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孩子將來的教育經(jīng)費(fèi)，也是很多家長們關(guān)心的問題。據(jù)了解，教育儲(chǔ)蓄可用零存整取定期儲(chǔ)蓄的方法，獲得整存整取的存款利息，同時(shí)免繳利息稅。不過，教育儲(chǔ)蓄主要針對(duì)有接受非義務(wù)教育子女的家庭，只有在校小學(xué)四年級(jí)及以上的學(xué)生才可以參加教育儲(chǔ)蓄。而教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)是對(duì)孩子在不同成長階段教育需要提供一定的保險(xiǎn)金，比如小學(xué)、中學(xué)和大學(xué)的教育基金，甚至包括以后的創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金等。

比較一下市場上的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品基本大同小異，只是包裝組合有所不同。比如，在保險(xiǎn)給付教育金的階段是不同的。

理財(cái)專家認(rèn)為，教育儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)在領(lǐng)取期限上相對(duì)比較靈活，只需要每月最低繳費(fèi)50元，但教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)除了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能外，還提供保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)保障。比如，在購買主險(xiǎn)時(shí)要注意是否附加豁免保費(fèi)險(xiǎn)，萬一父母沒有能力繼續(xù)繳納保費(fèi)，對(duì)孩子的保障將繼續(xù)有效。“而且大多數(shù)教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)還對(duì)被保人發(fā)生的人身意外傷害有保障。

●保險(xiǎn)專家意見

不管看重哪家保險(xiǎn)公司，什么時(shí)間考慮保險(xiǎn)都請(qǐng)一定注重保障，小孩的保險(xiǎn)一年保費(fèi)要控制在2-3K左右請(qǐng)先考慮最基本的意外、住院醫(yī)療、重大疾病三個(gè)方面，至于保至7、80歲的分紅返還類的保險(xiǎn)別太當(dāng)回事，保險(xiǎn)不是投資，不被忽悠的前提是我們自己需要更多的理性！

社保只是一項(xiàng)最基本的社會(huì)福利保障，現(xiàn)在80%的中國公民都有基本的國家政策性福利，但保障的力度是不夠的，還需要考慮用商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充意外、補(bǔ)充住院醫(yī)療、重疾這些重要的項(xiàng)目，條件不太允許一定認(rèn)真的檢視一下家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障是否已全面和充足，如有缺口請(qǐng)一定盡早補(bǔ)充。

教育儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)投保建議

買保險(xiǎn)前先問問自己為什么要買？買來是為了解決什么問題的？真的遇到問題了，買的保險(xiǎn)能夠幫到您嗎？能夠解決問題的就是好產(chǎn)品，也就不必局限于是什么產(chǎn)品了。

如果費(fèi)用預(yù)算有限，建議買保險(xiǎn)的順序：先大人，后小孩，先健康意外醫(yī)療保障類，后教育養(yǎng)老投資理財(cái)類。家里的經(jīng)濟(jì)支柱先保上。

●教育儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)投保知識(shí)

教育儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，有二個(gè)條件是必須具備的

第一：專款專用，既然是為孩子的教育金做準(zhǔn)備，返還生存金的時(shí)間就應(yīng)該在孩子上學(xué)用錢的時(shí)間，如果幾年返還一次或七八十歲還在領(lǐng)錢的這種就不太適合了。

第二：投保人豁免保費(fèi)，給孩子做所有的準(zhǔn)備都是建立在父母有持續(xù)的經(jīng)濟(jì)收入才可以完成，這個(gè)功能的意義就是萬一在給孩子做這個(gè)準(zhǔn)備的時(shí)候投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以繼續(xù)履行父母的義務(wù)，保障孩子的利益。

另外您沒有提到醫(yī)療保障，建議先把醫(yī)療保障完善后再考慮教育金。

●儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)

個(gè)人主要針對(duì)重大疾病和意外兩個(gè)方面的保障，在險(xiǎn)種選擇方面可根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件及個(gè)人需求來確定選擇投保消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種。

一、消費(fèi)型，此險(xiǎn)種的特點(diǎn)是保費(fèi)低保障，但到期不返還保費(fèi)。

二、儲(chǔ)蓄型（返還型），保費(fèi)相對(duì)消費(fèi)型稍微高點(diǎn)，特點(diǎn)是保證本金。

其中還分為兩種：

一是保險(xiǎn)期間如發(fā)生理賠事件，在得到給付金后不再返還保費(fèi)，如沒有發(fā)生理賠事件，可能返還金高于保費(fèi)，特點(diǎn)是到期領(lǐng)取金額教高。

另一種是保險(xiǎn)期間如發(fā)生理賠事件，在給付保險(xiǎn)金后還將返還全額保費(fèi)，并且包括被豁免的保費(fèi)，如保險(xiǎn)期間沒有發(fā)生理賠事件，到期將返還幾乎同等保費(fèi)的給付金，它的特點(diǎn)是側(cè)重與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)將對(duì)客戶利益最大化。