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隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多人選擇在節(jié)假日背包出行游玩，既放松心情，也陶冶情操，對身心都大有益處。不少朋友在計劃出行的同時，還會為自己投保一份個人旅游意外險，市場上一時也掀起了旅游類保險產(chǎn)品的投保熱潮。

許多市民認(rèn)為，既然出去旅游，就只能買“旅游意外險”。其實，這是一種誤解，有很多類險種其實都可以提供相關(guān)保障。它們無所謂優(yōu)劣之分，只是適用于不同的需要。一般而言，需要支出的保費(fèi)與能夠享受的保障是成正比的。

在旅游市場上，最常出現(xiàn)的是三個險種：個人責(zé)任險、旅游意外險與旅游責(zé)任險。

先看個人責(zé)任險。責(zé)任險顧名思義，是對被保險人需要承擔(dān)一定責(zé)任時所發(fā)生的保險事故。游客在境外旅游時購買的個人責(zé)任險一般是用來賠償在境外因個人原因造成的第三方人身傷亡或者財產(chǎn)損失。

其次是旅游責(zé)任險。按照國家旅游局發(fā)布的《旅行社投保旅行社責(zé)任保險規(guī)定》的要求，旅行社必須投保旅行社責(zé)任保險。旅行社責(zé)任保險的范圍一般包括：因其過錯導(dǎo)致的旅游者人身傷亡及救治費(fèi)用，旅游者行李物品的丟失、損壞或被盜所引起的賠償責(zé)任，以及由于旅行社責(zé)任爭議引起的訴訟費(fèi)用。只有在有特別約定的情況下，旅行社未能盡到提示義務(wù)導(dǎo)致顧客因不了解情況而犯下過錯、從而被要求承擔(dān)賠償金錢時，保險公司才予賠償。

與旅游責(zé)任險相仿的是旅游意外險。很多國家在簽證時需要游客事先購買旅游意外險，用來防范游客在海外發(fā)生意外等情況需要緊急入院治療時的風(fēng)險。旅游意外險與旅游責(zé)任險是完全不同的險種。這也是為關(guān)鍵的險種，是旅游必備險種。在旅行全程，旅游意外險都可發(fā)揮保護(hù)傘的作用，保費(fèi)一般在20元到100多元。

個人旅游意外保險需要注意的幾個細(xì)節(jié)

第一，我們必須清楚為什么要購買個人旅游意外險？

比如，自助游風(fēng)行，很多驢友花幾千元外出旅行，卻常常忘了花幾十元購買旅行意外

“在家千日好，出門萬事難。”旅行時的風(fēng)險比平日大得多，尤其當(dāng)涉及長途公交、跋山涉水時。

但用以一定程度上轉(zhuǎn)化旅行風(fēng)險的旅行意外險卻往往被驢友們忽視。實際上，它是不應(yīng)節(jié)省的必需開支。拋開僥幸心理，做好風(fēng)險轉(zhuǎn)化的工作，這是一個成熟驢友必須要做的：對自己負(fù)責(zé)，也對家人負(fù)責(zé)！

第二，個人旅游意外險不同于旅行社責(zé)任險

有很多人將旅行意外險和旅行社責(zé)任險混為一談，認(rèn)為旅行社都給游客買了保險，個人不必再買旅行意外險。這里特別提醒大家，旅行社責(zé)任險當(dāng)然也會因為一些風(fēng)險而給游客以賠付，但前提是發(fā)生游客因旅行社的失責(zé)導(dǎo)致風(fēng)險而遭受損失，它化解的是旅行社的風(fēng)險；而旅行意外險則主要提供旅行者個人因意外導(dǎo)致身故、傷殘、住院治療方面的保險保障--這兩者并不像很多人理解的那樣可以相互替代！

第三，旅游過程中的財物損失，過敏，非中毒性腹瀉等，不在賠償之列。

旅游過程中財物損失是不在旅游意外險賠償之列的，但如果能證明是旅行社責(zé)任所致，則可以向旅行社索賠。因游客個人體質(zhì)原因?qū)е碌倪^敏反應(yīng)和非中毒性腹瀉等情況，也得不到賠償。而若是食物中毒，則應(yīng)得到所在地衛(wèi)生防疫部門的認(rèn)定或醫(yī)院的明確診斷，方可獲得醫(yī)療費(fèi)用賠償。

第四，危險程度高的旅游項目屬于除外責(zé)任。

攀巖、潛水、登山、騎馬等危險程度高的旅游項目基本不在旅游意外險保障范圍之內(nèi)，如果游客想在此類項目中獲得保障，可另行購買高風(fēng)險運(yùn)動保險。