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當(dāng)今社會競爭日趨激烈，生活節(jié)奏加快。生活和工作雙重壓力，很多人的身體長期處于疲勞狀態(tài)。據(jù)權(quán)威調(diào)查，當(dāng)前有76.9%的白領(lǐng)人士處于亞健康狀態(tài)，如何為自己的未來生活增添一份保障成為不少人考慮的問題。保險必不可少。作為一名白領(lǐng)怎樣用保險規(guī)避風(fēng)險呢？怎樣選擇合適的保險？

Lily是滬上一名典型的“淮海女”——25歲的她有著外企高收入的工作，工作地點在淮海路中心地段。平時工作繁忙，極少有私人時間。由于經(jīng)常加班和熬夜，不運動，現(xiàn)在身體處于明顯的亞健康狀況。盡管公司有著不錯的福利，她最近還是計劃給自己安置一份商業(yè)保險。

Lily目前年薪15萬元，擁有一套價值35萬元的小產(chǎn)權(quán)房，今年年初父母還給她買了車。除了每月有一些基金定投和儲蓄之外并無其他理財方式，屬于穩(wěn)健型投資者。

　　合適的健康險是最有力的保障

作為一名工作繁忙壓力極大的上班族，首先要面對的就是身體的健康問題，所以Lily能夠主動給自己置辦一份周全的保險計劃，在理財規(guī)劃上面就已經(jīng)先人一步了。保險，作為現(xiàn)代人不可或缺的生活穩(wěn)定器，能讓我們的生活更踏實、更舒心。人的一生會經(jīng)歷很多風(fēng)險的考驗，疾病的不期而至、意外的不請自來、財產(chǎn)的無妄之災(zāi)以及因疏忽帶來的責(zé)任風(fēng)險等等。但個人的最基礎(chǔ)的風(fēng)險還是來自于重大疾病和意外傷害。因此，針對Lily的情況，首先應(yīng)該進行保險規(guī)劃，購買合適的健康險進行保障。

白領(lǐng)是在城市中工薪階層中占的比例最多的群體，白領(lǐng)的收入相對較高，所以竟爭也是非常激烈，為了保住收入或者要晉升，必需要在工作中表現(xiàn)出色，所以為了工作，白領(lǐng)經(jīng)常要熬夜加班。由于沒有休息好，所以體力會過度透支，很容易積勞成疾，所以健康是首要考慮的問題。

很多白領(lǐng)集中在城市中心上班，而居住通常在郊區(qū)，每天要在不同的交通工具中轉(zhuǎn)乘，或者是要為了工作經(jīng)常飛來飛去。從有關(guān)的數(shù)字顯示，全國城市的交通意外事故發(fā)生宗數(shù)是有增無減，所以意外的風(fēng)險是第二個要考慮的問題。

　　先保障后理財

Lily目前月收入在1萬元以上，有房有車。每月都有一些基金定投和儲蓄，這說明Lily很會控制自己的收支，并且她的理財目標比較明確，目前只要進行合理的理財配置，所獲得的理財收益可使其在很長一段時間購買力不減退。換而言之，要求目前理財?shù)氖找嬗忻磕?%~8%的增長，來抵御CPI的增長。針對她的情況，幾點建議如下：

由于Lily平時工作繁忙，經(jīng)常加班和熬夜，不運動，現(xiàn)在身體處于明顯的亞健康狀況。而像她這樣的白領(lǐng)女性，往往會忽視自己的健康問題。因而健康保險和壽險是其保障規(guī)劃中首先需要考慮的。結(jié)合Lily自身的經(jīng)濟條件、收入水平、保障需求， 75萬元的人身保障水平是她所需要的。通常，一個人需要的人身險保障額度，最好能夠達到本人年收入的5倍左右，也就是至少滿足其未來5年內(nèi)的生活所需。

其次，Lily目前已經(jīng)累積的資產(chǎn)并不足以應(yīng)付未來可能的重大疾病類風(fēng)險所造成的財務(wù)壓力，因而需要通過配置重疾險來化解危機。一旦未來發(fā)生重大疾病時可轉(zhuǎn)嫁自己的經(jīng)濟風(fēng)險。建議其可為自己安排30萬元左右額度的重大疾病類保障，并且建議投保一定的女性保險。

做足基本保障工作后，如果Lily信賴保險公司的專業(yè)投資能力，也可以將手中一小部分余錢投入到保險公司推出的投資理財類計劃中，以滿足自己今后的資產(chǎn)增值和富足養(yǎng)老計劃。

專家建議白領(lǐng)要先保障后理財，需要了解一定的理財知識，謹防走入一些誤區(qū)。

誤區(qū)一：買保險不保大人只保小孩

現(xiàn)代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭，給1歲的孩子購買了各種保險，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業(yè)保險。

建議：家庭的經(jīng)濟支柱應(yīng)該是保險的主要對象。此外，關(guān)于孩子的保險有規(guī)定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬元，買多了也沒用。

誤區(qū)二：憑年輕忽視保險

一對年輕夫婦，成為忽視保險的典型。他們收入較高，擁有兩套房子，房貸40萬。但是在保險方面，他們只有社保，商業(yè)保險幾乎沒有，女方的單位給員工買了一些商業(yè)保險，但她根本不知道具體內(nèi)容。

建議：建議年輕人不能忽視保險的重要性，尤其是年輕人處在事業(yè)的上升期，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。