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　　經(jīng)常有朋友問小開：想要購買重疾險保險，有什么要注意的?其實，關(guān)于重疾險的購買，小開還真有幾點需要跟大家說說，不然大家可能在不知道的情況下，就已跳入了保險公司設(shè)置的陷阱中了!

　　1、涵蓋重大疾病種類越多越好?

　　這個真不一定!首先我們了解一下常見且高發(fā)的25種重大疾病，中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一定義了25種重疾，市面上大多數(shù)重疾險都包括這25種重疾。小開已經(jīng)整理過這25種重疾，包括病癥高發(fā)人群、理賠條件、以及治療費用等，可以點擊：保監(jiān)會規(guī)定的常見25種重大疾病包括哪些?>>查看詳情。

　　保監(jiān)會規(guī)定25種重疾

　　事實上，保監(jiān)會規(guī)定的這25種重疾疾病已經(jīng)占據(jù)了95%的疾病發(fā)病率和保險公司98%以上的理賠率。

　　簡單說，該保的基本上都保了，也差不多保全面了。至于保險市場上哪些標(biāo)榜保障百種重疾疾病及以上的保險產(chǎn)品，其實就是在95%的重疾發(fā)生率增加了一點點的風(fēng)險，并不會給保險公司造成很大的成本，相反卻大大的增加了投保人的保費!

　　因此，這類重疾險產(chǎn)品的實用性和性價比并不高，更多是保險公司推廣產(chǎn)品的噱頭和手段。

　　當(dāng)然，在同等保費、保障及條款下，保障疾病種類越多越好，但是為了追求保障更多疾病，而導(dǎo)致保費大幅度增加，是沒有那么大必要的，也不是正確的保險觀念!

　　2、躉繳劃算?一次性繳費可以省錢?

　　這個要看你選擇的保險產(chǎn)品和保障項目來做出決定!

　　如果購買的重疾險產(chǎn)品不附加輕癥疾病和輕癥疾病豁免，小開建議在經(jīng)濟條件允許的情況下，可選擇一次性交完全部保費，畢竟分期繳費，保險公司的保費利息還是蠻高的!

　　如果購買的重疾險產(chǎn)品附加輕癥疾病和輕癥疾病豁免，小開強烈不建議一次性繳費。原因在于：輕癥和其他情況下的豁免，在繳費期間一旦發(fā)生約定豁免的保險事故，是可以豁免后期保費的;如果你一次性把所有保費全部交完，購買豁免保障的意義也就沒有了;豁免權(quán)享受不到的同時，自己還花了更多地錢去購買豁免權(quán)。

　　所以，在這種情況，把繳費期限拉的越長越好，對你越有利!如果實在想一次性繳費，建議購買可以不附加豁免權(quán)利的重疾險產(chǎn)品，否則，一定不要選擇一次性繳費!

　　關(guān)于豁免保障，包括：被保險人豁免和投保人豁免，其內(nèi)容包括：輕癥、中癥、重疾、全殘和身故豁免。購買錢一定要看清楚是哪種豁免，是誰豁免?

　　關(guān)于豁免保障的內(nèi)容，大家可以看看開心保之前的介紹，方便大家理解：

　　什么是保費豁免?保費豁免有哪些需要注意?

　　3、返還型重疾險比消費型重疾險更劃算?

　　絕對不是!

　　消費型保險：購買了此類型保險，在保障期限內(nèi)如果發(fā)生了保險合同約定的保險事故，按照約定保額進(jìn)行賠付;如果在保障期限內(nèi)沒有發(fā)生約定保險事故，那么不返還保費。

　　返還型保險：又叫儲蓄型保險，購買了此類保險，保險生存至約定年限后，保險公司有返還所交保費或者合同列明的保險金額。

　　這樣對比看起來，貌似真的是返還型重疾險更為劃算，有病看病，沒病返錢!

　　但你要知道，保險公司不是傻子，天下沒有白吃的午餐，羊毛出在羊身上!返還型重疾險比消費型重疾險保費會貴很多!

　　同樣保額的產(chǎn)品，測算過后，你會發(fā)現(xiàn)，返還型重疾險的保費高了不是一星半點，倒不如把買消費型保險節(jié)省下來的保費放在銀行或理財，利息更高，賺的更多!返還型保險在某種意義上其實也違背保監(jiān)會提出的“保險姓保”的原則。

　　所以，作為以注重性價比著稱的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺，一般是不推薦返還型保險的，當(dāng)有人詢問返還型和消費型該如何選擇，小開的答案是：消費型!消費型!消費型!

　　當(dāng)然，在實際生活中，保險銷售員或代理人往往會推薦用戶購買返還型重疾險，那是因為返還型保險傭金高，他們可以更多的錢，但咱們千萬不能跳進(jìn)他們設(shè)置的陷阱中。

　　所以，購買重疾險一定要謹(jǐn)記這3點，購買時千萬不要掉坑。

　　最后，買重疾險最重要的是保額，用最少的錢買到最大的保額。但是我們也不能為了增大保額，使保費導(dǎo)致自己的經(jīng)濟壓力過大。

　　小開建議：根據(jù)年收入水平，以及被保險人的收入對家庭總收入的貢獻(xiàn)度來確定重疾保額。比如，年收入12萬元以下的人群，建議重疾險保額選擇10萬元至20萬元;年收入在12萬元至30萬元左右的人群，建議重疾險的保額至少達(dá)到30萬元。而年收入在30萬元以上的被保險人，特別是家庭的主要經(jīng)濟支柱，建議保額50萬元。

　　當(dāng)然，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，越來越多的高性價比重疾險面世，大家可以考慮更高保額的重疾險產(chǎn)品。