險(xiǎn)的消費(fèi)型與返還型孰優(yōu)孰劣，存在即合理，你買(mǎi)哪種，要看哪種更合適。

　　返還型：對(duì)于需要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來(lái)鎖定收益率的用戶，返還型產(chǎn)品自然會(huì)成為您的選擇；

　　消費(fèi)型：對(duì)于更注重保險(xiǎn)保障本身的用戶，保障責(zé)任更完善的消費(fèi)型產(chǎn)品當(dāng)然是首選。

　　且消費(fèi)型重疾險(xiǎn)線上主營(yíng)成本低，價(jià)格也低。返還型重疾險(xiǎn)代理人銷售，成本高，價(jià)格也高。所以，您的核心需求究竟是保障還是返還，這就是一個(gè)值得思考的問(wèn)題了。

　　之前就有很多朋友都在問(wèn)我，交了十年、二十年保費(fèi)，這些錢(qián)最后是不是會(huì)返還？如果什么事沒(méi)發(fā)生，難不成還能打了水漂嗎？

　　其實(shí)買(mǎi)了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，到期時(shí)沒(méi)出險(xiǎn)，那這筆錢(qián)就等于是您花錢(qián)買(mǎi)了個(gè)保障；買(mǎi)了返還型重疾險(xiǎn)，到期時(shí)沒(méi)出險(xiǎn)，那就會(huì)按照約定比例把滿期金返還給您。

　　在我看來(lái)，從錢(qián)的付出與回報(bào)這個(gè)角度來(lái)講，二者其實(shí)是差不多的。實(shí)際上，在繳納同樣保費(fèi)的情況下，返還型重疾險(xiǎn)的保額相對(duì)就會(huì)低很多。所以，并不是說(shuō)您得到了返還的保費(fèi)，就是賺了。其實(shí)，您只是把一部分錢(qián)存在保險(xiǎn)公司，到期之后把儲(chǔ)蓄部分的錢(qián)返還給您而已。

　　我們不要忽略返還型保險(xiǎn)在純保障作用部分的表現(xiàn)，在保費(fèi)相差不大的情況下，消費(fèi)型應(yīng)該會(huì)有明顯優(yōu)勢(shì)的。成本差異讓返還型保險(xiǎn)價(jià)格更貴。實(shí)際上很多人并沒(méi)有意識(shí)到一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，其本身是帶有一定成本的，這直接影響著產(chǎn)品價(jià)格。

　　而且返還型具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，為了負(fù)擔(dān)儲(chǔ)蓄部分的成本，返還型重疾險(xiǎn)的價(jià)格是需要要高于消費(fèi)型產(chǎn)品的。甚至可以這樣理解，返還型產(chǎn)品多年后交到你手里的錢(qián)，可能很大一部分都來(lái)自你自己交的保費(fèi)。