這是一篇關(guān)于多次賠付重疾險(xiǎn)是否值得買的文章。
如果你預(yù)算有限，第一次重疾的保額做到30萬(wàn)都覺(jué)得有壓力，建議你不要往下讀了，果斷出門左拐，菜單欄有康惠保、
健康保2.0這類單次賠付重疾險(xiǎn)，先把重疾保額做到30萬(wàn)、50萬(wàn)，想買多次賠付重疾險(xiǎn)，可以日后預(yù)算充足了再加保。畢竟，第一次重疾都沒(méi)有充足的保額扛過(guò)去，又何來(lái)第二次呢？
如果你預(yù)算相對(duì)充裕，那么，建議你關(guān)注多次賠付重疾險(xiǎn)，本文是為你而寫(xiě)。
01
我們常見(jiàn)的重疾險(xiǎn)一般都是單次賠付重疾險(xiǎn)，第一次重疾賠付后，整個(gè)保險(xiǎn)合同就會(huì)終止。而多次賠付重疾險(xiǎn)，第一次重疾理賠后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)，符合條件可以再次獲賠。
舉個(gè)例子：隔壁老王30歲時(shí)買了一份多次賠付重疾險(xiǎn)，37歲時(shí)患了甲狀腺癌，
保險(xiǎn)公司賠了老王50萬(wàn)；不幸的是，42歲時(shí)老王又確診急性心肌梗塞，保險(xiǎn)公司又賠付了50萬(wàn)。
如果老王買的是單次賠付重疾險(xiǎn)，第一次重疾理賠后，保險(xiǎn)合同就終止了，基本就買不到保險(xiǎn)了。即使是甲狀腺癌這樣生存率極高的疾病，如果想再買重疾險(xiǎn)也很難，基本沒(méi)有保險(xiǎn)公司愿意承保。
02
當(dāng)然，也有很多人對(duì)多次賠付重疾險(xiǎn)的實(shí)用性心存疑慮：人生得一次重疾還不夠倒霉嗎？還會(huì)得多次？
如果你看穿了
重大疾病的真相，你就能理解多次賠付重疾險(xiǎn)的價(jià)值了。
重疾險(xiǎn)的核心保險(xiǎn)責(zé)任，雖然名為“重大疾病”，但保障的內(nèi)容既有疾病，也有手術(shù)，還有意外造成的嚴(yán)重殘疾，如果對(duì)常見(jiàn)高發(fā)的25種重大疾病進(jìn)行分類，大致如下：
我們可以發(fā)現(xiàn)，這三類保障既互有交叉（如惡性腫瘤既屬于“嚴(yán)重疾病”，也可能會(huì)接受器官移植手術(shù)），但大多時(shí)候又都獨(dú)立發(fā)生，疾病和意外的情況并無(wú)太大的相關(guān)性。例如因?yàn)轭净挤伟┒@得理賠，并不意味著以后年紀(jì)大了不會(huì)再得腦中風(fēng)、急性心肌梗塞，或因車禍導(dǎo)致雙目失明什么的，畢竟癌癥只是重疾里面的一種。
我們都聽(tīng)說(shuō)過(guò)財(cái)富聚集會(huì)有猶大效應(yīng)，其實(shí)疾病也一樣，一個(gè)殘酷的真相是——病來(lái)如山倒、病去如抽絲，與沒(méi)得過(guò)重大疾病的人相比，得過(guò)重大疾病的人，身體免疫力原本就會(huì)更差。這意味著，那些患過(guò)重疾的人，劫后余生，再次罹患其他重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于普通人，這可能就是常說(shuō)的“禍不單行”。
除了多種重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，重大疾病中第二次得惡性腫瘤（復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)、新發(fā)）的風(fēng)險(xiǎn)也很高。
像比較年輕女性比較常見(jiàn)的乳腺癌，復(fù)旦大學(xué)腫瘤醫(yī)院對(duì)2200多例乳腺癌患者的觀察發(fā)現(xiàn)（如下圖），乳腺癌復(fù)發(fā)的時(shí)間趨勢(shì)呈現(xiàn)為雙峰。第一個(gè)復(fù)發(fā)高峰是在術(shù)后2-4年，第二個(gè)高峰是在10年。
電影《我不是藥神》里的慢性粒細(xì)胞白血病，由于靶向藥物“格列衛(wèi)”上市，5年存活率一躍提升至90%。但是，格列衛(wèi)無(wú)法治愈慢性粒細(xì)胞白血病，它只是讓這種病被長(zhǎng)期控制，一旦停藥，很多患者的白血病可能依然會(huì)復(fù)發(fā)。而且，目前60粒裝的格列衛(wèi)價(jià)格為11000元至12000元左右/盒，一個(gè)月需兩盒，也就是說(shuō)，格列衛(wèi)年治療費(fèi)用在6.6萬(wàn)元-7.2萬(wàn)元，且需終生服用。
如果
投保了惡性腫瘤多次賠付的重疾險(xiǎn)，在惡性腫瘤復(fù)發(fā)時(shí)，是不是就多了幾分底氣？
03
多次賠付保障的意義在于應(yīng)對(duì)多次重疾風(fēng)險(xiǎn)，避免我們?cè)诎l(fā)生重疾后出現(xiàn)保障裸奔，顯然，在預(yù)算充裕的情況下，多一層保障會(huì)更安心！當(dāng)然，多次賠付的重疾險(xiǎn)并非人人都適合，要看經(jīng)濟(jì)狀況，也要根據(jù)自身需求酌情考慮：
?、偃绻卸喾N家族病史，比如常見(jiàn)的心腦血管疾病、糖尿病、惡性腫瘤等，因?yàn)榧易宀∈分蓄净贾丶膊“Y種類比較多，得1種以上大病的概率也會(huì)高，那么，投保多次賠付重疾險(xiǎn)就顯得非常必要；
?、谌绻闶穷A(yù)算較多、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較為敏感的年輕人，更全面的、更具“安全感”多次賠付型重疾險(xiǎn)的確是最好的選擇。
?、蹖?duì)于家庭保障已配齊的朋友，在為孩子投保時(shí)，也可以考慮多次賠付重疾險(xiǎn)，畢竟孩子未來(lái)的路很長(zhǎng)，多一層保障，也多一份放心。
在具體選擇多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)，如果想要提升多次理賠的概率，必須盡可能拉低同一組內(nèi)重大疾病的發(fā)生率?？梢酝ㄟ^(guò)兩種方法實(shí)現(xiàn)：
?、賽盒阅[瘤單獨(dú)分組；②增加保障疾病，尤其是6種核心重疾的分組數(shù)量。
如果一款多次賠付重疾險(xiǎn)，重疾分組合理，且價(jià)格具有優(yōu)勢(shì)，比如光大永明嘉多保、康惠保多倍版、昆侖健康保2.0、百年慧惠保等產(chǎn)品，那肯定不要錯(cuò)過(guò)啦！
首次關(guān)注立得50積分
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